Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2024 году. Куда инвестировать в 2024: варианты для пассивного дохода. Что такое пассивный доход и что им не является. Варианты пассивного дохода: актуальные идеи инвестора-практика Евгения Ходченкова.
Пассивный доход в 2024 году: варианты, правила и алгоритм создания
Практический опыт инвестора
Пассивный доход — это понятие, на котором последние годы спекулируют все кому не лень, часто не понимая, что это значит. Я Евгений Ходченков, вышел на пассивный доход к 30 годам и продолжаю оттачивать навык создания его источников. Сейчас мне 40 лет. Признаюсь, далеко не всегда все получалось: за 10 лет были и серьезные финансовые потери, и лишние действия, и упущенные возможности. Зато я приобрел бесценный опыт: протестировал не один десяток стратегий, вывел для себя правила создания капитала — и теперь с удовольствием делюсь знаниями в ТГ-канале “Активы”. В этой статье разберемся, что такое пассивный доход, что им точно не является, как его формировать в 2024 году и какие здесь могут быть подводные камни.
Что такое пассивный доход
Пассивный доход — это противоположность активному заработку, то есть деньги, которые вы получаете, не тратя на это много времени и усилий. Несколько популярных примеров:
- сдаете квартиру в аренду, арендная плата — ваш пассивный доход;
- купили ценные бумаги, дивиденды и купоны по облигациям — пассивный доход;
- положили деньги во вклад, проценты по нему — пассивный доход.
Отмечу: эти способы привел для понимания. Насколько они актуальны и куда лучше вкладываться в нынешних реалиях — разберемся дальше.
А вот что точно к пассивному доходу не относится:
- трейдинг, то есть активная торговля бумагами в попытках заработать на изменении цены. Постоянный мониторинг и анализ рынков, новостей и движения графиков, необходимость быстро принимать решения и совершать сделки на продвинутых торговых платформах — все это РАБОТА. Потеря вовлеченности может стоить миллионов, так что считать трейдинг пассивным доходом — дорогая ошибка;
- фриланс и любой другой вариант подработки. Неважно, когда и откуда вы работаете за пределами своей основного места занятости — вы РАБОТАЕТЕ и получаете деньги за потраченное время или результат своей работы, то есть активный доход;
- ведение блога. Получаете доход с рекламы — супер, но без регулярного создания контента этот доход долго не проживет;
- сетевой маркетинг, продажи на маркетплейсах и т.п. Гуру этих направлений любят агитировать людей с лозунгом: “раз вложись — и ничего не нужно”, но на деле это полноценный бизнес, где нужно заниматься продвижением товаров, управлением ассортиментом и т.д.
Как сформировать пассивный доход: пошаговый алгоритм
👣 ШАГ первый: сделать стартовые инвестиции
Важно понимать: на старте не идет речь о пассивном доходе. У вас есть десяток-другой миллионов рублей? Рискну предположить, что нет — значит, этот этап мы не пропускаем.
В первую очередь нужно формировать и наращивать капитал — а уже он в перспективе будет приносить пассивный доход. Для этого ищем инструменты, которые сейчас могут дать максимальную доходность при подходящем для вас уровне риска.
Актуальная идея для инвестирования в 2024 году
По моему опыту, актуальные инвестиции в 2024 году — это инвестиции в блокчейн-проекты. Приведу несколько ключевых причин:
- высокий потенциал роста. Blockchain-проекты на ранних или поздних стадиях выпускают токены, которые можно поймать по хорошей цене и получить кратную доходность по мере развития проекта;
- низкий порог входа — порядка 500 долларов. То, что нужно на старте, когда внушительного капитала еще нет;
- возможность диверсификации внутри одной стратегии. Сейчас блокчейн используется в различных отраслях, от финансов до логистики. Чем больше проектов, тем больше выбор для инвесторов. Важно понимать: эта стратегия имеет высокий риск. Предположим, из 10 проектов 1-2 могут выстрелить и принести кратную доходность, а 4 или 5 — полностью провалиться. Небольшой порог входа и разноплановость проектов позволяет распределить капитал и снизить риски;
- поддержка крупных фондов. Такие инвестиционные гиганты, как Binance Labs или Sequoia Capital активно интересуются перспективными блокчейн-стартапами — и тем самым упрощают нам задачу по поиску успешных проектов. Если отслеживать проекты, которые выбирают топовые фонды, и вкладываться в них, шанс получить приличную доходность выше. Время от времени я публикую подборки таких проектов в своем Телеграм-канале “Активы”. Мы с командой ориентируемся на доходность от 100%, но иногда получается сделать и 500-1000% — подписывайтесь, чтобы отслеживать актуальные возможности.
