Налоговая служба с сентября начала рассылать письма счастья с налогом за 2023 год, многим они уже пришли. В том числе и налог с дохода по вкладам и накопительным счетам, который я подробно разбирала в одной из предыдущих статей. Срок оплаты в этом году — по 02.12.24. Можно ли оплатить выгодно и как?
Информация актуальна на дату написания статьи 22.09.24, в случае оплаты значительно позже стоит проверять ее самостоятельно
💡 Можно выделить 2 основных способа сэкономить на оплате: 1) получить кэшбэк или 2) заплатить заемными средствами и растянуть возврат на максимально долгий срок, положив при этом свои на накопительные счета и получая все это время проценты.
Уровень кэшбэка будет сильно зависеть от MCC, с которым пройдет операция; большинство банков кэшбэк за такую оплату не начисляет. Вот все известные на сегодня варианты:
35% кэшбэка от Газпромбанка
Решила отдельно вынести дебетовую карту МИР от ГПБ, которая сейчас дает кэшбэк сразу по нескольким способам оплаты, описанным ниже — нет смысла повторять одно и то же под каждым из них.
Банк вернет 35% от суммы платежа баллами в рамках акции с 35% кэшбэка при оплате по 31.01.25. Важно отметить, что оплата налогов НЕ входит в оборот: придется потратить еще 5000₽ на что-то другое. Основная проблема здесь в небольшом лимите кэшбэка: с ним удастся оплатить не более 14 с небольшим тысяч налога, чтобы получить до 5000б/мес, и это максимум для новых клиентов, поддерживающих на карте остаток 30'000₽; остальные смогут вернуть до 2000б/мес. Если вы старичок, то выгоднее всего компенсировать налоги баллами, при этом оплата войдет в оборот (покажу как это сделать чуть ниже).
Как следует из условий акции, карта подойдет для оплаты любым из трех способов с MCC 9311, 9390 или 4900.
Стандартные варианты:
MCC 9311 (налоговые платежи)
Это самый распространенный MCC для оплаты налогов: почти везде он в исключениях, но есть несколько карт, которые еще дают кэшбэк ⬇️
✔️ 3% – ОТП Кэшбэк при покупках от 7000₽/мес (лимит 3000б/мес). Карта в архиве, но уже выданные продолжают работать. Не путайте с новой дебетовой ОТП Картой, которая упоминается ниже. Баллы переводятся в рубли 1к1 от 500б.
✔️ 1.5% – КЕБ дебетовая CARD PLUS (лимит 4000₽/мес) в рамках стандартного кэшбэка на все по карте.
✔️ 1% – дебетовая карта МКБ или кредитная Можно Больше с выбранной категорией «1% на всё» (лимит 3000б/мес), сумма покупки ограничена 300₽-15'000₽.
MCC 9390 (госуслуги)
Если в личном кабинете выбрать способ оплаты "Кредитная организация" и далее Госуслуги, то при оплате картой МИР можно получить MCC 9390, который еще не все банки внесли в исключения, например:
✔️ 3% – МТС дебетовая Скидка везде (лимит 10'000₽/мес) в первые 2 месяца без условий, затем в месяц нужны от 25 любых покупок для скидки 3% и от 5 покупок для бесплатности карты (можно закидывать по рублю на телефон)
А также несколько других карт, которые дают кэшбэк на все, например 1.5% по вышеупомянутой CARD PLUS от КЕБ.
Нестандартные варианты:
MCC 5300 (маркетплейсы)
✔️ сервис Городские платежи VK позволяет оплачивать до 10'000₽/мес на один ИНН c MCC маркетплейсов. Оплату можно проводить любыми картами, которые дают кэшбэк за маркетплейсы на постоянной или акционной основе.
upd. Недавно за оплату налогов в сервисе ввели комиссию 3%, однако это все равно может быть выгодно.
В приложении выбираем Новый платеж → Налоги, вводим ИНН, ФИО и сумму:
Кстати, это удобный способ пристроить баллы ГПБ по акции 35% и буквально на днях я им воспользовалась, чтобы потратить накопившиеся баллы:
Уплаченные 10'000₽ за налоги удалось полностью компенсировать 1к1 + сверху насыпали стандартный кэшбэк 1.5% — способ однозначно топ 🔥
MCC 4900 (ЖКХ)
✔️ мобильное приложение Квартплата+ позволяет проводить любые платежи как коммунальные услуги при оплате так называемым "паровозом": нужно положить в корзину платеж за ЖКХ от 10 копеек и вместе с ним другие, нужные нам (в данном случае налоги), а потом оплатить все вместе одним платежом.
