Причин вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя может быть множество. И этим не стоит пренебрегать, даже если пустить кого-то за руль нужно разово. Рассказываем, зачем переоформлять полис, изменится ли его стоимость при добавлении нового человека и как сделать всё правильно.
Зачем вписывать дополнительных водителей в страховку
Для управления автомобилем водителю нужны не только права, но и страховка ОСАГО. По закону каждый владелец автомобиля обязан оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. Мы подробно рассказывали, как работает этот тип страхования и зачем он нужен, но кратко напомним. ОСАГО позволяет возместить ущерб, нанесённый пострадавшему в ДТП. При аварии страховая компания берёт на себя компенсацию расходов потерпевшему в оговоренных законом рамках — не более 400 000 рублей для материального ущерба и не более 500 000 рублей при причинении вреда здоровью. Если ремонт транспорта или лечение стоят меньше этих сумм, виновник ДТП не обязан ничего возмещать второй стороне, всё решат страховщики.
При этом страхуется не автомобиль (как при каско), а конкретный человек, точнее — его ответственность. И чтобы водитель мог легально выехать на дороги общего пользования, его данные должны быть вписаны в страховку. Если это не так, то сотрудники ГАИ при проверке документов могут выписать штраф, а если случится авария, спровоцированная водителем без полиса, ремонтировать транспорт пострадавшего придётся за свой счёт.
Как вписать в ОСАГО ещё одного водителя: пошаговая инструкция
- Проверьте, что не закончился ли существующий полис ОСАГО. Срок его действия указан в верхней части бланка. Если страховка в порядке, переходите к следующему шагу. Если же полис истёк, приобретите новый, сразу указав в нём всех, кто допущен к управлению.
- Подготовьте документы. Потребуются паспорт собственника, СТС, права вписываемого в страховку водителя и его паспортные данные. Оригиналы не нужны — достаточно копий или фотографий бумаг.
- Обратитесь в свою страховую компанию. Начать в любом случае лучше со звонка или письма. Во-первых, на начальном этапе можно получить расчёт стоимости нового полиса, а во-вторых, договориться о визите в офис, если страховка оформлена на бланке.
- Обладателям бумажного полиса необходимо съездить в офис со всем комплектом документов и написать заявление на внесение изменений в ОСАГО — образец выдадут на месте. Е-ОСАГО обновить проще: все манипуляции, включая отправку документов нового водителя, проходят удалённо через электронные сервисы страховщика (сайт или приложение). Формы всегда интуитивно понятны, нужно просто заполнить все необходимые поля. Права и, если нужно, паспорт загружаются в виде фотографий или сканированных копий. Перед отправкой убедитесь, что изображения читаемы.
- Оплатите разницу в стоимости старого и нового полиса, если его цена выросла. Такое происходит, когда в ОСАГО вписывают малоопытного или «аварийного» водителя.
- Дождитесь, пока новый полис будет оформлен и вступит в силу. Сама бумага или электронный документ делается меньше чем за час, но в силу страховка вступает чаще всего на следующий день или ещё позже.
- Проверьте срок действия обновлённого полиса. Дата окончания должна быть такой же, как и в прошлой страховке (если срок не сокращён по заявлению владельца).
Теперь вписанный в ОСАГО водитель может беспрепятственно управлять автомобилем.
Учтите, что самостоятельно поменять полис нельзя — все изменения вносит только страховая компания. Это касается даже максимально «автономных» страховщиков, работающих через приложения. Новый полис в любом случае составляется и регистрируется организацией, а не страхователем. Любые собственноручные исправления и приписки не имеют силы и не спасут в случае ДТП или проверки документов.
Сколько стоит вписать ещё одного водителя в страховку
Стоимость новой страховки всегда считается по формуле:
Цена полиса ОСАГО = БT * КТ * КБМ * КМ * КО * КВС * КС
Если кроме количества допущенных человек ничего не изменилось, базовый тариф БТ и территориальный коэффициент КТ будут прежними. Так же, как и коэффициент мощности КМ, и специальный коэффициент ограничения КО (он не равен единице только в «открытой» страховке, без ограничения количества водителей). КС (коэффициент срока страхования) подставляется из отдельной таблицы.
На цену полиса с новым водителем могут повлиять его КБМ и КВС. КБМ уменьшается, когда водитель не попадает в ДТП по своей вине в течение года и более. КВС же снижается по мере взросления и приобретения стажа.
При расчёте стоимости страховки ориентируются на самого «дорогого» человека, допущенного к управлению, поэтому при вписывании опытного и аккуратного водителя цена не изменится, а вот при добавлении новичка она возрастёт.
Например:
Автомобилем Lada Granta управляет один человек с московской пропиской, водителю 45 лет, за рулём он 12 лет, и его КБМ 0,8.
Стоимость его ОСАГО = 4500 (базовая ставка) * 1,8 (КТ в Москве) * 0,8 (КБМ) * 1,1 (КМ для 90 л.с.) * 1 (КО) * 0,93 (КВС) * 1 (страховка куплена на 1 год)
Итого: 6629,04 рубля
Если в ОСАГО вписывается человек сорока лет с таким же КБМ, но со стажем более 14 лет, его КВС будет ниже: 0,91. При этом расчёт стоимости не поменяется: ориентироваться будут на того, у кого риск попасть в аварию больше. Это значит, что итоговая цена полиса не изменится.
В случае, когда через полгода оформления полиса в него попадает 18-летний новичок, который только что получил права, расчёт будет выглядеть так:
Стоимость ОСАГО = 4500 (базовая ставка) * 1,8 (КТ в Москве) * 1 (КБМ для новичков) * 1,1 (КМ для 90 л.с.) * 1 (КО) * 2,27 (КВС) * 0,7 (страховка изменена за полгода до её окончания)
Итого: 14 157,99 рубля
Разница в стоимости составляет 7528,95 рубля. Именно эту сумму придётся доплатить при добавлении нового водителя.