Истории о телефонных мошенниках, уговаривающих жертв взять кредит в банке и отправить деньги преступникам, встречаются часто.
В судебной практике уже выработаны механизмы защиты жертв мошенничества, начиная с оспаривания кредитного договора и заканчивая личным банкротством.
Насколько мне известно, с помощью банкротства обычно удаётся списать мошеннический кредит. Однако в ходе процедуры может возникнуть вопрос: обязан ли финансовый управляющий оспаривать переводы должника в пользу мошенников?
В судебной практике есть ответ на этот вопрос.
Меня зовут Александр Малютин, я судебный юрист, и моя специализация — банкротство, оспаривание сделок и субсидиарная ответственность руководителей.
В своей практике я неоднократно защищал руководителей от рисков привлечения к субсидиарной ответственности, а также помогал сохранить в силе сделки, находившиеся под угрозой оспаривания.
Мои консультации помогают доверителям не только защитить свои права и избежать проблем в будущем, но и сохранить имущество.
Если вы хотите узнать больше о практических решениях в сложных правовых вопросах, подписывайтесь на мой ТГ-канал Прочёл в законе
Что решил суд?
В одном из дел кредитором был поднят вопрос о том, что управляющий не оспорил переводы средств должником в пользу мошенников. По мнению кредитора, данный факт являлся основанием для того, чтобы не завершать процедуру банкротства.
Кроме того, кредитор полагал, что должник не должен быть освобожден от долгов.
Позиция суда:
Ссылка кассатора на выполнение не всех мероприятий в целях формирования конкурсной массы и удовлетворения требований кредиторов, не проведении анализа сделок должника, подлежащих оспариванию, подлежит отклонению, поскольку платежи должника, совершенные в пользу неустановленных лиц в результате мошеннических действий в небольших суммах на различные телефонные номера операторов связи являются с правовой точки зрения бесперспективными для признания их недействительными и не приведут к пополнению конкурсной массы, а лишь затянут процедуру банкротства, учитывая совершение должником 464 операций по перечислению денежных средств в пользу третьих лиц.
Кроме того, в этом деле банк просил отказать в освобождении должника от обязательств, указывая на принятие им непосильных обязательств.
Суд отнёсся к этому аргументу следующим образом:
- Принятие должником на себя непосильных обязательств обусловлено совершением в отношении нее мошеннических действий, в результате которых Должник потерял личные сбережения, утратил квартиру, гараж и земельный участок, принял на себя значительные кредитные обязательства в сумме более 8 млн. руб., в результате чего в настоящее время вынужден проживать в квартире вместе с сыном и его несовершеннолетним ребенком, осуществлять выплаты по кредитам, денежные средства по которым пошли не на удовлетворение личных нужд. Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии в действиях признаков злоупотребления правом, повлекших умышленное причинение вреда кредиторам.
(Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 11.06.2024 по делу № А27-11510/2021)
Комментарий
Что касается вывода суда о нецелесообразности оспаривания переводов денег мошенникам, я скорее соглашусь. По крайней мере, если нет оснований полагать, что оспаривание приведёт к реальному возврату средств.
Однако отмечу ещё один момент. В этом деле банк подозревал, что должник специально создал видимость мошеннических действий. Банк полагал, что на самом деле деньги были использованы лично должником.
Доказать свою позицию банк не смог.
Думаю, что должник, скорее всего, действительно стал жертвой мошенников. Однако создать видимость мошеннических действий при желании возможно.
Если у кредитора есть косвенные доказательства, указывающие на искусственное создание мошеннических действий, то рекомендую заявлять об этом в рамках возбужденного уголовного дела. В банкротстве суды часто отмечают, что факт мошенничества подтверждён возбуждением уголовного дела.
Не уверены, как действовать в вашем случае?
У каждого дела есть свои тонкости, и вовремя принятые меры могут сделать результат намного лучше. Хотите знать, как действовать подобных ситуаций?
👉Пишите в Telegram или на электронную почту alexandremalyutin@yandex.ru
********************************
Хотите знать больше и быть на шаг впереди?
Подписывайтесь на мой Telegram-канал и получите навсегда доступ к:
- Эксклюзивным материалам, которые ещё не вышли на Дзене.
- Подробным разборам сложных правовых ситуаций с практическими решениями.
- Готовым образцам документов, которые помогут защитить ваши интересы.
Присоединяйтесь сейчас и станьте частью сообщества, которое уже использует эти знания для защиты своих интересов и достижения своих целей.
Связаться со мной
- 📬Запись на консультацию и по иным запросам: Пишите в Telegram или на электронную почту alexandremalyutin@yandex.ru
- Если вам нужен опытный финансовый или конкурсный управляющий, рекомендую обратиться к Корчмину Дмитрию Витальевичу — специалисту с большим опытом. Связаться с ним можно в Telegram или по телефону +7-905-132-93-00.