Оформить кредитную карту или взять кредит в банке или другой кредитной организации легко и просто. Точно так же легко можно угодить на крючок мошенников. Упрощенные схемы оформления и выдачи займов породили множество схем обмана и активизировали аферистов. Рассмотрим одни из самых популярных видом мошенничества, касающиеся кредитов.
Схема № 1. Кредит по чужим документам
Статистика говорит о том, что на сегодня самое большое количество полученных кредитов и займов наличными с помощью поддельных или украденных документов. «Украсть личность» можно с помощью найденного чужого паспорта. Почему это возможно?
Злоумышленники опасаются брать крупный кредиты типа автокредита или ипотеки, а прибегают к займам наличными. Как правило, без видимых сложностей оформить кредит по поддельному документу можно через онлайн заявку или в МФО, где минимум требований к заёмщику, что обусловлено высоким процентом по ставкам.
Оформить кредит могут мошенники и без документов. Чтобы не оказаться в зоне риска, лучше не сообщать свои паспортные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах. Иначе рискуете обнаружить оформленный на свое имя чужой кредит. Чтобы узнать, если ли у вас чужой кредит, закажите бесплатную кредитную историю в БКИ Скоринг Бюро.
Схема № 2. Кредит на «дропа»
В историю с чужим кредитом и «дропом» угодила Ирина. Женщина не раз слышала про мошенников, но и не догадывалась, что обмануть ее смогут таким способом. Дропами называют подставное лицо, на которое оформляется кредит. Схема очень простая. На сайте кредитной организации мошенники оформляют заявку на онлайн кредитование: данные указывают подставного лица, а вот телефон указывают жертвы.
Ирина получила уведомление на телефон с кодом подтверждения уже оформленной кредитной заявки. А следом ей позвонили «из банка». Кредитный менеджер поздравил женщину с одобрением кредита. Просил назвать код для формирования заявки и оформления документов. Ирина и ранее думала оформить кредит на покупку нового дивана, потому такому сервису обрадовалась и продиктовала «заветные» цифры. Вот только денег женщина не получила. Все средства ушли дропу. Ирине лишь остался оформленный на чужое имя кредит, который теперь нужно выплачивать.
Схема № 3. «Зеркальный» кредит
На удочку мошенников попал добропорядочный заёмщик Николай. В один не самый прекрасный день ему позвонил сотрудник банка (позже Николай выяснил — просто мошенник). Попросил подтвердить оформление кредита, аргументируя это тем, что Николай сам подал заявку на выдачу денег.
Конечно, Николай от таких действий отказался, ведь никакой заявки он не подавал. Тут же собеседник напугал нашего героя: мол срочно нужно обезопасить себя и свои еще не взятые средства — для этого нужно точно оформить заявку на кредитование. И этот «зеркальный» эффект якобы остановит мошенников.
И тут совесть и психология сыграли с Николаем злую шутку. Поддавшись панике и убеждениям, мужчина решил: его средствам действительно что-то угрожает. Он выполнил все команды «лжесотрудника банка».
Однако вместо спасительной заявки Николай получил реально одобренный кредит. Но средства с него поступили не на его счет, а на счет мошенников.
Схема № 4. «Сайты-хамелеоны»
Зачастую мошенники используют псевдосайты кредитных организаций, маскируя их под оригинал. Потенциальному клиенту в интернете предлагаются какие-то выгодные и заманчивые программы по оформлению кредита. Чтобы ознакомиться с ними подробнее или оставить заявку, нужно перейти по указанной ссылке. Вот только ведет она не на сайт реального банка, а на сайт мошенников, где ни о чем подозревающая жертва оставляет свои персональные данные. А дальше — дело техники. Мошенники по своему усмотрению оформляют реальные кредиты на жертву, оставляя ее с многотысячными долгами.
На сайте бюро кредитных историй Скоринг Бюро вы всегда можете подобрать наиболее подходящие именно вам кредитные предложения от надежных банков-партнеров.
Схема № 5. Перевод денег по ошибке
В этой ситуации мошенники играют на чувствах и совести своих жертв. Так случилось и с Иваном, когда на его номер позвонил неизвестный и сбивчиво пытался объяснить, что на счет Ивана он перевел N-ую сумму, которую должен был отправить своей маме. Но перепутал несколько цифр. Как подтверждение отправил чек о переводе средств. Мужчина растерялся и, конечно, пообещал вернуть все деньги. Молодой человек добродушно помог провести перевод денег обратно. Вот только позже мужчина обнаружил, что на его счету не хватает средств. Тогда ему и объяснили, что мужчину обвели вокруг пальца. В итоге он не доброе дело делал, а лишался своих заработанных средств.
Как правило, в такой схеме мошенники действуют на удачу. Зачастую на уловку попадаются пожилые люди.
Как не попасть на удочку мошенников?
Бдительность, внимание и полный контроль действий. Как бы банально это не звучало, это одни из самых главных правил в общении с настоящими ли «фальшивыми» сотрудниками кредитных организаций. Важно помнить: сотрудники банков никогда не просят называть код подтверждения или сообщать дополнительную информацию, например, код карты с обратной стороны.
Если сомневаетесь, что вам звонит представитель банка, лучше сбросить звонок и перезвонить вновь на горячую линию этой кредитной организации.
Кроме того, никому не сообщать своих персональных данных. А в случае потери паспорта или другого документа, а также кредитной карты важно сообщить об их потере в соответствующие органы или банк для блокировки карты.
🔊 Подписывайтесь на «Скоринг бюро»
Сервис проверки кредитной истории в режиме онлайн предоставляется АО «БКИ «СБ» (место нахождения: 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская д. 16, стр. 1, ОГРН 1047820008895).