Кредит безработным – это финансовая услуга, предназначенная для тех, кто временно не имеет постоянного источника дохода. Несмотря на то, что безработным людям традиционно отказывают в получении кредита из-за отсутствия стабильного заработка, существуют определенные возможности получения финансовой поддержки даже в такой ситуации.
При рассмотрении заявки на получение кредита, банк прежде всего интересуется платежеспособностью заемщика. Хорошая кредитная история является преимуществом для гражданина. Информация о пользователе крайне важна, так как анализ данных в БКИ дает возможность банковской организации максимально снизить риски невозврата. Если человек остался без работы, а кредит нужно оформить, то сделать это затруднительно. Хотя ничего невозможного нет!
Содержание
Можно ли получить кредит в крупном банке безработному?
Если человек остался без работы или трудится без заключения трудового договора, то есть возможность оформить займ. При одном условии, у заемщика должен быть другой постоянный источник дохода. Финансовая организация перед выдачей ссуды требует подтверждения платежеспособности пользователя.
Таким доказательством выступает справка о доходе с места работы. Приложить к заявке следует и копию трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы. Если стаж работы на последнем месте составляет менее шести месяцев, то кредит получить вряд ли удастся.
Клиенты, которые получают «черную» заработную плату, тоже не являются благонадежными заемщиками для банков. Они не могут подтвердить свой доход справкой, а компания не поверит человеку на слово. Люди крайне возмущены таким положением дел, ведь они не виноваты в том, что работодатель не полностью платит налоги.
Тем более возмещение нарастает при острой нужде в ссуде. Финансовая организация со своей стороны не будет рисковать и выдавать деньги без доказательств надежности клиента. Если человек безработный, то банку не понятно, как он будет возвращать задолженность с начисленными на нее процентами.
Рекомендуем: Как получить доверительный креди без справок о доходах?
Отсутствие кредитной истории
Если гражданин впервые обращается в компанию за кредитом, то ему может помочь отсутствие кредитной истории. Она считается положительной при ее отсутствии. Хотя при заявке на крупную сумму займа, гражданин рискует получить отказ. Финансовые организации не считают отсутствие кредитной истории положительным моментом.
Взять ссуду в крупном банке без справки о заработной плате не удастся, лучше не терять на это время. Такие компании не оформляют кредитных соглашений с безработными гражданами. Стоит искать другой способ решения проблемы.
Где можно оформить кредитный договор нетрудоустроенному человеку?
Есть три варианта оформления кредитного соглашения без предоставления справки о доходе:
- обращение в малоизвестный некрупный банк;
- оформление кредитной карты;
- заключение договора с залоговым обеспечением.
В каких банках возможно получение ссуды?
Небольшие финансовые учреждения лояльно относятся к безработным, поэтому оформить кредитный договор вполне осуществимо. Главное изучить отзывы о банке, чтобы не попасть на мошенников.
Необходимо также помнить о том, что получить ссуду легче в учреждении, специализирующемся на выдаче быстрых и небольших ссуд.
Основные компании, где можно взять займ следующие:
- Займер — Сумма займа до 30 000 рублей, ставка от 0%;
- Веб-займ — Первый займ бесплатно на 7 дней;
- MoneyMan — Сумма до 80 000 руб — платеж раз в две недели;
- Екапуста — Сумма займ до 30 000 рублей под 0%;
- До зарплаты — Сумма до 100 т. руб на 1 год — Платёж в месяц 9 583,33 р в мес;
- Быстроденьги — Сумма займа до 100 т. руб — ставка от 0% в день;
- Веббанкир — Первый займ бесплатно до 30 000 руб;
Такие организации не требуют справку о доходах. Хотя имеют свой отрицательный момент. Процентная ставка по кредиту гораздо выше ставки в крупном банке. С каждыми новыми сутками процент по займу увеличивается, поэтому следует вернуть деньги как можно раньше. Если есть возможность вернуть займ в течение нескольких дней, то стоит взять кредит. При отсутствии возврата денег в короткие сроки, лучше отказаться от этой идеи. Иначе легко попасть в долговую яму.
