При слове «микрокредиты» многие морщатся, думая о маргиналах, которые занимают на бутылку. Отчасти это и так. Но сводить триллионный рынок к одному этому сегменту не надо. Сфера микрокредитования в последние годы стала заметно цивилизованней. А скоро, может, и вовсе расцветет благодаря мерам, которые придумал Центробанк. Что сейчас предлагает нам рынок быстрого кредита, разобрался Евгений Беляков и канал Москва 24.
Россияне берут с каждым годом все больше микрокредитов. В 2020 году заняли 417 млрд. В прошлом году - уже триллион. Из них 900 млрд получили частные лица. 100 млрд - предприниматели. Три четверти займов выданы онлайн. Почти 30% всех микрозаймов взяли в Москве.
Предприниматели часто берут микрозаймы, чтобы пополнить оборотные средства. Или, например, когда им срочно нужны деньги для участия в тендерах. Частные лица чаще всего берут на 6 месяцев. Это люди в возрасте 20-30 лет. Им нравится простота и быстрота кредитования. Деньги приходят на телефон, пока идешь до магазина.
Эльман Мехтиев. Председатель Совета СРО «МиР»
Центробанк уже много лет наводит в этой сфере порядок. Для начала запретил брать процент свыше 0,8% в день (292% в год). Также ограничил и уровень переплаты. Если взяты в долг, например, 10 тысяч, то брать обратно нельзя больше 23 тыс. Еще введен важный запрет оформлять в залог по кредитам жилье.
Теперь все МФО хотят разделить на три группы. Первая сможет только выдавать займы. Вторая сможет участвовать в целевом финансировании, в том числе в предоставлении рассрочек, потребительских займов и кредитов бизнесу. Третья сможет только кредитовать бизнес и самозанятых. По мысли ЦБ, это должно повысить доверие к МФО. С другой стороны, хотят запретить выдачу нескольких микрозаймов одному лицу одновременно. Клиент, не закрыв старый кредит, не сможет взять новый. Снизить сумму максимальной переплаты до 100% от тела долга.
Когда на самом деле нужен микрокредит
Конечно, лучше брать деньги в банке, там меньше процент (даже сейчас). Но банк, перед тем как дать вам свои деньги, долго думает и проверяет вас. И если вам деньги необходимы срочно или банк вам уже отказал по какой-то причине, вам поможет МФО.
Они сейчас бывают двух видов. Есть МФК - микрофинансовые компании. Это крупные конторы. Их контролирует Центробанк. У них уставной капитал не меньше 70 млн рублей. И только они могут давать займы свыше полмиллиона. Их по всей России только сорок штук, но их филиалы часто есть во всех крупных городах. Второй вид - микрокредитные компании. Их контролирует СРО. Их уставной капитал может быть до 5 млн. Они могут давать займы меньше полмиллиона. И их в России примерно 1200 организаций.
- Проанализируйте свое финансовое положение и перспективы. Действительно ли кредит необходим и как вы его будете возвращать.
- Изучите условия различных МФО. Выберите то, что вам больше подходит.
- При выборе МФО для начала убедитесь в ее легальности. Она должна найтись в государственном реестре МФО на сайте ЦБ РФ.
- Внимательно изучите предлагаемый договор. Особенно в части допуслуг вроде страхования, электронного способа переводов. Это все меняет сумму в конце.
- При оплате кредита сохраняйте чеки и запрашивайте от МФО подтверждения получения средств.
Обратите внимание! Объем задолженности в МФО по итогам первого полугодия 2024 г. превысил 600 млрд. Власти с каждым годом принимают все новые ограничения для деятельности коллекторов, которые занимаются возвратом просроченных долгов МФО. Но общение даже с самыми пушистыми из этих ребят приятным не бывает.
#МикрокредитЧтоЭто #КакВзятьМикрокредит #ВсеМикрокредиты