В сфере предоставления финансовых услуг становятся заметными различия между платежными системами и традиционными банками. Появление и развитие инновационных технологий привели к возникновению широкого спектра возможностей для управления финансами, но вместе с тем поставили потребителей перед сложным выбором. Как определить, какой вариант больше подходит и к чьим услугам обратиться?
Рассмотрим ключевые различия между двумя типами финансовых инструментов. Узнайте о преимуществах и недостатках каждого, о том, как они справляются с задачами безопасности, удобства и эффективности.
Счет в иностранном банке: преимущества
Банковский счет — соглашение между клиентом и финансовым учреждением, которое принимает и хранит средства клиента, выполняет операции по его поручению, а также предоставляет услуги в рамках двусторонних договоренностей.
Преимущества банковских счетов:
- Гарантия сохранности средств. Государственные органы через Фонд гарантирования вкладов обеспечивают защиту денежных активов своих клиентов. В ЕС, например, страхованию подлежит сумма в размере 100 тыс. EUR. В случае банкротства банка вкладчики получают компенсацию утраченных ими средств в объемах установленного лимита.
- Работа с наличными средствами. Несмотря на общемировую тенденцию к уменьшению использования наличных денег, банки продолжают прямую работу с наличностью. Клиенты могут вносить ее на счет, снимать, совершать обмен. Однако распространение цифровых транзакций и стремление к безопасности повышают популярность безналичных операций.
- Возможность открытия депозита. Перевод активов на депозитные счета позволяет получать дополнительный доход в виде процентов, что обеспечивает эффективное управление личными финансами и способствует сохранению денег.
- Обширный перечень финансовых услуг. Клиентам банков открыт доступ к сервисам кредитования, инвестициям, страхованию и другим продуктам.
- Возможность личного контакта. Несмотря на расширение сервиса онлайн-банкинга, для клиентов остается важной возможность личных встреч с представителями банка. На них можно получить консультацию, решить возникшие вопросы и лично убедиться в качестве сервиса и доступных услуг.
Что такое платежные системы?
Платежная система (ПС) — это современная финансовая и технологическая интернет-платформа. Она позволяет проводить денежные операции без использования наличных средств. Все платежи осуществляются онлайн, что делает их доступными из любой точки мира при условии подключения к интернету.
Преимущества ПС:
- Простая процедура идентификации, которая проводится посредством видеосвязи и дистанционной передачи фотокопий документов. Бумажные оригиналы не запрашиваются, благодаря чему открыть счет удается достаточно быстро.
- Низкие тарифы на сервис и услуги (в сравнении с традиционными банками), что делает их привлекательными для пользователей, стремящихся сократить операционные расходы.
- Лояльные требования к инфраструктуре компании (наличию офиса или числу сотрудников) облегчают открытие счетов, в том числе для оффшорных компаний.
- Легкость повторной идентификации в случае продажи компании или смены владельца. В таких случаях банки проводят закрытие счетов. Онлайн-платформы предлагают простую процедуру повторной идентификации, обеспечивая непрерывность обслуживания.
- Привязка к другим сервисам, таким как PayPal, что расширяет возможности использования платежных карт.
- Удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, через которые легко вести управление счетом.
Недостатки платежных систем:
- Новизна на рынке провоцирует риски стабильности и надежности функционирования.
- Отсутствие жесткого регулирования повышает вероятность использования для незаконных операций, что требует дополнительных гарантий безопасности.
- Ограниченный набор услуг и отсутствие доступа к открытию депозита.
- Валютные ограничения (например, EUR для SEPA-переводов или USD для SWIFT-переводов).
- Необходимость подключения к интернету для проведения любого типа операций, что может быть проблематично в условиях плохого соединения.
Сходства и отличия платежных систем и банков
Платежные системы и банковские учреждения отличаются перечнем услуг и преимуществ, которые могут удовлетворить разные потребности пользователей. Сравним их по основным критериям.