👣 ШАГ второй: больше зарабатывать
Все просто: чем больше вы зарабатываете, тем интенсивнее можете пополнять свой инвестиционный капитал и тем быстрее прийти к стабильному пассивному доходу. Само собой, для этого нужно озадачиться не только поисками хорошего заработка, но и ограничить потребление. Иначе львиная доля дохода уйдет на сиюминутные радости, а не на долгосрочные цели.
👣 ШАГ третий: инвестировать заработанное
Первые лет семь своей карьеры я направлял около 80% дохода в инвестиции, а жил на оставшиеся 20%. Такой подход позволил мне к 30 годам наладить пассивный доход и достаточно быстро получить доступ к инвестициям с более высоким порогом входа — а это дополнительная возможность диверсифицировать капитал и подобрать более доходные и надежные инструменты. Представьте, что вы теперь можете вложиться не только в блокчейн-проекты, но и, например, в перспективные земельные участки (об этом варианте подробнее расскажу ниже).
Некомфортно инвестировать 80% дохода? Не вопрос. Главное — грамотно распределять заработанные средства. В этом плане мне близка стратегия “Гантели” Насима Талеба. Она позволяет достичь золотой середины между доходностью, риском в инвестициях и безопасностью капитала.
Стратегия Гантели Насима Талеба
Насим Талеб описал стратегию «Гантели» в своей книге «Антихрупкость: как извлечь выгоду из хаоса» (2012). По этой стратегии капитал распределяется так:
- 80-90% — в условно консервативные доходные активы с минимальным риском (например, в землю или недвижимость);
- 10-20% — в более рисковые инструменты с высокой потенциальной доходностью (например, блокчейн-проекты или некоторые сделки на фондовом рынке).
Таким образом, большая часть капитала остается в безопасности и помогает пережить кризисы и нестабильные времена, а малая рисковая часть портфеля двигает его вверх и дает кратную доходность. Разумеется, при таком подходе крайне важен прицельный, четкий выбор инструментов, которые принесут нужную доходность. Конкретные сделки я время от времени разбираю в своем Телеграм-канале “Активы”, а в этой статье приведу ключевые принципы и направления инвестирования, которые считаю перспективными в 2024 году.
👣 ШАГ четвертый — отбирать сильнейшие инструменты
Поддерживать стабильный пассивный доход и управлять рисками, позволяет ребалансировка портфеля. Раз в год или полгода вы анализируете все свои активы, избавляетесь от слабых инструментов и изучаете рынок на предмет новых трендовых инструментов. Это позволяет держать руку на пульсе и максимизировать доходность, не дергаясь при этом от каждой новости и прочего информационного шума.
Как выбирать инструменты для пассивного дохода
Выделю несколько ключевых критериев, которые важно учитывать, если вы хотите сформировать стабильный пассивный доход.
Регулярность и прогнозируемость выплат
Регулярность и предсказуемый размер выплат позволяет наладить стабильный денежный поток. Этот критерий особенно важен, если ваша конечная цель — жить на пассивный доход и не работать. На старте выплаты по инвестициям вы можете реинвестировать, наращивая капитал с помощью силы сложного процента, а впоследствии — выводить на повседневные нужды. Если вовремя не продумать этот момент, есть риск составить портфель исключительно из активов, которые нужно продать, чтобы вывести деньги — а это не всегда выгодно.
Доходность
Главное требование к доходности — она должна обгонять инфляцию. В противном случае покупательская способность вашего капитала и регулярных финансовых поступлений будет таять на глазах.
