Содержание
Кредитные карты и дебетовые карты:
Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят практически одинаково:
- 16-значные номера карт,
- сроки действия,
- магнитные полосы;
- чипы EMV.
Обе карты позволяют легко и удобно совершать покупки в магазинах или в Интернете, с одним ключевым отличием.
- Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы положили на депозит в банке.
- Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки товаров или снятия наличных.
В вашем бумажнике наверняка есть как минимум одна кредитная и одна дебетовая карта. Удобство и защиту, которые они предлагают, трудно превзойти. Но у них есть важные различия, которые могут существенно повлиять на ваш карман. Вот как решить, какую из них использовать для удовлетворения своих потребностей в расходах.
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ
Кредитные карты дают вам доступ к кредитной линии, выданной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги непосредственно с вашего банковского счета.
Кредитные карты обеспечивают более надежную защиту от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами. Привязанными к банковскому счету.
Новые дебетовые карты предлагают более надежную защиту, чем кредитные карты. А многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
При сравнении кредитных карт с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету. Важно учитывать комиссионные сборы и преимущества.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовым учреждением, как правило, банком, и позволяющая держателю карты занимать средства у этого учреждения.
Владельцы карт обязуются возвращать деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения. Кредитные карты выпускаются в следующих категориях:
- Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, перевода баланса и/или авансов наличными, и часто не взимают ежегодную плату.
- Премиальные карты предлагают такие привилегии, как услуги консьержа, доступ в зал ожидания аэропорта, доступ на специальные мероприятия и многое другое, но они обычно имеют более высокую годовую плату.
- Вознаградительные карты предлагают клиентам возврат наличных, туристические баллы или другие преимущества в зависимости от их расходов.
- Карты с переводом баланса имеют низкие вводные процентные ставки и комиссии при переводе баланса с другой кредитной карты.
- Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального денежного взноса, который удерживается эмитентом в качестве залога.
- Зарядные карты не имеют установленного лимита расходов, но часто не допускают переноса неоплаченного остатка из месяца в месяц.
Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, туристические баллы и многие другие привилегии. Недоступные держателям дебетовых карт, используя карты поощрения. Вознаграждения могут начисляться по фиксированной или многоуровневой ставке.
Например:
У вас может быть карта, которая предлагает неограниченные две мили за доллар на покупки. И другая, которая предлагает три мили за доллар за расходы на путешествия. Две мили за доллар за обеды и одну милю за доллар за все остальное. Вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих путешествий.
При выборе премиальных карт обратите внимание на то, может ли срок действия премий истечь, и какие у вас есть возможности для их погашения.
Плюсы использования кредитных карт :
Кредитные карты могут предложить определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами. Однако они могут иметь и некоторые недостатки. Вот более подробный обзор плюсов и минусов трат с помощью кредитных карт.
Создание кредитной истории
Использование кредитных карт отражается в вашем кредитном отчете. Это включает в себя как положительную историю. Например, своевременные платежи и низкий коэффициент использования кредита. Так и отрицательные моменты, такие как просрочки платежей или неплатежи. Информация из кредитного отчета используется для расчета кредитного балла. Ответственные транжиры могут повысить свою кредитную оценку. Если будут регулярно совершать расходы и своевременно вносить платежи. А также поддерживать остаток средств на карте на низком уровне по сравнению с лимитом по карте.
Рекомендуем: Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной
Многие компании, выпускающие кредитные карты. Предлагают бесплатный мониторинг и отслеживание кредитного рейтинга в качестве привилегии по карте. Так что вы можете следить за своим прогрессом при создании кредита.
Гарантия и защита при покупке
Некоторые кредитные карты также могут предоставлять дополнительные гарантии или страховки на приобретенные товары. Которые выходят за рамки тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Например, если товар, купленный с помощью кредитной карты, окажется бракованным после истечения срока гарантии производителя. Стоит уточнить у компании, выдавшей кредитную карту, предоставит ли она страховое покрытие. Или же у вас может быть встроенная защита покупок и цен. Которая поможет вам либо заменить украденный или потерянный товар. Либо возместить разницу в цене, если купленный вами товар продается в другом месте дешевле.
Защита от мошенничества
При условии, что клиент своевременно сообщает о потере или краже. Его максимальная ответственность за покупки, совершенные после исчезновения карты. Составляет сумму указанную при оформлении карты. Закон о переводе электронных средств предоставляет клиентам дебетовых карт такую же защиту от потери или кражи. Но только если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты возрастает до суммы обговоренной в договоре, а по истечении 60 дней — не ограничена.
В большинстве случаев кредитные карты обеспечивают гораздо большую защиту от мошенничества, чем дебетовые карты.
