Рефинансирование кредита – это популярный способ сократить долговую нагрузку. Фактически один кредит, не до конца погашенный, досрочно погашают средствами другого кредита, с лучшими для заемщика условиями. Поговорим о том, почему могут отказать в рефинансировании и о том, как можно обойти этот отказ.
Хотите больше узнать о накоплениях, вкладах и управлении своими деньгами? Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Почему банки отказывают в рефинансировании?
Есть несколько распространенных причин для отказа. Они могут быть связаны как с объективными причинами (проблемы у заемщика), так и с внутренней политикой конкретного банка и вопросами отношений между разными банками.
- Проблемы в кредитной истории у заемщика. Поскольку заемщик фактически получает новый кредит, причем на менее выгодных для банка условиях, то он проходит детальную проверку по весьма жестким требованиям. Если у него проблемы с кредитами (не обязательно с текущим и не обязательно в этом же банке), то кредит ему не одобрят.
- Просрочки, штрафы и пени при погашении кредита, который предполагается рефинансировать.
- Запрос на повторное рефинансирование уже ранее рефинансированного кредита. Обычно два раза кредиты не рефинансируют.
- Недостаточный текущий уровень дохода или невозможность подтвердить его документально, как того требует политика банка.
- Если рефинансирование проходит в другом банке, то кредитная организация, предлагающая рефинансирование, переманивает клиента и приобретает «работающего» заемщика. Но тут могут вмешаться взаимоотношениями между банками: могут быть договоренности, запрещающие рефинансировать кредиты внутри банковской группы, кредиты в банках-партнерах или, наоборот, кредиты конкурентов.
- Если рефинансируется кредит с залогом, то отказ может быть связан с залоговым имуществом: неузаконенная перепланировка недвижимости, проблемы со страховкой, потеря ценности залога (устаревание автомобиля или обнаружение конструктивных дефектов), неурегулированный статус собственности.
Что делать, получив отказ в рефинансировании?
Главное, чего НЕ стоит делать – получив отказ, начинать «бомбить» заявками банки. Все заявки и отказы отражаются в кредитной истории, так что заемщик сам себе только осложняет получение одобрения. Лучше, если между заявками пройдет не менее 1,5-2 месяцев.
Перед подачей повторной заявки можно успеть сделать достаточно много:
- «Подлечить» свою кредитную историю;
- Собрать более солидный набор документов;
- Погасить имеющиеся небанковские задолженности и штрафы;
- Найти источники дополнительного подтверждаемого дохода.
Отказ в рефинансировании можно попробовать «обойти»:
- Подать заявку на перекредитование в другой банк (если отказали в текущем);
- Подать заявку с запросом на реструктуризацию кредита в свой банк.
- Получить нецелевой кредит в другом банке и погасить его средствами текущий долг. Часто для рефинансирования используют залоговый кредит, поскольку обеспечение кредита позволяет заемщику получить более низкие проценты, чем по потребительскому кредиту на ту же сумму.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!