В пятницу, 13 сентября 🤭 ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 19%. Надеюсь, никому не надо объяснять, что данное событие увеличивает выгоду от банковских вкладов и снижает привлекательность кредитов / ипотеки.
Поскольку тренд на высокую КС пока сохраняется, я решил немного вникнуть в тему вложений денег и рассказать вам.
ВНИМАНИЕ!
Это НЕ рекомендация и НЕ реклама. Я просто рассказываю о том, чем пользуюсь сам. Теории заговоров и воспоминания о дефолте 90-х прошу оставлять в комментах.
Вклады мы трогать не будем: мне не нравится идея надолго заморозить деньги и при досрочном снятии терять все проценты. Я считаю более удобным и гибким инструментом накопительные счета, и в конце статьи вы со мной точно согласитесь. Вклады это неудобная и неповоротливая система, где любое неосторожное движение означает потерю процентов за весь срок.
Вот несколько тезисов о накопительных счетах, их особенности:
- Проценты обычно ниже, чем по вкладам, но не сейчас. На момент публикации статьи проценты по накопительным счетам вплотную приблизились к процентам по вкладам.
- В отличие от вкладов, на НС можно в любой момент положить деньги, пополнять его с соответствующим увеличением дохода, и самое главное — при необходимости снять без потерь в любой момент.
- Расчет процентов бывает разный. Посуточный (на средний остаток) либо помесячный (на минимальный остаток за месяц).
- В отличие от вкладов, процент по НС не фиксируется и может меняться вместе с условиями ЦБ как вверх, так и вниз. Это может быть как плюсом, так и минусом, но в текущих условиях это плюс, поскольку сейчас тенденция на поднятие процента. Если бы вы положили деньги на вклад, скажем, в начале весны, то процент был бы около 13-14 и увеличить его никак нельзя. А по НС процент растет всё это время, а вместе с ним растет и ваш доход.
- Средства объемом до 1,4 млн рублей на НС застрахованы государством. Это значит, что при банкротстве банка вы получаете свои деньги быстро и без особых трудностей, но только в пределах этой суммы.
⚡️ Подписаться на мой Telegram и прозреть
ТОП-5 лучших процентов по накопительным счетам
А теперь самое главное. Я исследовал, какие банки сейчас дают хороший процент на НС. Чаще всего высокий процент дают на первые 2-3 месяца в качестве промо-акции, после чего он становится неинтересным. Но кто мешает вам через 2-3 месяца переложить деньги из одного банка в другой на новую промо акцию после истечения срока вашей текущей? Никто. Тем более переводы между своими счетами теперь бесплатные. Именно так делаю я сам еще с весны 2024 года.
Итак, ТОП-5 банков с высоченными процентами по накопительным счетам:
1. Яндекс Банк
При первом открытии накопительного счета («Сейв без срока») дается промоставка 17% на 3 месяца, после чего снижается до 11%. Расчет процентов посуточный, начисление тоже.
2. OZON Банк
При первом открытии дает 20% на 1,5-2 месяца, после чего ставка снижается до 15%. Начисление и расчет процентов помесячный, то есть они начисляются на минимальный остаток в течение месяца. По моей ссылке вам дадут приветственные 500 рублей.
3. Газпромбанк
Там замороченная система из нескольких НС с составными условиями. В среднем можно получить 18-19% на первые 2 месяца с ежемесячным начислением процентов и расчетом по минимальному месячному остатку.
4. Сбер
При подключении «СберПрайм» дают 16% на 3 первых месяца, после чего снижают до 10%. Ограничение по сумме — до 1 млн рублей. Начисление в конце месяца, расчет посуточный.
5. Т-банк
Самые грустные условия из перечисленных. Ставка сейчас 8%, с подпиской Pro — 11%, с Premium — 12%. Но зато удобные условия: начисление ежемесячное, расчет ежесуточный. Удобнее только в Яндексе — там и начисление тоже ежесуточное.
Минимальной суммы на НС обычно либо не устанавливают, либо она символическая условно от 5000 рублей. То есть, закинул любые свободные деньги и получаешь процент. Когда надо — вывел и потратил. Я сам пользуюсь НС последние года четыре.