Есть «волшебная таблетка» от кредитов?
Честно признаюсь, клиенты с большими кредитными обязательствами в бизнесе, да еще и с личными долгами, самые сложные.
Мы, финансисты, превращаемся из кризис-менеджеров → в докторов, которым через большую боль надо биться за выживание клиента...
Да, кредиты в компании могут дать ускорение в росте, но также могут запустить и обратный процесс к разрушению. Один из последних кейсов.
Клиент купил компанию пять лет назад, компания торгует одеждой. Каждый год вкладывал 3 млн. руб кредитных ресурсов в закупки, т.к. не контролировал качество, объемы, что закупалось и почему. За это время общий кредитный портфель вырос до 15 млн, при ежемесячных оборотах от 4 до 6 млн руб в месяц.
Пришел с запросом – спасите!!!!
Начали разбираться:
— Когда последний раз делали инвентаризацию?
— Год назад.
— ABC-анализ по ходовым позициям товаров есть?
— Нет, а что это такое?
Сделали ABC-анализ на 4500 позиций. Из данных по продажам в 1С собрали финансовую модель, чтобы понять, при каких объемах можно выйти в прибыль и гасить кредит.
Ситуация сложная, нужен рост продаж минимум в 2 раза.
Для этого надо пересобрать команду, вытащить базу клиентов из личных записей менеджеров и просто вджобывать…
Можно было избежать этого?
Да.
Перед подписанием кредитного договора: рассчитайте, при каких условиях его можно вернуть, а при каких — нет. Протестируйте вероятность наступления ситуаций: "когда кредит не вернем, что будет?", "Как можем снизить влияние этих ситуаций?".
Все это можно сделать в финансовой модели.
Я точно могу сказать из личного опыта, как только собственник видит в расчетах пессимистичный сценарий с убытками и отсутствием денег для работы, он начинает более осознанно принимать решения по кредитам.
Не доводите состояние в бизнесе, как у моего клиента. Приходите, давайте посмотрим без «розовых очков» на все варианты. Жмите на кнопку диагностики в закрепа телеграм канала, ссылка в шапке профиля. Или пишите в личку