Другие преимущества кредитных карт
Закон о справедливом кредитном биллинге позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки. Или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки.
Если товар был куплен с помощью дебетовой карты, то списание средств нельзя отменить, если только торговец не захочет это сделать. Более того, жертвы краж с дебетовых карт не получают возмещение до завершения расследования.
Владелец кредитной карты, с другой стороны, не несет ответственности за спорные расходы. Сумма обычно списывается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор отозван или решен в пользу продавца. Хотя некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту от нулевой ответственности. Закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.
Даже если вы хотите воспользоваться дебетовой картой. Многие агентства по прокату автомобилей требуют от клиентов предоставить информацию о кредитной карте в качестве резервной копии. Единственным выходом для клиента может быть разрешение агентства проката положить на дебетовую карту с банковского счета сумму в несколько сотен рублей/долларов в качестве залога.
Недостатки использования кредитных карт
Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитную историю и расходами.
Траты могут привести к долгам
Когда вы совершаете покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои собственные. Эти деньги должны быть возвращены с процентами. В крайнем случае, вы должны вносить минимальный платеж каждый месяц. Накопление большого баланса на нескольких картах может затруднить ежемесячные платежи и нанести ущерб вашему бюджету.
Влияние на кредитный рейтинг
Своевременная оплата счетов и поддержание остатков на кредитных картах на низком уровне может способствовать повышению рейтинга FICO. Однако злоупотребление кредитными картами может навредить вашей кредитной истории, если вы возьмете за привычку задерживать платежи, максимально использовать одну или несколько карт, закрывать старые счета или слишком часто обращаться за новым кредитом.
Установите оповещения по кредитным картам, которые будут сообщать вам о сроках платежей и остатке на карте, чтобы вы могли вовремя платить и не превышать кредитный лимит.
Проценты и комиссии
Поскольку кредитная карта — это, по сути, краткосрочный кредит, вам придется возвращать потраченные средства с процентами.
Процентная ставка и комиссии, которые взимает кредитная компания, используются для расчета годовой процентной ставки (APR). Чем выше APR по карте, тем дороже вам обходится ежемесячный баланс.
Рекомендуем: Выбор дебетовой карты
Вы должны знать, взимается ли с вашей карты ежегодная плата, плата за иностранные операции, плата за перевод баланса, плата за авансовые платежи, плата за просрочку платежа или плата за возврат платежа. По общему правилу, чем лучше программа поощрений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет годовая плата.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта — это платежная карта, которая осуществляет платежи путем списания денег непосредственно с расчетного счета потребителя, а не в кредит у банка или эмитента карты.
Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же мер защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными процессорами, такими как Visa или Mastercard.
Существует два типа дебетовых карт, которые не требуют наличия у клиента расчетного или сберегательного счета, а также один стандартный тип.
Стандартные дебетовые карты используют ваш банковский счет.
Электронные карты для перечисления пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными учреждениями, чтобы позволить пользователям, имеющим право на получение пособий, использовать их для совершения покупок.
Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки на сумму, предварительно загруженную на карту.
Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что обычно с них взимается мало или вообще не взимается комиссия, если только пользователь не потратит больше, чем есть на его счету, и не понесет расходы по овердрафту. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые часто взимают плату за активацию и использование, а также другие расходы). В отличие от них, кредитные карты обычно взимают ежегодную плату, плату за превышение лимита, плату за просрочку платежа и множество других штрафов в дополнение к ежемесячным процентам на остаток средств на карте.
Как работают дебетовые карты
Плюсы использования дебетовых карт
Дебетовые карты, как и кредитные, могут иметь как плюсы, так и минусы.
Избежать долгов
Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что исключает опасность накопления долгов. Розничные торговцы знают, что люди обычно тратят больше, используя пластик, чем если бы они платили наличными.
Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна кредита и придерживаться своего бюджета. Это поможет вам избежать долгов с высокими процентами.
Защита от мошенничества
В прошлом кредитные карты обеспечивали гораздо большую защиту от мошенничества, чем дебетовые карты. Некоторые дебетовые карты, в частности, выпущенные платежными системами, такими как Visa или Mastercard, начинают предлагать больше средств защиты, которыми пользуются пользователи кредитных карт.
Главное — сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поймете, что это произошло.
Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о них было сообщено. Если ждать слишком долго, чтобы сообщить банку о том, что ваша карта была использована для несанкционированных покупок, это может привести к тому, что вы будете нести ответственность за некоторые или все убытки.
