Формула общеизвестна: мы зарабатываем, чтобы… тратить. Покупать себе еду, одежду, товары широкого потребления. Развлекаться, ездить в отпуск, наконец, откладывать что-то на черный день. Основной вопрос - уметь соотнести свои доходы и расходы. Как не допустить жизни в «постоянный долг» - перед родными, друзьями и коллегами. Перед банками и, о Боже, микрофинансовыми организациями.
В наше время легко угодить в ловушку общества потребления. Вынуждены постоянно занимать тысячу-другую «до зарплаты» - у господ банкиров готово предложение в виде кредитной карты со всевозможными кешбэками. Засмотрелись на новое авто – к вашим услугам автокредит. Решили прикупить квартиру – нет проблем, оформляем ипотеку. Всё абсолютно добровольно, никто не стоит под дулом пистолета. Просто не хочется выглядеть чужим на общем празднике жизни. Хочется приобщиться к благам цивилизации – ведь жить хочется здесь и сейчас.
Радость от покупок проходит быстро. Внезапно выясняется, что щедрость банкиров происходит отнюдь не из человеколюбия. Приходится выплачивать (иногда десятки лет) грабительские проценты. Появляется понимание: ваш автомобиль стоил в салоне, условно, полтора миллиона. Пять лет вы выплачивали кредит, и авто стало в прямом смысле слова «золотым». Стоила ли овчинка выделки – вопрос отдельный.
Пять лет – срок внушительный. Как говорят поэты, может утечь немало воды. Обстоятельства меняются молниеносно. Сегодня у вас отличная работа в преуспевающей компании, приличная зарплата. Через пару лет компания из преуспевающей вдруг превратилась в банкрота. Вы оказались на рынке труда. И не один, а с внушительным кредитом. Никому не пожелаем такого сценария – но он, увы, взят из жизни.
Минималистская философия предусматривает жизнь по средствам. Минималисты трезво оценивают свои возможности и стараются жить без кредитов и долгов. Если вдруг дошло до кредита, все свои усилия они обращают в сторону его скорейшего погашения. И уж точно не будут катиться по дорожке вниз, обдумывая, как взять еще один кредит, чтобы выплатить предыдущий. Это – путь в никуда.
Еще один аспект – тревожность и стресс. Банкирам вовсе не интересна сентиментальность – эта публика слеплена из другого теста. Взял денежки – умничка, но не забудь отдать, да еще и с процентами. Подчеркнем особо: оформить кредит нынче не проблема. Но с кредитом бонусом приходит целый ворох проблем. Банк свое получит, не мытьем, так катаньем. Вы уже начали качать головой, уважаемые читатели? Хотите доказать, что без кредитов в наше время нельзя? Тогда просто представьте, что вот здесь и сейчас кредитов у вас нет. Всё, не болит больше голова. Как ощущения? Не появилось ли чувство свободы, полета и простора? Можете не отвечать.
Оформляя кредит, мы занимаем как у банкиров, так и… у самих себя. В какой-то степени мы лишаемся будущего. Вернее, вступаем в будущее с вещами, за которые еще предстоит расплачиваться годы вперед. Наше предложение: давайте переосмыслим кое-какие свои подходы. Вместо залихватского «Эх, живем один раз» скажем иную фразу – соответствует ли планируемая покупка той жизни, тому уровню благополучия, который сложился сейчас, который можете поддерживать.
Вот вам несколько разумных соображений.
Возьмите паузу перед покупкой. Совет для тех, у кого деньги обычно не задерживаются. Заприметив симпатичную вещь, не кидайтесь к кассе. Импульсивные люди быстро загораются, но так же быстро остывают. Выдержите несколько дней, неделю, возможно, месяц (особенно если покупка очень крупная). Обыграйте ситуацию с разных сторон, включая негативные сценарии. Если и думать забыли о покупке, так тому и быть. Поняли, что это осознанная необходимость – покупайте.
Практическая отдача от покупки. Вещи, особенно крупные, долгоиграющие вещи, в идеале должны доставлять радость. Вы покупаете что-то в дом, поддерживаете хобби, инвестируете в будущее – обязательно обоснуйте свою покупку. Подумайте, сможете ли без нее как-то прожить, обойтись, «перебиться». Всегда ставьте в приоритет практическую отдачу: какие блага получите, с какими трудностями, возможно, столкнетесь. Если перевесит практический смысл – принимайте решение.
Выдержит ли семейный бюджет. Отталкивайтесь от своего реального уровня дохода. Продумайте, насколько просядет уровень жизни семьи после того, как будет сделана крупная покупка (или взят кредит на несколько лет). Рисуйте реалистичные сценарии. Более того, немного сгустите краски, посмотрите, как станете действовать при самом неблагоприятном развитии событий. Как ни крути, придется ощутить на себе справедливость поговорки, что риск – благородное дело.
Цените то, что у вас есть. Простой пример – есть в семье машина. Не Бог весть какая, но она честно выполняет свои функции. Возит детей в школу, родителей – на работу и по магазинам. Конечно, было бы неплохо ее поменять на что-то более новое и престижное. Сделать, так сказать, себе подарок. Но новая машина – это кредит. Помимо процентов, придется совершить и разовые выплаты: КАСКО и ОСАГО, госпошлина за регистрацию в Госавтоинспекции. Одновременно лишиться сна и покоя: что-то забарахлило, придется теребить дилера. Или появилась приличная царапина, а страховщики разводят руками.
Ответьте честно себе на вопрос: оно вам точно надо? Нужны ли вам приключения по второму, третьему кругу? Может быть, деньгам можно было найти лучшее применение? А вот и мораль: счастье, к которому мы стремимся, заключается не в количестве приобретенных благ, а в умении правильно распоряжаться тем, что уже есть. Чем располагаем прямо сейчас. Счастливая жизнь – это по определению не жизнь в долг.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы регулярно узнавать еще больше интересной и полезной информации!