Привет!
Вы постоянно слышите про “какой-то” ФРС и ДКП, но вам так никто и не рассказал, что это такое.😐 Давайте разберемся с двумя важными понятиями в экономике — Федеральной резервной системой (ФРС/FED) и ставкой денежно-кредитной политики (ДКП), которую она меняет.
🤔 Что такое ФРС?
Федеральная резервная система (ФРС) — это центральный банк США. Система была создана в 1913 году для обеспечения стабильности финансовой системы страны и выполнения следующих задач:
⚡️ Монетарная политика:
➡️ Контроль инфляции
➡️ Максимальная занятость
➡️ Долгосрочные процентные ставки
⚡️ Регулирование и контроль банковской системы:
➡️ Оценка финансового состояния банков
➡️ Проверка соблюдения законов и нормативных актов
➡️ Обеспечение финансовой стабильности
⚡️ Финансовые услуги:
➡️ Контроль эмиссии денег
➡️ Управление платежными системами
➡️ Обслуживание счетов официальных учреждений
⚡️ Поддержание финансовой стабильности
⚡️ Обеспечение ликвидности:
➡️ Предоставление экстренных кредитов банкам
Совет управляющих ФРС состоит из людей, назначаемых президентом США, что говорит о высоком уровне их квалификации.😁 В США есть 12 федеральных резервных банков, расположенных в крупнейших городах. Они выполняют функции центрального банка в своих регионах, что позволяет точнее контролировать денежное предложение💃, учитывая экономические особенности каждого региона.
FOMC
Федеральный совет по открытым рынкам (FOMC) — это орган, решения которого мы ждем, когда речь идет о ставке ДКП. 🍫
Основная задача FOMC — определение ДКП, включая установление целевой процентной ставки. Про ставку дальше в посте.
Комитет проводит встречи (обычно восемь раз в год) для анализа экономических данных и принятия решений по монетарной политике.
☺️ Ставка ДКП и её изменение ФРС
Ставка денежно-кредитной политики (ДКП) — это важнейший инструмент, который ФРС использует для управления экономикой.
⚡️ Федеральная целевая ставка по фондам
Это основная процентная ставка, устанавливаемая FOMC. Она определяет стоимость кредитов между коммерческими банками на ночь (Overnight credit).
Изменение этой ставки влияет на все другие процентные ставки в экономике, включая ставки по кредитам и депозитам.
📈 Для чего повышают ставку?
Когда экономика перегревается и инфляция растет, ФРС может повысить ставки. Это делает кредиты дороже, что снижает потребительские и бизнес-расходы, замедляет экономику и уменьшает инфляционное давление. Пример: повышение ставки ФРС может привести к увеличению стоимости ипотек до 7%, что существенно влияет на население и все виды кредитования.
🤔 Если кратко и грубо — повышают стоимость денег, понижая спрос на траты.
📉 Когда снижают ставку?
В периоды экономического спада или низкой инфляции ФРС может снизить ставки, чтобы сделать кредиты дешевле и побудить людей тратить больше, что поддерживает экономический рост. Пример: доковидные времена, когда ставки были низкими для стимулирования экономики.
Почему ставка ДКП важна для нас?
🆘 ФРС и её ДКП показывают состояние экономики страны. Без понимания того, как устроена экономика и как работает ДКП, будет сложно принимать выгодные финансовые решения в жизни и инвестициях.
Надеюсь, этот пост помог вам лучше понять, что такое ФРС и ДКП. Теперь вы лучше понимаете, почему все жужжат перед отчетностью
