Многие автовладельцы считают, что в случае аварии по полису ОСАГО заплатят за повреждение своего автомобиля. Но ОСАГО страхует ответственность водителя, а не сам автомобиль, поэтому выплату от страховой компании виновника получает потерпевший.
Бывает, что потерпевший имеет право на прямое возмещение убытков (ПВУ). Это простой и быстрый способ получить компенсацию за причинённый ущерб, так как потерпевший получит выплату от своей страховой компании.
Что такое прямое возмещение убытков? При наличии каких условий можно использовать ПВУ? Как получить прямое возмещение убытков? На эти вопросы ответим в статье.
Прямое возмещение убытков в ОСАГО: что это?
После аварии потерпевший может обратиться за возмещением причиненных убытков не к страховщику виновника ДТП, а в свою страховую компанию, в которой он застраховал свой автомобиль. Это называется прямое возмещение убытков.
Страховщик потерпевшего возместит ему ущерб, а потом сам получит деньги от страховой компании виновника.
Условия получения прямого возмещения убытков
В законе об ОСАГО прописаны условия, при соблюдении которых за возмещением причиненных убытков потерпевший может обратиться к своему страховщику:
- вред автомобилю причинен в результате столкновения двух или более машин;
- в аварии пострадали только автомобили. Люди и имущество третьих лиц (забор, фонарь, ограждение) не пострадали;
- у всех участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.
Предположим, Константин попал в ДТП. Его машина столкнулась с машиной Александра. В результате аварии люди и имущество третьих лиц не пострадали, но у автомобиля Константина поврежден бампер. В аварии виноват Александр. И у Константина, и у Александра есть действующие полисы ОСАГО. Поскольку выполнены все условия ПВУ, то за возмещением причиненного ущерба Константин должен обратиться в свою страховую компанию, в которой покупал полис ОСАГО.
Если хотя бы одно из условий ПВУ не выполняется, то прямого возмещения убытков не будет. За возмещением причинённого ущерба потерпевшему придётся обращаться к страховщику виновника.
Например, столкнулись машины Владимира и Григория. Пострадала машина Григория и дорожное ограждение. В аварии виноват Владимир. И у Григория, и у Владимира есть действующие полисы ОСАГО. Поскольку в процессе ДТП вред был причинен не только машине Григория, но и пострадало имущество третьих лиц ― дорожное ограждение, то Григорий не сможет обратиться в свою страховую компанию, нужно обращаться к страховщику Владимира.
Бывает так, что все условия ПВУ соблюдены. Но уже после обращения к своему страховщику у потерпевшего возникают проблемы с жизнью или здоровьем, о которых раньше было неизвестно. В таком случае потерпевший вправе обратиться к страховщику виновника аварии с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Как получить прямое возмещение убытков
При первой возможности потерпевший должен уведомить свою страховую компанию о наступлении страхового случая. Если после аварии стороны оформили электронный европротокол, то он сразу попадёт в базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и к самому страховщику. Поэтому дополнительно сообщать страховой компании о ДТП не нужно.
А если стороны оформили бумажный европротокол или аварию оформляли сотрудники ГИБДД, то о страховом случае потерпевший должен известить свою страховую компанию. У большинства страховщиков предусмотрено, что сообщить об аварии можно в мобильном приложении, там же есть и пошаговая инструкция, следуя которой можно пояснить детали ДТП.
Подать страховщику заявление о страховом возмещении и необходимые документы и виновник, и потерпевший должны в течение пяти рабочих дней после ДТП.
Кроме заявления о страховом возмещении потерпевшему нужно представить в страховую компанию:
- свой паспорт
- свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
- заключение независимой экспертизы, если она проводилась
- документы от сотрудника ГИБДД, если он выезжал на место ДТП: протокола об административном правонарушении и постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении
Подать страховщику заявление и документы можно:
- через личный кабинет на сайте страховой компании
- через мобильное приложение страховой компании
- в офисе страховой компании
Подробнее о том, как обратиться в страховую компанию по ОСАГО после ДТП можно почитать в отдельной статье.
Получив заявление с необходимыми документами, страховая компания в течение 5 рабочих дней организует осмотр автомобиля и при необходимости назначит экспертизу.
Если автомобиль принадлежит физлицу, то машину страховая компания отправит на ремонт. Денежную компенсацию страховщики выплачивают только в случаях, прописанных в законе об ОСАГО:
- машину после аварии невозможно восстановить
- водитель погиб в ДТП
- здоровью потерпевшего причинен средний или тяжкий вред и он выбрал компенсацию деньгами
- потерпевший-инвалид выбрал компенсацию деньгами
- ремонт стоит дороже 400 000 ₽ и потерпевший не готов доплачивать за ремонт
- в аварии виноваты оба водителя и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт. Как заплатят по ОСАГО, если в ДТП виновны оба водителя, можно почитать в отдельной статье
- автосервисы, с которыми работает страховщик, не соответствуют установленным правилам и требованиям потерпевшего. К примеру, машина на гарантии, но у страховой компании нет договора с дилером
- по соглашению между страховщиком и автовладельцем
Страховщик выплатит деньги или выдаст направление на ремонт в течение 20 календарных дней со дня принятия от потерпевшего заявления и необходимых документов. Если машину отправляют на ремонт в автосервис не из списка страховой компании, то срок увеличивается до 30 дней. В срок включаются обычные выходные, но не включаются нерабочие праздничные дни.
Плюсы прямого возмещения убытков
Преимущества прямого возмещения убытков:
- взаимодействовать со своей страховой компанией проще, можно быстрее получить направление на ремонт или денежную компенсацию;
- при покупке полиса автовладелец выбирает страховую компанию, которая работает с конкретным автосервисом. При ПВУ его автомобиль отремонтируют в автосервисе, которому он доверяет. При обращении в страховую компанию виновника предсказать в какой автосервис попадёт машина невозможно.
