Многие люди оказываются под тяжелым гнетом кредитных обязательств, когда большая часть их месячного бюджета уходит на погашение долгов. Это заставляет задуматься о банкротстве как о способе избавления от огромного финансового давления.
Однако встает вопрос о том, как быть с ипотекой. Никто не хочет терять свой дом, особенно если по ипотеке не было просрочек. Некоторые идут на крайние меры, беря дополнительные займы, чтобы погасить оставшуюся часть долга по ипотеке, иногда жертвуя платежами по другим кредитам. Разберемся, что произойдет, если закрыть ипотеку перед банкротством.
Как погашение ипотеки перед банкротством отразится на процедуре
Итак, представьте ситуацию: у вас есть ипотека и еще куча других долгов, и вы решаете, что хотите избавиться от ипотеки как можно скорее. Вы думаете, что если закрыть ипотеку, то станете свободны от одного из своих обязательств и сможете спокойнее дышать. Но вот в чем дело: если вы делаете это прямо перед тем, как объявить себя банкротом, это может выглядеть очень подозрительно.
По закону, если вы пытаетесь уклониться от уплаты долгов, например, скрывая свои деньги или имущество, это считается нарушением. И вот тут начинается интересное: если вы оплачиваете только ипотечный займ, забывая о других кредиторах, это может быть расценено как попытка обойти систему. То есть, вы как бы говорите: «Я заплачу этому кредитору, а остальным... ну, как-нибудь потом». Это нечестно по отношению к другим, кто ждет своих денег.
Если вы решите пойти на такой шаг, ваше решение о досрочном погашении ипотеки могут оспорить, а вас могут признать недобросовестным должником. Это значит, что ваши долги могут быть не списаны.
Что говорит новый закон о банкротстве с ипотекой
23 июля 2024 года стало «светлее» для многих россиян, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Российское правительство приняло закон, который стал настоящим спасательным кругом для тех, кто борется за сохранение своего дома в условиях финансовых бурь.
По новым правилам, даже если вы оказались на грани банкротства и не можете платить по своим долгам, ваш единственный дом или квартира, приобретенные в ипотеку, останутся с вами. Это означает, что другие долги могут быть списаны, но обязательства по ипотеке остаются в силе. Для принятия такого решения не требуется согласие других кредиторов, кроме банка, выдавшего ипотеку.
Главное условие – продолжать вносить ипотечные платежи без задержек. Кроме того, на помощь должник могут прийти родственники, друзья. При этом право собственности на жилье сохраняется за первоначальным плательщиком, что дает надежду и поддержку многим семьям.
Жизнь после банкротства: какой банк даст ипотеку
Банкротство – слово, от которого многие вздрагивают, ассоциируя его с концом финансовой свободы. Однако это не приговор, а скорее шанс начать все с чистого листа. После того как вы официально признаны банкротом и ваши долги списаны, перед вами вновь открываются двери банков и кредитных организаций.
Важно помнить, что в течение пяти лет с момента банкротства вы обязаны уведомлять о своем прошлом кредиторов при подаче заявок на новые займы.
Вернуть доверие банков можно следующим образом:
- Стабильный и высокий доход – ваш лучший аргумент. Банки всегда благосклонно смотрят на заемщиков с хорошими доходами, так как это напрямую свидетельствует о вашей способности выплачивать долги.
- Ценное имущество в качестве залога может значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Это не только повышает вашу кредитоспособность, но и демонстрирует банку вашу финансовую ответственность.
- Небольшие потребительские кредиты и активное использование кредитной карты с последующим своевременным погашением – отличный способ показать, что вы научились управлять своими финансами.
- Привлечение созаемщиков и увеличение размера первоначального взноса при оформлении ипотеки также могут сыграть в вашу пользу.
Несмотря на ваше прошлое банкротство, существует несколько банков, готовых предоставить вам ипотечный кредит. Среди них – ВТБ, Почта банк, Альфа-банк и Совкомбанк. Эти финансовые учреждения понимают, что каждый заслуживает второго шанса, и готовы поддержать вас на пути к финансовому восстановлению.
Когда долги из удобного финансового инструмента превратились в неподъемную ношу, обратитесь к юристам КредитаНет. Они проанализируют вашу ситуацию и помогут пройти процедуру банкротства с наименьшими потерями.
Что можно сделать кроме банкротства, если есть долги
Существует несколько способов, которые могут помочь восстановить финансовое благополучие и избежать крайних мер, что особенно актуально для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями. Рассмотрим наиболее эффективные из них.
Рефинансирование
Эта процедура позволяет заемщику получить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущие долги. Основное преимущество заключается в возможности объединить все существующие кредиты в один, что часто приводит к снижению общей процентной ставки и, как следствие, к уменьшению ежемесячных платежей. Это делает управление долгом более удобным и помогает избежать просрочек.
Реструктуризация
Этот процесс включает в себя пересмотр условий кредита, что может включать увеличение срока погашения долга, снижение процентной ставки или предоставление отсрочки платежа. Банки часто идут на встречу исправно платящим клиентам, поскольку это позволяет избежать дополнительных расходов на взыскание долгов.
Кредитные каникулы
Это возможность временно приостановить выплаты по кредиту или существенно их сократить. Важно помнить, что проценты за период каникул все равно будут начисляться. Их можно платить ежемесячно или отложить на конец срока кредитования.
Выбор альтернативы банкротству зависит от конкретной ситуации заемщика. Желательно обратиться в банк с заявлением при первых признаках неплатежеспособности. Потому как, например, рефинансировать кредит при просрочках будет значительно сложнее.
Обратите внимание: у банкротства есть последствия!
Не будем скрывать, процедура банкротства подходит не всем. Чтобы понять, стоит ли вам иметь с этим дело, проконсультируйтесь с нашими юристами бесплатно! Сделать это можно одним из двух способов:
- Оставив заявку на сайте. Для этого жмите сюда, а далее — на кнопку «Списать все долги». Перед вами появится форма, в которой нужно будет указать свое имя и номер телефона, — через некоторое время мы перезвоним вам сами.
Поставьте 👍, если информация оказалась полезной, чтобы как можно больше людей узнали о своих правах. Спасибо.