Надежность
Речь идет обо всем портфеле в целом. Важно не забывать о диверсификации и не увлекаться лишь одним инструментом, который в какой-то момент кажется вам перспективным. В моем портфеле есть и недвижимость, и ценные бумаги, и криптовалюты — именно этот подход защищает мой капитал и делает пассивный доход стабильным. Потерял один источник — не катастрофа, денежный поток продолжает поступать из других источников, а у меня есть время оценить ситуацию и скорректировать стратегию, если нужно.
Актуальные инструменты пассивного дохода: что выбрать в 2024 году
Буквально лет пять назад я бы назвал ключевыми источниками пассивного дохода недвижимость и дивидендные акции зарубежных компаний. Однако ситуация на рынках и в мире постоянно меняется. Сейчас я остановлюсь на инструментах, которые считаю актуальными именно в 2024 году.
Блокчейн
Блокчейн — одно из моих самых любимых направлений, в которое я вкладываю деньги сегодня. В качестве инструментов пассивного дохода можно рассмотреть стейкинг и фарминг. Упрощенно это аналог банковского депозита, но в мире DEFI — децентрализованных финансов.
Стейкинг — это “замораживание” ваших криптовалют на какой-то срок, чтобы поддержать работу и безопасность сети. За это вы получаете определенный процент, тоже в крипте. Фарминг работает иначе, но суть та же: вы предоставляете криптовалюты и получаете проценты или новые токены платформы. Отличие в том, что ваши средства не замораживаются, а используются для других операций.
О конкретных сделках я периодически рассказываю в ТГ-канале “Активы”. Переходите по ссылке и подписывайтесь, если хотите разобраться в теме. А если у вас уже есть опыт подобных сделок, буду рад почитать о нем в комментариях.
Земля для внутреннего туризма
Еще один из наиболее актуальных источников пассивного дохода — покупка земли, которая подходит для внутреннего туризма. Перспективные участки можно найти на Алтае, Дальнем Востоке, в Краснодарском крае, Ленинградской области и Подмосковье. Это места, куда жители мегаполисов могут уехать на выходные или на неделю-две. Путешествия за границу остаются мало кому доступными из-за визовых ограничений, дорогих перелетов и неблагоприятного валютного курса, так что популярность внутреннего туризма только растет.
Купленные участки можно использовать для создания туристических баз, спа-комплексов, ретриты или же просто сдавать их в аренду. Порог входа в такие проекты обычно от 1,5 млн рублей за небольшой участок, минимальная доходность при грамотном выборе локации — от 60%. Периодически делаю обзоры актуальных предложений или уже завершенных сделок в ТГ-канале “Активы”.
Залоговые займы
Как зарабатывать на займах понятно всем: даешь деньги в долг, получаешь обратно с процентами. Но важно учесть несколько нюансов для того, чтобы этот инструмент был эффективным.
Во-первых, давать займ только под залог. Это значит, что заемщик на время передает инвестору что-то ценное, например, квартиру, машину, землю. Свое имущество заемщик получает обратно, когда возвращает деньги инвестору. Если заемщик не вернет долг, инвестор может реализовать заложенное имущество и за счет этого вернуть свои деньги. В любом случае залог для заемщика станет дополнительным стимулом соблюдать договоренности, а для инвестора — способом обезопасить переданный капитал.
Во-вторых, займы лучше давать бизнесу. Предприниматели обычно готовы предложить 22-35% годовых за возможность привлечь финансирование, при этом их доходы позволяют реально выплатить такой процент. Само собой, не стоит отдавать свои деньги первым встречным — нужно оценить проект, разобраться, как он зарабатывает и с чего будет вам платить.
Акции и облигации
Как сформировать пассивный доход на фондовом рынке не рассказывал только ленивый: покупаешь облигации и дивидендные акции, получаешь купонные выплаты и дивиденды, соответственно. Звучит легко, но вся соль в том, чтобы выбирать интересные активы с приличной доходностью. Сейчас я для себя остановился на конвертируемых облигациях и дивидендных акциях зарубежных компаний.