Поскольку дебетовая карта связана непосредственно с банковским счетом, мошеннические покупки могут быстро опустошить счет или привести к овердрафту. Этого не происходит с кредитными картами, так как возврат средств по ним происходит позже.
Отсутствие ежегодной платы
Хотя многие кредитные карты взимают ежегодную плату, дебетовые карты ее не взимают. Также не взимается плата за снятие наличных с помощью дебетовой карты в банкомате вашего банка. Кредитные карты, с другой стороны, могут взимать комиссию за выдачу наличных и высокую процентную ставку за такое удобство. Однако вы можете платить и другие комиссии за обслуживание вашего расчетного счета.
У авансов наличными с кредитной карты нет льготного периода; вместо этого проценты начинают начисляться сразу же.
Минусы использования дебетовых карт
Как и в случае с кредитными картами, самые большие минусы использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитную историю и стоимостью.
Рекомендуем: Классическая кредитная карта Visa Classic
Отсутствие вознаграждений
Если у вас нет премиального расчетного счета. Вы не будете зарабатывать баллы, мили или возвращать наличные за покупки. Совершенные с помощью дебетовой карты. Поскольку бонусы могут сэкономить вам деньги. В зависимости от того, как вы их используете, вы можете упустить выгоду. Если будете тратить деньги только с дебетовой карты.
Не способствует развитию кредита
Создание хорошего кредита означает демонстрацию кредиторам того, что вы можете ответственно возвращать деньги, которые вы занимаете. Когда вы тратите деньги с дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету. У вас нет такой возможности. Поэтому использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или построить кредитную историю.
Комиссионные
Хотя дебетовые карты не взимают ежегодную плату, вы можете платить другие сборы за ведение расчетного счета. Это может быть ежемесячная плата за обслуживание, плата за овердрафт при перерасходе средств со счета, плата за возврат товара и плата за пользование иностранным банкоматом, если вы используете свою дебетовую карту в банкомате другого банка или финансового учреждения.
Являются ли дебетовые карты такими же, как и кредитные?
Хотя они могут выглядеть одинаково и иметь схожие характеристики, такие как 16-значные номера карт, сроки действия и фирменные логотипы Visa или MasterCard, кредитные карты и дебетовые карты имеют существенные различия. Главное отличие заключается в том, что дебетовые карты привязаны к банковскому счету и снимают деньги непосредственно с него (подобно чеку). Кредитная карта, с другой стороны, не снимает деньги сразу и должна быть погашена в будущем с учетом начисленных процентов.
Можно ли заработать вознаграждение с помощью дебетовой карты?
Как правило, нет. Хотя дебетовые карты не начисляют баллы или мили за каждую покупку, счета, с которых они снимают средства. Могут предлагать пользователям льготы в обмен на определенное количество операций. Стандартные дебетовые карты также часто предлагают функцию округления. Которая позволяет пользователям переводить небольшие суммы денег на сберегательный счет. Что невозможно при использовании кредитных карт.
Все ли кредитные карты начисляют проценты?
Хотя вы можете видеть рекламные акции с 0% годовых, все кредитные карты в конечном итоге начисляют проценты на остаток, который переносится из месяца в месяц. Эта процентная ставка основана на годовой процентной ставке (APR). Чтобы не платить проценты в долгосрочной перспективе, ежемесячно полностью погашайте остаток.
Каждый ли может получить кредитную карту?
Большинство людей могут подать заявку на получение кредитной карты и получить ее. Но если у них есть плохая кредитная история или кредиты отсутствуют. Кредитные карты, на которые они имеют право, могут оказаться не столь полезными. Люди без кредита или с очень плохим кредитом могут подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты. Где кредитная линия обеспечивается депозитом при открытии карты. Для получения более привлекательных премиальных карт требуется более высокий кредитный рейтинг.
Безопаснее ли кредитная карта, чем дебетовая?
Кредитные карты обычно обеспечивают большую защиту потребителей при совершении покупок, связанных с мошенничеством, чем дебетовые карты. Эти меры защиты от мошенничества могут не распространяться на покупки по дебетовым картам.
Итог:
Кредитные и дебетовые карты могут выглядеть одинаково, но их преимущества и недостатки совершенно разные.
Если для вас важно наращивание кредита и получение вознаграждений. То кредитные карты — незаменимый инструмент на вашем финансовом пути. Если же вы предпочитаете более жестко контролировать свои финансы, то лучше выбрать дебетовую карту. Независимо от того, какую карту вы выберете. Убедитесь, что вам известны комиссии, связанные с каждым счетом.
Первоисточник: https://kredistart.ru/bankovskie-karty/kreditnye-i-debetovye-karty-v-chem-raznitsa/