Займ — это передача денежных средств, товаров или других ценностей от одного лица другому с обязательством возврата. Заимодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Например, физические лица часто получают займы от микрофинансовых организаций (МФО) или автоломбардов, где деньги выдаются под залог автомобиля. Также участник общества с ограниченной ответственностью (ООО) может заключить договор займа со своей компанией, чтобы внести на её счет личные средства для закупки товаров или других нужд, если на счету фирмы не хватает денег.
Основные отличия займа от кредита
Заем и кредит имеют ряд отличий, которые нужно учитывать при оформлении:
- Кредиторы. Кредиты выдают только банки, а займы — микрофинансовые организации, кооперативы, физические лица и компании.
- Предмет договора. По кредитному договору заемщик получает деньги, а по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, ценные бумаги и другие активы.
- Форма договора. Кредит оформляется исключительно в письменной форме, тогда как займ может заключаться устно (в некоторых случаях).
- Срок возврата. В кредитных договорах всегда указан срок возврата денег, а займы могут быть бессрочными. В таких случаях заемщик должен вернуть долг в течение 30 дней после требования кредитора.
- Проценты. Кредиты всегда имеют процентные начисления, тогда как займ может быть беспроцентным, например, если сумма займа составляет менее 100 000 рублей или выдается имущество.
Виды займов
Займы различаются по нескольким параметрам:
1. По типу заемщика
Заемщиками могут быть физические лица, организации или даже государство. Например, государственные займы оформляются, когда граждане или компании покупают облигации. Средства возвращаются с процентами по условиям займа.
2. По целевому назначению
- Целевые займы. Выдаются на конкретные цели, такие как покупка автомобиля, ремонт квартиры или оплата обучения. Кредитор контролирует, на что потрачены деньги, и имеет право потребовать досрочного возврата средств при нарушении условий договора.
- Нецелевые займы. Деньги выдаются без указания цели, и кредитор не отслеживает их использование.
3. По обеспечению
Займ может быть с обеспечением или без. Обеспечение — это гарантия для заимодавца, что в случае невозврата долга он сможет возместить убытки. Например, займ может быть обеспечен поручительством или залогом имущества (автомобиля, драгоценных металлов и т.д.).
4. По способу погашения
- Аннуитетные платежи. Долг погашается равными платежами, где сначала основную часть составляют проценты, а затем уменьшается основной долг.
- Дифференцированные платежи. Сначала заемщик выплачивает большую сумму, постепенно уменьшая выплаты, так как проценты начисляются на остаток долга.
5. По сроку
Займы могут быть краткосрочными и долгосрочными. Например, микрофинансовые организации обычно выдают краткосрочные займы на срок до 31 дня с небольшими суммами (до 30 000 рублей), а долгосрочные займы могут достигать суммы в 1 000 000 рублей с более длительным сроком возврата.
Как получить займ?
1. В отделении
Для оформления займа в офисе компании важно внимательно изучить условия, уточнить возможность досрочного погашения и другие детали. Например, заемщик может столкнуться с ситуацией, когда досрочное погашение не предусмотрено, что приведет к переплате процентов.
2. Онлайн
Займы онлайн — это быстрый способ получить деньги, не выходя из дома. Обычно, для получения небольших сумм (до 30 000 рублей) достаточно предоставить паспортные данные, телефон и электронную почту. Решение по заявке выносится в течение нескольких минут.
Основные требования к заемщику
Требования к заемщику устанавливаются заимодавцем. Обычно займ выдается гражданам от 21 года, при этом возрастной лимит — до 75 лет. Также необходима постоянная или временная регистрация в регионе, где работает кредитор.
Документы для оформления займа
Перечень документов может различаться в зависимости от заимодавца. Чем больше документов предоставляется, тем выгоднее будут условия займа. Основные документы, которые могут потребоваться:
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка с места работы;
- ИНН;
- СНИЛС.
Если займ выдается под залог, может потребоваться документальное подтверждение прав собственности на имущество.
Что нужно помнить?
- Заем — это передача денег или других ценностей с обязательным возвратом.
- Займы бывают процентными и беспроцентными.
- При целевых займах заемщик обязан предоставить доказательства расходования средств по назначению.