Перед оформлением кредита необходимо провести тщательный анализ финансовых возможностей. Если платежи будут превышать 30% месячного семейного бюджета, лучше отказаться от получения займа. Если кредит уже оформлен, можно воспользоваться законными способами уменьшения ежемесячных платежей для снижения долговой нагрузки.
Что говорит закон
Выдача потребительских займов регулируется специальным законом, но он не обязывает кредитора удовлетворять просьбы заемщика об уменьшении ежемесячного платежа.
Банк может предпринять следующие действия, которые приведут к улучшению положения должника:
- снизить процентную ставку;
- увеличить срок кредитования;
- списать пени и штрафы;
- предоставить заемщику кредитные каникулы.
Как уменьшить сумму платежей по кредиту
Банки всегда идут навстречу заемщикам. Кредитор стремится вернуть одолженные деньги с процентами, поэтому ему легче изменить условия договора, чем потерять прибыль. Банк может предложить заемщику ряд способов уменьшения долговой нагрузки.
Снижение процентной ставки
Этим способом можно воспользоваться в случае снижения ключевой ставки ЦБ. Клиенту нужно обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. После одобрения просьбы уменьшится размер ежемесячного платежа и общая сумма начисленных по кредиту процентов.
Вероятность принятия банком положительного решения повышается при наличии следующих условий:
- до окончания срока кредитования осталось меньше года;
- у заемщика отсутствуют просрочки, реструктуризация, рефинансирование или кредитные каникулы;
- за гражданином числится долг не меньше 500 тысяч рублей;
- заемщик является постоянным клиентом и активно использует дополнительные услуги.
Реструктуризация долга
Эта процедура дает следующие преимущества:
- снижение процентной ставки;
- приостановку выплат на срок до 5 месяцев;
- предоставление кредитных каникул на срок до 6 месяцев;
- приостановку выплаты основного долга — заемщик оплачивает только начисленные проценты;
- аннулирование или снижение штрафных санкций;
- увеличение срока выплат для уменьшения размера ежемесячного платежа;
- пересмотр графика платежей.
При реструктуризации долги по кредиту не растут, но общая стоимость кредита при этом увеличивается.
Рефинансирование
Клиент обращается в банк для оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой. При этом он получает более выгодные условия кредитования. Полученными деньгами гражданин выплачивает предыдущие долги.