Кабала, крысиные бега, долговая яма, белка в колесе — слова и фразы, которыми в народе принято называть положение должников. По данным Центробанка в 2024 году количество людей, имеющих различного рода займы, перевалило за 50 млн. человек, что составляет практически 40 % дееспособного населения страны. Суммарная задолженность заёмщиков перед банками и другими финансово-кредитными организациями исчисляется триллионами рублей, а в Федеральной службе судебных приставов находятся десятки миллионов исполнительных производств в отношении граждан, не выполняющих финансовые обязательства. Это официальные цифры, реальные могут быть более удручающими.
Какая-то часть клиентов намеренно обманывает банки с целью брать ссуды, не намереваясь их возвращать, кто-то попадает в такое положение по незнанию или неосторожности. Участь последних незавидна, они испытывают колоссальное давление и часто не знают, как свести концы с концами и расплатиться с бесконечными кредитами. Для таких читателей подготовили ряд практических рекомендаций. Воспользовавшись ими, вы разорвёте замкнутый круг, обретёте финансовую независимость, сможете жить полноценной счастливой жизнью.
Шаг 1. Аудит и планирование
Проанализируйте свои доходы и расходы. Посчитайте, сколько денег зарабатываете, сколько тратите, в том числе на обслуживание долговых обязательств. Определите наиболее затратные статьи расходов и самые дорогие ссуды. Если займов несколько, то отсортируйте их по размеру процентной ставки и ежемесячного платежа. Составьте план погашения, в котором кредиты с самым высоким процентом будут иметь наивысший приоритет. Они должны погашаться в первую очередь, например, из частного займа, взятого с целью рефинансирования.
Шаг 2. Рефинансирование
Наиболее важный шаг, особенно для тех, у кого расходы больше доходов. Если перекредитоваться правильно, можно выиграть время и получить простор для финансового манёвра. Однако, следует понимать, что беря новую ссуду для погашения старой и ничего не делая, чтобы формировать новые источники дохода или увеличивать/расширять имеющиеся, вы будете усугублять ситуацию.
Частный заём — оптимальное решение для всех, кто испытывает временные финансовые трудности. Взять деньги в долг у приватного кредитора-инвестора можно даже тогда, когда банки и другие финансово-кредитные организации отказывают в ссуде. С системными должниками и людьми, имеющими большую закредитованность, так и происходит. Получить приватный заём можно без официального трудоустройства и подтверждения платёжеспособности, без справок и поручителей.
Перекредитовываясь у частника, вы объединяете все долги в один, выигрываете минимум месяц времени до очередного платежа и получаете возможность взять несколько большую сумму, чем требуется для закрытия имеющихся кредитов. Разницу можно использовать на жизнеобеспечение до тех пор, пока не сведёте дебет с кредетом. А произойдет это после того, как доходы превысят расходы.
Шаг 3. Оптимизация бюджета
Здесь всё относительно просто: расходы нужно сократить до минимума, а доходы наоборот, максимально увеличить. Откажитесь от ненужных трат, развлечений, вредных привычек. Любой излишек, будь то премия, выигрыш в лотерею или подарочные суммы, тратьте на досрочное погашение кредита. Договор с частным кредитором-инвестором предусматривает такую возможность, условия обсуждаются до подписания бумаг.
Найдите более высокооплачиваемую работу или подумайте, как зарабатывать больше на текущей. Задумайтесь об открытии собственного дела. Дельту с частного займа, полученного на рефинансирование кредита, можно использовать и в качестве первоначального капитала для запуска бизнеса. Ваша главная задача — сделать так, чтобы доходы превысили текущие траты и платёж по частному займу.
Подводя итоги
Многие заёмщики испытывают отчаяние и чувство безысходности, некоторых посещают даже суицидальные мысли. Если вы относитесь к числу таких людей, то первое, что нужно понять, — безвыходных ситуаций не бывает. Кредит, сумма которого сегодня вам кажется заоблачной, а платежи по нему неподъёмными, завтра может стать вашей месячной расходной статьёй или недельным бюджетом на домашние покупки. Проанализируйте ситуацию, разработайте действенный план, найдите проверенного кредитора-инвестора, возьмите частную ссуду, оптимизируйте бюджет и начните действовать. Приватный заём обеспечит широкий простор для манёвра. Воспользовавшись рекомендациями, приведёнными в этой статье, и приложив достаточно усилий, вы обязательно погасите долги по кредитам и решите финансовые трудности!