Давать деньги в долг всегда сопряжено с риском. Люди могут забыть, оттянуть момент возврата или просто отказаться отдавать долг. Но что делать, если вы оказались в такой ситуации? В этой статье разберем, как грамотно и законно взыскать долг, а также что делать, если должник категорически отказывается возвращать деньги. Поговорим о том, как использовать правовые инструменты, чтобы не только вернуть свои деньги, но и избежать финансовых потерь.
Как правильно взыскать долг?
Первый и ключевой шаг в процессе взыскания долга – это понимание, какие действия можно предпринять, чтобы не попасть в замкнутый круг ожиданий. Вот что стоит сделать:
1. Попробуйте договориться мирно и официально.
Прежде чем переходить к юридическим мерам, стоит попытаться урегулировать вопрос без вмешательства правоохранительных органов или суда. В некоторых случаях достаточно дружеского напоминания или напоминания по электронной почте, чтобы должник вернул деньги. Если это не помогает, вы можете составить официальный запрос у юриста с указанием суммы долга и сроков его возврата.
2. Письменное соглашение.
Если долг не возвращен вовремя, всегда лучше иметь на руках документальные доказательства того, что деньги были предоставлены в долг. Это может быть расписка, договор займа или другое письменное подтверждение. Такие документы станут весомыми аргументами в случае необходимости судебного взыскания.
3. Отправьте претензию.
Если договориться мирным путем не удалось, следующим шагом будет отправка официальной претензии. Претензия – это юридический документ, в котором четко изложены ваши требования по возврату долга. Укажите в претензии сумму долга, срок возврата, а также возможность подачи иска в суд в случае игнорирования.
4. Обратитесь в суд.
Если претензия не дала результата, подавайте исковое заявление в суд. Для этого необходимо подготовить все доказательства, включая расписки, договора и переписку с должником. Судебное взыскание – это наиболее надежный способ заставить должника вернуть деньги, особенно если он не идет на контакт.
Что делать, если должник не возвращает деньги?
Ситуации, когда должник категорически отказывается возвращать долг, не редкость. В таком случае важно знать, как действовать. Если в роли должника вы, изучите последствия, и попробуйте все же договориться официальным способом.
Вот несколько юридических шагов, которые помогут взыскать долг:
1. Взыскание через судебных приставов.
После того, как суд вынесет решение в вашу пользу, дело передается судебным приставам для исполнения. Приставы могут наложить арест на имущество должника или удерживать часть его зарплаты до полного погашения долга.
2. Обращение взыскания на имущество.
В случае если должник не имеет возможности сразу выплатить всю сумму долга, судебные приставы могут обратить взыскание на его имущество: автомобиль, недвижимость или другие ценности. При этом часть имущества, например, необходимое для повседневной жизни, аресту не подлежит.
3. Удержание заработной платы или доходов.
В соответствии с Законом об исполнительном производстве, из доходов должника может быть удержано до 50% заработной платы. В исключительных случаях, например, если речь идет о взыскании алиментов или возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением, удержания могут достигать 70%.
4. Взыскание долга с пенсии.
Если должник получает пенсию, удержания могут производиться и с этого дохода. В соответствии с законодательством, удержания могут составлять до 50%, а в некоторых случаях — до 70% пенсии.
Как взыскать долг с предпринимателя?
В случае, если должник — это предприниматель, схема взыскания долга несколько усложняется. Рассмотрим один из реальных случаев из моей практики.
Предприниматель взял в долг у нескольких лиц, но не смог вернуть средства, когда доллар вырос в цене, а его проект не принес ожидаемой прибыли. Кредиторы объединились и обратились в правоохранительные органы. В результате предприниматель был признан виновным в совершении преступления, и на него были наложены гражданско-правовые санкции. Один из кредиторов решил действовать отдельно и подал иск о взыскании задолженности еще до начала уголовного процесса. На основании судебного решения долг был взыскан частично за счет заработной платы и пенсии предпринимателя. Суд установил ограничения на удержания, но при этом кредитор получил свою часть долга. Подробнее об этом случае с юридическим обоснованием я написала в самом конце этой статьи.