Конвертируемые облигации — это особый вид облигаций, которые в определенный момент конвертируются в акции компании-эмитента. В какой именно момент и в каком соотношении, известно при покупке, нужно внимательно изучить условия. До конвертации инвестор получает купоны по этим бумагам, как по обычным облигациям. Инструмент сложный, искать и выбирать конвертируемые облигации лучше вместе с финансовым советником.
Акции дивидендных чемпионов, аристократов и королей я давно предпочитаю за регулярные выплаты дивидендов в валюте. Эти компании более 25 или 50 лет выплачивают, а некоторые и регулярно повышают дивиденды. Однако у российских брокеров такие акции сейчас не купить, а открыть счет у иностранного брокера проблематично, если только у вас нет вида на жительство в другой стране.
Ошибки на пути к пассивному доходу
Создание пассивного дохода — долгосрочная цель не на один год. На этом пути встречаются подводные камни, которые могут отсрочить достижение цели, а то и вовсе свести к нулю все усилия. Остановлюсь на основных.
Не реинвестировать
Когда налажен первый значимый пассивный доход, велик соблазн сразу начать его тратить на всевозможные радости жизни. Человек дорвался до мечты: он не работает, а деньги капают — нужно скорее купить давнюю хотелку или отправиться в отпуск для полного счастья. Но здесь кроется подвох: если тратить весь доход от инвестиций, денежный поток со временем начнет иссякать под действием инфляции и других факторов. Если при этом еще и перестать работать, есть риск “проесть” весь капитал.
Мнение: как по мне, жить на пассивный доход и не работать имеет смысл лет с 50. До этого стоит приложить максимум усилий, чтобы наращивать капитал за счет активного и пассивного дохода.
Не учитывать налоги и другие издержки
В инвестициях есть неочевидные расходы, которые снижают итоговую доходность, порой существенно. Комиссии брокеров, плата за управление капиталом, налоги — все это нужно учитывать и искать пути снизить затраты. Например, воспользоваться налоговыми льготами для долгосрочных инвесторов или оптимизировать стратегию так, чтобы снизить количество сделок на бирже и сэкономить на комиссии.
Передавать капитал в доверительное управление
Доверительное управление — это, по сути, ситуация, когда кто-то инвестирует ваши деньги за вас и берет за это комиссию. Издержки я упомянул выше. Но в доверительном управлении плохо и то, что с ним часто соседствует потеря контроля и ответственности за свои финансы. Здесь не стали вникать в показатели компании, там махнули рукой и вложились в рисковую историю больше, чем могли себе позволить — и вот вы теряете деньги якобы по вине управляющего. Но на деле ответственность — на вас.
Инвестировать в инструменты с низкой доходностью в рублях
Распространенная ошибка: инвестору кажется, что он получает приличный пассивный доход в рублях, но это иллюзия. С учетом инфляции реальная доходность нередко оказывается низкой или даже отрицательной. В итоге капитал не просто не растет, а с годами стремительно теряет покупательскую способность. Добавьте к этому неустойчивость курса рубля — и потери могут быть колоссальными.
Главное: как создать пассивный доход в 2024 году
Для создания пассивного дохода нужен стартовый капитал, который будет его приносить. Самый быстрый вариант решить эту задачу: постоянно наращивать активный доход и большую его часть направлять в высокодоходные активы, например, в блокчейн-проекты или сделки с земельными участками.
Второй этап: регулярно отфильтровывать самые сильные инструменты, избавляться от слабых и подбирать источники пассивного дохода. Актуальные решения в 2024 году: стейкинг, фарминг, покупка земельных участков для внутреннего туризма, залоговые займы.
Делитесь мнением в комментариях: как вам мой подход, с чем согласны, а с чем нет? Какие вы для себя вывели золотые правила создания пассивного дохода? И присоединяйтесь к Телеграм-каналу “Активы”, чтобы быть в курсе значимых событий в мире инвестиций и актуальных возможностей.
Вся информация в статье — личный опыт автора и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.