Пока искал разную информацию на тему безопасной ставки изъятия, наткнулся на материал, который подкупает своей простотой.
Стратегию трёх тазиков можно описать так:
- Ваш капитал, из которого вы планируете забирать деньги на жизнь, делится на три тазика.
- Первый - это краткосрочные депозиты, вклады, накопительные счета. Модные сейчас фонды ликвидности тоже сгодятся. Немного кеш-валюты - для разнообразия. Может составлять от 8% до 15% от размера капитала, зависит от вашей смелости.
- Второй тазик - среднесрочные активы: облигации, золото - да что угодно, что вы считаете активами со средним уровнем риска. Что-то около 20% от размера капитала.
- Третий тазик (или целое ведро) - долгосрочные активы с повышенным риском. Акции, например. Составляют большую часть капитала - ведь повышенную реальную доходность портфель должен как-то зарабатывать. Вплоть до 75-80% от размера капитала.
- Изъятия делаются из маленького безопасного тазика. В спокойные времена (когда активы дорогие, рынки штурмуют максимумы) всегда наполняем этот маленький тазик из двух больших. Сняли - буквально сразу наполнили. Дивиденды вывели или продали часть - не важно.
- Когда настанут трудные времена, этого маленького тазика (в случае, если придерживаетесь правила 4%) хватит на несколько лет, когда можно не продавать активы по низким ценам, пройти кризис и позволить им отрасти. После чего постепенно наполнять этот маленький тазик вновь.
На самом деле, интуитивно что-то подобное закладывает в свою стратегию примерно любой человек, планирующий жить (или уже живущий) на доходы от капитала. Но сформулировать это может не только лишь каждый.