Если ваш должник — предприниматель, который оказался в сложной финансовой ситуации, обязательно собирайте всю информацию о его финансовом положении и обращайтесь за юридической поддержкой. Важно понимать, что у должника сохраняется право на прожиточный минимум, поэтому не все его доходы подлежат аресту.
Как наказать человека, который не отдает долг?
Если мирные способы взыскания долга не дали результатов, можно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Если докажется, что должник изначально не собирался возвращать долг, его могут привлечь к уголовной ответственности. Доказать мошенничество трудно, но реально. В этом случае:
- Госпошлина не оплачивается при обращении в правоохранительные органы. Если уголовное дело будет возбуждено, вам не придется платить госпошлину за судебное разбирательство.
- Если суд признает должника виновным в мошенничестве, на все его имущество может быть обращено взыскание, имущество будет продано для возмещения ущерба.
- Все доходы должника, включая зарплату и пенсию, могут быть направлены на погашение долга.
Взыскание долга – это не всегда простой процесс, но с правильным подходом и юридической поддержкой можно добиться справедливости. Если должник не идет на контакт и отказывается возвращать деньги, не бойтесь использовать законные методы взыскания: претензию, иск в суд, обращение к судебным приставам или даже привлечение к уголовной ответственности. Главное – не откладывать решение проблемы и действовать своевременно.
Подробно с правовым обоснованием случай про Предпринимателя, почему ему оставили прожиточный минимум.
Предприниматель брал деньги в долг у нескольких лиц под рискованную сделку. Деньги в долг брались в валюте.
В какой-то момент, когда стоимость доллара увеличилась на дополнительный «0», и ситуация вышла из-под контроля, отдать долги он не смог.
Кредиторы объединились, обратились в правоохранительные органы. Предпринимателя признали виновным в совершении уголовного преступления, последовало наказание.
Кредиторы предъявили гражданско- правовые иски в рамках уголовного дела.
А один из кредиторов «отличился» - действовал индивидуально, гражданский иск о взыскании задолженности был предъявлен ранее возбуждения уголовного дела.
Впоследствии кредиторами на стадии исполнения была предпринята попытка взыскать свою задолженность, как можно скорее.
В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 68 Закона об исполнительном производстве к мерам принудительного исполнения относится, в числе прочих, обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений.
Размер удержаний из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления установлены статьей 99 Закона об исполнительном производстве. Частью 2 названной статьи определено, что при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов (часть 3 статьи 99).
Понятие ущерба, причиненного физическому лицу преступлением, включает в себя материальный, физический и моральный вред.
Возможность осуществления в рамках исполнительного производства удержаний из страховой пенсии на основании исполнительных документов также предусмотрена Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
Согласно части 3 статьи 29 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» удержано может быть не более 50 процентов, а в установленных законодательством Российской Федерации случаях не более 70 процентов страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии (с учетом повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии).
Ссылаясь на указанные выше нормы Кредитор попытался обязать службу судебных приставов производить взыскания в том числе за счет пенсии Предпринимателя.
Предприниматель обратился сначала в Службу судебных приставов, а потом спор «плавно перетек» в суд.
Суд сохранил за Предпринимателем прожиточный минимум.
Потому что в соответствии с абз. 7 п.1 ст. 446 ГПК РФ «Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на «продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации)».
К чему я все это:
- Если есть у вас должник и Вы знаете, что есть еще несколько пострадавших от «его рук» попробуйте все-таки решить дело через правоохранительные органы. Тем более, что госпошлина в этом случае не оплачивается.
- Если дело все-таки дошло до обвинительного заключения, дождитесь приговора суда. Тогда у вас есть право впоследствии обращать взыскание на все имущество и денежные средства, что есть у должника, не сохраняя его право на прожиточный минимум.
Да, это звучит негуманно. Но таков закон и об этом полезно знать и тем, кто дает в долг, и тем, кто берет. Думаю, это должно останавливать людей от необдуманных поступков.
Кто дает в долг, готовы ли Вы впоследствии следовать достаточно жесткому закону, и оставлять человека без прожиточного минимума?
Кто берет деньги в долг, зная о последствиях. Готовы ли Вы оставить свою семью без средств к существованию?
Теперь вы знаете, чем это может грозить, и сделаете верный выбор.
