Добро пожаловать на мой правовой канал про кредитные долги, с вами кредитный юрист, Антон. Сегодня мы говорим о последствиях, к которым обычно приводит просроченная задолженность по кредитам в банках и перед микрокредитными организациями.
Сегодня всё больше людей сталкиваются со сложностями исполнения договорных обязательств по своим кредитам, допускают образование просроченной задолженности и неизбежно сталкиваются со всеми последствиями от работы кредиторов, коллекторов и приставов.
Ко мне ежедневно за консультациями и юридической помощью обращаются заёмщики, которые попали в сложную жизненную ситуацию, поэтому я и решил сегодня поднять эту тему.
1️⃣. Первое с чем столкнется заёмщик допустивший просрочку, это звонки.
Звонить по началу будут только заёмщику, сообщат об образовании задолженности, уточнят о причинах её возникновения, уведомят о необходимости срочного погашения, расскажут о возможных последствиях.
Если долг остается непогашенным, то звонить начнут и окружению должника: контактным лицам, родственникам, коллегам и т.д., всё это делается для того, чтобы оказать на должника психологическое давление, чтобы начали давить родственники, друзья и коллеги, которым очень не понравится получать надоедливые звонки с уведомлением о чужом долге.
Если и это не поможет и денег от вас кредитор не увидит в ближайшее время, то очень быстро кредитор обратится за помощью по возврату долга в коллекторское агентство, заключит с агентством агентский договор и за вознаграждение всю дальнейшую работу по возврату долга будет выполнять коллекторское агентство (представитель интересов кредитора).
Я думаю не нужно детально описывать работу коллекторских агентств, если кратко, то это будут СМС с угрозами с номеров, которые ни на кого не зарегистрированы, спам (ваш номер будут указывать на десятках различных сайтов с которых вы начнете получать рекламу), попытки взлома социальных сетей, угрозы, сообщения всему окружению должника, возможны личные встречи по месту регистрации, письма в почтовом ящике и т.д.
2️⃣. Всё время, пока коллекторы пытаются вернуть деньги, а их попытки могут растянутся на долгие месяцы, кредитор будет начислять должнику проценты и неустойки, которые предусмотрены договором. Сумма долга будет увеличиваться ежедневно, по банкам чуть медленнее, а по МФО сами можете представить с какой скоростью, ведь процентная ставка по микрозаймам по закону может составлять 292% годовых.
3️⃣. Если и коллекторы не смогут в пределах действия агентского договора вернуть деньги, то кредитор примет решение об обращении в суд для принудительного взыскания задолженности. Судебные разбирательства требуют определенных знаний и опыта или придется заплатить юристу, это очередная сложность с которой придется столкнуться.
❗️В суде важно проверить все материалы дела на наличие ошибок и несоответствий, проверить правильность в расчете суммы задолженности, проверить сроки исковой давности (если долгу более трёх лет), убрать излишние начисления неустоек, зафиксировать сумму долга. Самостоятельно всё сделать грамотно, не имея опыта я думаю будет сложно.
4️⃣. Если кредитор выиграет дело в суде и получит исполнительный документ, он воспользуется им для начала процедуры принудительного взыскания, он сможет обратиться к приставам в ФССП или направить документ в банк, в котором знает об открытых счетах на должника.
Если направит документ в банк, то счета будут арестованы только в этом банке. С арестованного счета все деньги (в пределах суммы долга по исполнительному листу) будут взысканы в счет погашения задолженности,
а если денег не хватит, то из всех официальных поступлений на арестованные счета банка (заработная плата, пенсия) будут удерживать 50% до полного погашения задолженности.
Если исполнительный лист будет направлен не в банк, а в ФССП, то приставы возбудят в отношении должника исполнительное производство, предоставят 5 календарных дней на погашение всей суммы долга, в противном случае увеличат сумму долга за счет начисления исполнительского сбора (это такая комиссия приставов за их работу по розыску счетов и имущества для принудительного исполнения решения суда), сбор составляет 7% от суммы задолженности подлежащей взысканию , но не менее 1000 рублей.
Далее пристав приступит к розыску и аресту всех банковских счетов открытых на имя должника, розыску официального источника дохода должника, розыску его имущества. Взыскивать могут до 50% от каждого поступления заработной платы или пенсии. Возможен арест и изъятие имущества для дальнейшей реализации на торгах. Возможен запрет выезда за пределы РФ до полного исполнения решения суда - погашения всей суммы задолженности (раньше запрет на выезд устанавливался сроком на 6 месяцев, сейчас на весь период действия исполнительного производства).
В любом случае не стоит отчаиваться, любая проблема решаема при грамотном и своевременном применении действующих законов.
К примеру, проблему со звонками окружению должника и распространению информации о долге, угрозами, можно решить с помощью официальных заявлений по отзыву согласия на взаимодействие с третьими лицами и жалоб.
Излишние начисления в виде штрафов можно сильно понизить или полностью убрать в судебном порядке.
Имущество (кроме залогового и ипотеки), которое могут изъять и реализовать, можно сохранить, но это нужно делать до начала судебных разбирательств. Доходы можно полностью или частично защитить от взыскания, это уже индивидуально, нужно смотреть какой вид и размер дохода получает должник.
🤝 Если есть проблемные долги, нет возможности или знаний для самостоятельного решения проблемы с долгами, вы можете написать мне по реквизитам указанным ниже. Можете обращаться для комплексного юридического сопровождения проблемной задолженности на досудебном, судебном этапах и на этапе взыскания, за консультациями или за разовыми юридическими услугами. Крайне не рекомендую пускать проблему на самотек, это ни к чему хорошему не приведет, как минимум сильно переплатите по кредитам/микрозаймам.
Заходите на мой уникальный Telegram канал, ежедневные новости для заёмщиков, полезная правовая информация, ответы на ваши вопросы.
Держи ссылку, ЖМИ ТУТ.
✅ Обратиться к юристу, запись на консультацию, помощь заёмщикам, юридическая защита, сопровождение на досудебном и судебном этапах, оптимизация просроченной задолженности:
📩 Почта antonsev2011@mail.ru (опишите ситуацию, я свяжусь с вами).
📲 WhatsApp +79086964990 (только для сообщений в WhatsApp и Telegram)
📲 Я ВКонтакте (описание услуг и прайс).
📞 Для звонков +79121445587 (консультации по услугам, общие консультации, заказ юридических услуг, цены).