В пятницу, 13 сентября, Банк России соберётся для обсуждения ключевой ставки. Давайте выясним, как это решение может повлиять на условия ипотечного кредитования на рынке.
В июле ключевая ставка впервые за долгое время была увеличена — с 16% до 18%. Это привело к росту ипотечных ставок, которые превысили 20% годовых. Например, при таком уровне, если взять кредит на покупку жилья на сумму 5 миллионов рублей на 20 лет, ежемесячный платёж составит почти 85 тысяч рублей, что для многих россиян является неподъёмной суммой.
Тем не менее, эксперты полагают, что в ближайшее время ключевая ставка не изменится существенно.
Стабилизация инфляции и её небольшое снижение могут способствовать сохранению ставки на текущем уровне. По данным Росстата, за неделю с 27 августа по 2 сентября была зафиксирована легкая дефляция в 0,02%. Также по информации Минэкономразвития, годовая инфляция снизилась до 8,87% с 9,01% на прошлой неделе. Это даёт ЦБ основание для паузы в повышении ставки и позволяет оценить последствия предыдущих решений.
Центробанк будет внимательно следить за необходимостью корректировки ставки на следующих заседаниях, при этом возможен её рост до 19–20% в октябре или декабре.
Снижение ключевой ставки, по мнению аналитиков, не ожидается до 2025 года, что также окажет влияние на ипотечные ставки.
Независимо от результатов заседания в пятницу, не стоит ждать значительных изменений в условиях ипотечного кредитования в ближашее время. Ставки по рыночным программам уже достигли предельного уровня, а по государственным остаются фиксированными.
Количество выданных ипотек может сократиться по нескольким причинам:
1. Высокие рыночные ставки. Банки тщательно оценивают показатель долговой нагрузки перед одобрением ипотеки. Чем выше ставки, тем больше ежемесячные выплаты, что становится непосильным для многих.
2. Рост цен на жильё. С увеличением стоимости недвижимости сумма ипотеки прогрессивно повышается, что также отражается на размере ежемесячного платежа.
3. Лимиты по госпрограммам. У каждого банка есть лимит на выдачу льготных ипотек; как только лимит исчерпан, выдача прекращается.
Кроме того, в условиях ограниченного бюджета могут быть внесены изменения в некоторые госпрограммы. Ожидается, что спрос на ипотеку останется низким, а рынок будет поддерживаться действующими адресными госпрограммами и специальными предложениями от банков в сотрудничестве с застройщиками. Ипотечные кредиты, скорее всего, будут востребованы среди тех, кто подпадает под условия госпрограмм или кому срочно нужно жильё.
Еще больше новостей и не только, чита на канале @bucksbankey