Рекомендуем: Что нужно знать про реструктуризацию долга по кредиту?
Где получить кредитную карту?
Кредитку оформляется у менеджеров любой финансовой организации. Отличаются предложения разных банков кредитным лимитом на карточке. Если лимит небольшой, то банк выдаст карту любому желающему. Такой пластик не позволит снять большую сумму денег, а, значит, риск для компании минимальный. Многие кредитные учреждения предлагают карточки даже студентам, которым исполнилось восемнадцать лет. Подобный продукт подойдет и для безработного гражданина.
Займ с залоговым обеспечением
Такой способ оформления ссуды популярен, но рискован для заемщика. Требуется за предоставление займа отдать в залог имущество. В случае невыплаты по кредиту, имущество изымается и продается банком. Сумма, вырученная после продажи, пойдет в счет оплаты долга. Возможно, что банк потребует привлечь поручителя. Такие условия выдвигают организации, выдающие экспресс-займы всем желающим. Документов и информации о пользователе сотрудники таких фирм не просят предоставить. Но процентные ставки огромные, они делают возврат ссуды проблематичным.
Чем отличается займ от кредита?
Граждане, которые редко пользуются банковскими продуктами, не знают отличий займа от кредита. Оба продукта выдаются финансовыми организациями, но имеют ряд отличий.
Кредит отличается от займа следующим:
- оформляется на длительный срок;
- имеет сравнительно небольшие процентные ставки.
Таким образом, кредит выгоднее займа. Последний выдается на короткий промежуток времени под огромные проценты. Вернуть займ следует как можно быстрее.
Условия кредитования безработных граждан
Для многих финансовых организаций условия выдачи ссуды безработным одинаковы. Основные из них:
- максимальный размер кредита составляет пятьсот тысяч рублей;
- срок возврата до пяти лет для крупных сумм. Чем размер займа меньше, тем короче срок отдачи;
- процентная ставка 20% — 25% годовых.
Процент по кредиту не зависит от компании, он обязательно будет высокий. Банк не будет рисковать собственными деньгами без получения прибыли в виде начисленных процентов.
Рекомендуем: Принцип работы кредитного скоринга и его особенности
Например, Московский кредитный банк предлагает взять ссуду до полутора миллионов рублей при сроке возврата до пятнадцати лет. Такой договор заключается только с участниками специальных программ. Процентная ставка также немаленькая.
Долговая ответственность заемщика
Если кредит получен, то, прежде всего, стоит помнить о дате внесения ежемесячного платежа. Помимо претензий сотрудников банка при просрочке очередного взноса, еще важна кредитная история. Легко испортить информацию о себе как надежном банковском клиенте.
Любая невыплата по ссуде тут же попадает в бюро кредитных историй. Репутация заемщика страдает. Спустя время, пользователь обращается в компанию за получением кредита, ему приходит отказ. Связан он с тем, что в базе данных хранятся сведения о клиенте.
Каждый банк при рассмотрении заявки на получение ссуды, шерстит БКИ и осуществляет проверку заемщика. Плохая кредитная история приводит к отказу в выдаче займа. Безработному гражданину следует забыть о заемных средствах навсегда. Человек, имеющий официальный доход и постоянное место работы, с плохой кредитной информацией тоже не может претендовать на расположение к нему сотрудников финансовых организаций.
Итог
Итак, получить кредит безработному можно. Стоит помнить о том, что известные банки откажут в заемных средствах. Лучше обращаться в маленькую фирму с положительными отзывами. При этом надо понимать, что процентные ставки у этих компаний велики, поэтому ссуду следует вернуть как можно скорее. Если кредитная история чистая, можно попытать счастья в банках. При отрицательной информации, кредит оформить вряд ли получится.