✔️ сервис "Оплаты" от Mail.ru также пока выдает этот MCC-код (но разрешено проводить платежи на одни реквизиты не более чем на 10'000₽/мес)
Подойдут любые карты для оплаты для ЖКХ, пожалуй самая популярная и выгодная сейчас — ОТП Карта с кэшбэком 5% (при тратах от 7000₽/мес).
⚠️ upd. Оба этих способа умерли — Квартплата+ теперь выдает MCC 6012, а сервис Оплаты закрыли.
25% кэшбэка от Билайна
✔️ с карты Альфа-Билайн можно пополнять на 2000₽/мес баланс сим-карты Билайна с кэшбэком 25% (лимит 500₽/мес) и оплачивать с него в приложении Билайна налоги или ЖКХ с 1% комиссии. Да, лимит смешной, но процент возврата неплох.
Кредитки с длинным грейсом:
Смысл в том, что мы тратим заемные средства, а со своих получаем % на накопительных счетах. Здесь есть где разгуляться, вот неплохие варианты с грейсом от 120 до 365 дней:
💳 Год без % от Альфа-Банка: 365 дней грейса на покупки, совершенные в первые 30 дней, и бесплатное обслуживание в первый год
💳 Карта Возможностей от ВТБ: первый грейс 200 дней с 1 числа, дальше 110. При оформлении по 30.09 есть возможность поучаствовать в акции с 20'000₽ кэшбэка, о которой я рассказывала в этой статье.
💳 180 дней без % от ГПБ: первый грейс 180 дней, дальше 90 (новый стартует каждые 2 месяца), карта бесплатна в первый год
💳 Универсальная от АТБ: стандартный грейс 120 дней с 1 числа, но банк индивидуально может увеличить его до 212 дней
💳 СберКарта от Сбера с честным грейсом 120 дней, стартующим с 1 числа (30 дней на траты + 90 на возврат задолженности) — как ни странно, одна из самых удобных и выгодных кредиток с кэшбэком из тех, сейчас есть
💳 120 дней без % от ОТП: эта карта также интересна рассрочкой 24 месяца на покупки в первые 30 дней от 15 до 300 тысяч за счет кредитного лимита
💳 Можно больше от МКБ: выше уже упоминала, что помимо грейса в 120 дней по этой карте можно получить кэшбэк 1%
💳 120 дней на максимум от Уралсиб: 3 месяца на траты + 1 на возврат, кредитный лимит до 1млн₽ одобряют по паспорту
💳 MTS Cashback: грейс 111 дней с 1 числа, из фишек — 13 месяцев грейса на первую покупку в салонах МТС и 5% кэшбэка баллами в супермаркетах
Рассрочки:
✔️ 24 месяца по кредитной 120 дней без % от ОТП в первые 30 дней при сумме оплаты от 15 до 300 тысяч, при этом первый платеж нужно вносить только на третий месяц с момента ее оформления. Судя по тарифу и условиям (с.30-32), налоговые платежи убрали из списка исключений, как и ЖКХ.
✔️ 9 месяцев по кредиткам КЕБа (Card Credit Plus, Urban Card или Card Credit) на покупки от 10'000₽ — в рамках акции до 30.09, но ее часто продлевают. Для участия нужно получить приглашение от банка + налоги по правилам в исключениях (ходят слухи, что 9311 тоже дают перевести в рассрочку, сама я это не проверяла), но можно воспользоваться другими вариантами выше.
🎁 Кстати, до конца года по ссылке друга за Urban Card можно получить 3000б, потратив всего 1₽ до конца следующего месяца после получения карты.
✔️ 10 месяцев по карте Халва от Совкомбанка в сервисе Квартплата+ при наличии подписки Десятка за 399₽ в момент оплаты (или 24 месяца новым клиентам по акции на покупки в первые 30 дней, если выполнять оборот 5*10)
Халва для меня вообще одна из самых выгодных карт "точечного" применения, о ней я уже рассказывала подробно и не раз:
Когда лучше платить?
Возможно, ближе к дате появятся акции от банков — не спешите оплачивать прямо сейчас. Например, в прошлом году были акции с 10% кэшбэка от МТС или с 5% Яндекса (писала об этом в TG — заходите в гости, вся движуха там). Это конечно были временные варианты и сейчас их нет, но вполне вероятно, банки что-то придумают ближе к дате. Плюс в любом случае оплата спишется не раньше 2 декабря, а до тех пор деньги будут лежать мертвым грузом на ЕНС — а могли бы приносить вам доход на накопительных счетах. Платить сейчас есть смысл, только если вы ждете большую сумму налога, которая не пройдет одним платежом с кэшбэком из-за лимитов — в моем случае именно так, поэтому приходится разбивать оплату на несколько месяцев.
Еще по теме:
➡️ Подписывайтесь на канал, чтобы прокачать свои финансы
🏷️ Загляните в мой Телеграм с акциями, скидками и свежими новостями