Данная статья посвящается моему другу, который остановился в развитии в университете, смотрит на ютубе коммунистических блогеров, рассказывающих про нечестную приватизацию в 90-х и т.д.. Подобный материал не имеет никакой прикладной пользы, единственный вывод, который можно сделать после просмотра данного контента: что-либо предпринимать бесполезно и нужно сдаться, либо ждать революции, вот после которой то он точно заживет, но это не точно. П.С., Артём, если ты читаешь эту статью продай жигу, на вырученные деньги делай все как написано ниже.
Итак, примем намеренно плохие стартовые условия для подопытного: на счету 0 ₽, долгов нет, как и ненужных вещей, которые можно продать, бюджет сбалансирован, подопытный живёт от зарплаты до зарплаты, но есть стаж работы по найму и белая зарплата 33 333,34 ₽ после вычета налога, что даёт право на налоговый вычет до 400 000 ₽/год, открытых ИИС нет, есть 2 родственника, которым он доверяет как себе, кредитная история отсутствует.
Первым делом нужно стать клиентом Т-Банка, оформив дебетовую карту по ссылке. Во вторую очередь, необходимо оформить кредитную карту Т-Банка по ссылке. Подробный разбор кредитных карт можно прочитать в другой моей статье. Так как доходы подопытного не велики, придётся ему немного слукавить и указать в заявке доход 140 000 ₽ / месяц. Лимит оптимальнее всего запросить в размере 120 000 ₽, а лучше 200 000 ₽. Данная кредитная карта уникальна тем, что возобновить её льготный период можно любой суммой (при должном упорстве даже 1 копейкой), но только при долге менее 50 000 ₽ без подписок, либо менее 100 000 ₽ с подпиской Pro. На полученный кредитный лимит следует приобрести подписку Тинькофф Pro сроком на 1 год за 1990 ₽ (либо помесячно за 199 ₽ , если одобренный лимит 100 000 ₽). Если же кредитный лимит 50 000 ₽ или меньше - то подписку покупать не нужно. Далее исходим из того, что одобрили 120 000 ₽ и куплена подписка Pro за 1990 ₽/год, дающая возможность переводить деньги на свой текущий счёт в размере 100 000 ₽ за расчетный период 30 дней с даты выписки. Каждый месяц, после получения выписки необходимо будет обновлять льготный период по карте, для этого нужно пополнить карту на 100 000 ₽, а затем снять их, делать это можно в несколько этапов: например, 10 раз пополнить-снять по 10 000 ₽. Отныне подопытный будет делать свои покупки по кредитной карте, улучшая кредитную историю, его цель-минимум в банке открыть 2 кредитки с лимитом по 200 000 ₽ каждая. В первый период следует снять 100 000 ₽ и распорядиться ими, по приоритету:
- Пополнить собственные брокерские счета и ИИС в Альфа банке,
- Пополнить собственные брокерские счета и ИИС в Т-Банке,
- Пополнить брокерские счета и ИИС родственников в Альфа-Банке,
- Пополнить брокерские счета и ИИС родственников в Т-Банке,
- Пополнить собственные накопительные счета.
Открываем в Альфа-Банке дебетовую карту и брокерский счет по моим ссылкам. Открываем брокерский счёт и ИИС в Т-Банке по моим ссылкам.
Далее вкладываем деньги с помощью Альфа-Банка под 96% годовых. Открываем 7 брокерских счетов и 1 ИИС по подробной инструкции в статье. Пополняем каждый счёт на 6 300 ₽ и покупаем 36 ОФЗ 29024. Итого для вложений в Альфа-Банк будет потрачено 50 400 ₽, задолженность на каждом счете должна быть ровно -29 000,00 ₽.
Во вторую очередь вкладываем деньги с Т-Банком под 77% годовых. Открыв 10 брокерских счетов и 1 ИИС по подробной инструкции, пополняем на 1270 ₽ каждый счёт и покупаем паи фонда LQDT на сумму 6 250 ₽. Долг на каждом счете должен быть ровно -5 000,00 ₽. Итого будет вложено 13750 ₽.
В третью очередь открываем в Альфа-Банке дебетовую карту и брокерский счет, а также брокерский счёт и ИИС в Т-Банке по моим ссылкам на своих родственников. По аналогии открываем 7 брокерских счетов и 1 ИИС. На оставшиеся 35 850 ₽ покупаем ОФЗ 29024. Деньги следует равномерно распределить между счетами. Это нужно для того, чтобы поступивший на брокерский счёт купонный доход был инвестирован в ОФЗ 29024 с отсрочкой уплаты НДФЛ на купоны: если не выводить купоны со счетов, то налог по ним будет удержан только в конце календарного года, что улучшит рентабельность вложений.
Средне взвесив доходности по счетам, получим результат 93.3% годовых. Математическая модель показывает, что при такой доходности и стартовом капитале размером 100 000 ₽ брокерские счета и ИИС 3х человек заполнятся до значений 192 450 ₽ за 8,743 месяцев.
К этому моменту, допустим у подопытного появится вторая кредитная карта в Т-Банке на его выбор с лимитом 100 000 ₽, а также 1 или 2 кредитных карты в Альфа-Банке с лимитом 100 000 ₽. Итого через 8,743 месяцев имеем: 192 450 ₽ на брокерских счетах и ИИС и 320 000 ₽ заёмных из которых 100 000 ₽ уже используется. Сальдо между активами и пассивами (то, что заработано к этому моменту) составляет 92 450 ₽.
Доход от средств, размещенных на брокерских счетах и ИИС 192 450 ₽ под 93.3% - 14 926 ₽ / месяц, доход по остальным 220 000 ₽ под 19 % - 3483,33 ₽ / месяц. Суммарный доход 18 410,26 ₽ / месяц.
Остаток средств до целевой суммы 1 000 000 ₽ составляет 907 550 ₽. Данная сумма будет накоплена через 3,06 лет при ежемесячном вложении 18 412,74 ₽ / месяц под 19% годовых. Стратегию вложения денег на накопительные счета можно изучить в другой моей статье.
Моделирование произведено в программе Excel при помощи стандартных функций расчета аннуитетных платежей (ПРПЛТ, ОСПЛТ и др.). Всего процесс становления миллионером с нуля при плохих стартовых условия подопытного у меня занял 46,043 месяцев или 3,837 года. В качестве допущения принято, что доходность по накопительным счетам будет составлять 19% на протяжении всего времени накопления. При желании можно, как альтернативу накопительным счетам рассмотреть вклады и ОФЗ с фиксированной доходностью серии 26ххх со сроком погашения, соответствующим горизонту инвестирования, если их покупать на ИИС, то можно дополнительно возвращать уплаченный НДФЛ в размере 13% от взносов, внесенных на ИИС, что повысить доходность инвестирования.
Когда, канал наберёт 10 подписчиков я прикреплю к данной статье ссылку на таблицу Excel с разработанными математическими моделями. Не забывайте переходить по моим реферальным ссылкам - это мотивирует меня выпускать другие статьи.
Научитесь зарабатывать больше — подпишитесь на мой канал об инвестициях. Я расскажу как зарабатывать до 40000 рублей ежемесячно в сфере финансов