Чем рефинансирование отличается от обычного кредитаАнастасия ПоздняковаДиректор департамента розничных продуктов Банка БелВЭБРефинансирование – это возможность замены существующего кредита или нескольких кредитов новым займом, обычно с более выгодными условиями: сниженная процентная ставка или более длительный срок погашения. – В отличие от кредита, который выдается на новые нужды (например, покупка автомобиля или жилья), рефинансирование предполагает использование нового кредита только для погашения действующих.Перекредитовать можно различные виды займов, включая потребительские, автокредиты и кредиты на недвижимость. При этом у большинства банков существует ряд ограничительных условий для рефинансирования. Например, отсутствие текущей просроченной задолженности, прекращение действующего периода выбора средств по кредитной линии или овердрафту, – рассказывает директор департамента розничных продуктов Банка БелВЭБ Анастасия Позднякова.Для оформления кредита на рефинансирование необходимо:1. Сравнить условия текущего и нового кредита и убедиться, что новый кредит будет осуществляться на более выгодных условиях. Для этого всегда можно обратиться в контакт-центр или в любой офис банка.2. Собрать необходимые документы: документ, удостоверяющий личность;документ, подтверждающий получение дохода (при необходимости);кредитный договор по рефинансируемому кредиту или справка об остатке задолженности (при необходимости).3. Обратиться в банк для оформления заявки.После утверждения заявки на кредит банк может самостоятельно перечислить средства на погашение кредита другого банка либо предоставить их на текущий счет клиента (тогда выполнить погашение необходимо будет клиенту). Как правильно оценить ситуацию?Чтобы понять, принесет ли рефинансирование «плюсы» в ваш бюджет, необходимо рассмотреть и оценить следующие факторы:1. Размер долговой нагрузки. Если ваши платежи по долгам занимают значительную часть личного бюджета, то рефинансирование может их снизить, что в свою очередь позволит чувствовать себя более комфортно и высвободить денежные средства на другие расходы. – Рефинансирование поможет, если вы чувствуете, что не справляетесь с долговой нагрузкой и повышается риск выйти на просрочку, или даже уже были задержки с оплатой кредитов на несколько дней. Не ждите, пока ситуация станет критичной. Своевременно рефинансировав свои долги, сохраните положительную кредитную историю. Помните: высокое качество вашей кредитной истории позволит пользоваться банковским финансированием в дальнейшем, – подчеркивает Анастасия Позднякова.2. Сроки ежемесячных платежей. – Например, у вас несколько кредитов с разными суммами и сроками ежемесячного погашения. В данном случае сложно помнить и соблюдать все сроки оплаты. Объединение же всех своих кредитов в один с единой, удобной для вас ежемесячной расчетной датой поможет своевременно производить оплату и не пропускать платежи, – поясняет директор департамента розничных продуктов Банка БелВЭБ. 3. Процентная ставка. Если новая ставка ниже текущей, это может быть выгодно, однако следует обязательно принимать во внимание, является процентная ставка по договору плавающей или фиксированной. – Так, если процентная ставка по старому договору привязана к ставке рефинансирования, а по новому договору – фиксированная, со временем разница в абсолютном значении ставки может стать минимальной или вообще исчезнуть (или наоборот), – отмечает эксперт. 4. Срок кредита. При прочих равных условиях удлинение срока кредитования снизит ежемесячные выплаты и одновременно может увеличить общую сумму выплачиваемых процентов на всем сроке кредитования. Принимая решение, не стоит сбрасывать со счетов динамику инфляции. 5. График погашения. На текущий момент в банках чаще всего используется два основных графика погашения: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае ваши ежемесячные платежи равномерны, во втором – снижаются каждый месяц от максимального к минимальному. – Сопоставить действующий и новый кредит по данному показателю также будет не лишним: нельзя сказать, что какой-то из графиков лучше, каждому конкретному клиенту может быть удобнее и привычнее осуществлять платежи одним из перечисленных способов, – говорит Анастасия Позднякова.