Заинтересовавшись альтернативами фондового рынка, решил познакомиться с кроудлендинговыми платформами и открыл счет у одного из топовых игроков этого рынка.
Краудлендинг, обещал доступные кредиты и инвестиционные возможности для всех, и привлекал рекламой высоких процентов по инвестициям. Но стоит ли доверять этим платформам свои сбережения?
Итак пополнив счёт в приложении я обнаружил огромный список "ИП" и "ООО" которые жаждут что бы их проинвестировали и предлагали на момент пополнения привлекательные ставки от 17% до 26% годовых, доходность депозитов была на уровне 12% в тот момент. Так как описание компаний достаточно скудное, а финансовая отчётность таких компаний на мой взгляд может быть не прозрачной. Решил подключить авто инвестирование с максимальными настройками надёжности. В итоге портфель оказался наполнен более чем 100ней компаний с суммой инвестирования от 100₽-500₽ на организацию.
Тут стоит добавить, что же такое краудлендинг - это называя своими словами "кредитование толпой", компания заинтересованная в дополнительном финансировании выставляет заявку, её оценивают, присваивает рейтинг надёжности и согласовывают срок займа и % который компания будет отчислять инвестору от запрашиваемой ссуды. Далее идёт сбор заявок на инвестирование, если необходимая сумма набирается компания получает финансирование. Вообщем-то все супер. Но тут есть и подводные камни.
Риски, которые скрываются за привлекательной картинкой:
* Непрозрачность: В отличие от традиционных банков, краудлендинговые платформы часто не раскрывают всю информацию о заемщиках, их финансовом положении и рисках. А учитывая что эти компании зачастую небольшие и рассредоточены каждая в своём регионе вы даже не можете посмотреть как она ведёт свой бизнес. Не поедете же вы в компанию за 2000км от вас, что бы убедиться, что у неё реально налажено производство пластиковых тарелок.
* Высокие риски: Заемщики на краудлендинговых платформах, как правило, имеют не самую лучшую кредитную историю, что увеличивает риск невозврата долга. Обычно банки кредитную Юр лиц по ставкам значительно ниже краундлендинга. Отсюда вопрос почему они не пошли в банки?
* Отсутствие гарантий: В отличие от депозитов в банках, вложения в краудлендинг не страхуются государством. Вы рискуете потерять все свои инвестиции.
* Низкая ликвидность: В случае необходимости, вывести средства из краудлендинговых платформ может быть проблематично, так как инвестиции часто заблокированы на длительный срок. Допустим вы захотели как я забрать все свои деньги с платформы. Срок возврата ваших инвестиций примерно от года до двух. И вам остаётся или ждать весь срок или продавать расписки на внутреннем рынке снижая их цену, условно продать долг в 100₽ за 90₽. При этом срок продажи зависит не от вас, а от покупателей, они могут и не купить, а вы останетесь ждать погашения бумаг. Но тут стоит отметить, что возврат части основной суммы долга происходит ежемесячно вместе с процентами. И эти деньги можно как выводить так и реинвестировать тем самым повышая ваш ежемесячный доход.
Но вернёмся к моему депозиту, и так первые пару месяцев мне исправно приходили почти каждый день рублики в размере от 2₽ до 50₽( суммы смешные, но и депозит был не большой, ознакомительный), а вот далее случился первый дефолт у одной из компаний, и почти все заработанное улетело в утиль... Понятное дело платформа подала в суд на компанию, что бы частично вернуть потери за счёт продажи её имущества, но воз и ныне там, деньги сгорели. Сумма ушла не большая, но заставила задуматься и при анализе компании я заметил что под конец она начала выбирать всю сумму одобренной кредитной линии и повышать её. После того как она получила всю сумму дефолт произошёл через месяц. Совпадение - не думаю...
Дальше больше за последние пол года компании стали регулярно задерживать выплаты и дефолтиться, таким образом почти весь доход уходил на компенсацию потерь. И от греха подальше я решил завязать с этим опытом. Только вот проблема, так просто не уйти и я уже второй месяц жду когда перекупят выданные мной ссуды))))
Для себя я сделал вывод, что такой вид инвестирования мне не подходит. Возможно мне не повезло, возможно нужно было лучше деверсифицировать и сильнее размывать суммы на одну компанию. Но я считаю, что риски вложения, в "ноунейм" компании, слишком велики для текущей рыночной ситуации. И лучше использовать более надежные инструменты.
Альтернативы краудлендингу:
1. Вклад в банк( хоть инфляцию невелируете, но это не точно)
2. Инвестиции в Фондовый рынок
Так что не стоит рассматривать краудлендинг как источник быстрого и легкого дохода. Он подходит только для опытных инвесторов, готовых рисковать своими деньгами.
Краудлендинг – это не ловушка для наивных, но он требует осознанного и взвешенного подхода.