Цены на жилье в России продолжают расти, что увеличивает суммы, необходимые для первого взноса по ипотеке. Для многих семей это становится серьезным препятствием, ведь не у всех есть возможность быстро накопить такую сумму. Но есть способы получить ипотеку, даже если нет накоплений. Рассмотрим варианты, как это сделать.
Программа льготной семейной ипотеки под 6% годовых, продленная до 2030 года, считается одной из причин роста цен на жилье в России. Кроме того, продолжают действовать другие льготные программы, такие как сельская, дальневосточная и ИТ-ипотека. Все это способствует удорожанию жилья, особенно на первичном рынке, и необходимость первоначального взноса с каждым годом становится всё актуальнее. Для молодых семей это может быть особенно сложной задачей, поэтому рассмотрим способы оформления ипотеки без начального капитала.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Зачем банку нужен первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке — это способ для банка снизить риски, связанные с возможным падением стоимости залогового имущества. Размер этого взноса зависит от решений Центробанка, который устанавливает макропруденциальные надбавки для ипотеки. Эти надбавки влияют на политику банков, вынуждая их увеличивать резервы при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом, что снижает интерес к таким сделкам.
Наличие первоначального взноса также служит подтверждением платежеспособности заемщика. Люди, которые вносят значительную сумму в качестве первого взноса, реже сталкиваются с просрочками и невыплатами, что делает их более надежными клиентами для банка.
Кроме того, наличие первого взноса выгодно самому заемщику: оно уменьшает общий долг перед банком, снижает ежемесячные платежи, сокращает срок кредита и уменьшает конечную стоимость жилья.
Какой нужен первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году
На рынке новостроек важную роль играет регулирование Центробанка, так как большая часть ипотек выдаётся на льготных условиях. В 2024 году минимальный первоначальный взнос по семейной программе составляет 20% от стоимости жилья. В рыночных программах банки самостоятельно устанавливают размер взноса, который обычно составляет 10-20% от общей стоимости недвижимости.
Так, для покупки однокомнатной квартиры в новостройке в Московской области, стоимостью 5-6 млн рублей, потребуется первоначальный взнос в размере 1-1,2 млн рублей по семейной ипотеке.
6 способов получить ипотеку без первоначального взноса
Хотя вариантов оформить ипотеку без стартового капитала немного, они всё же есть. Вот самые распространенные методы:
1. Заложить уже имеющуюся недвижимость
Банки предлагают оформить ипотеку под залог имеющейся квартиры, дома или участка земли. Максимальная сумма кредита в этом случае обычно не превышает 80% от стоимости залогового имущества. Важно помнить, что в заложенной недвижимости не должны быть прописаны дети, и объект не должен находиться в аварийном состоянии. После оформления ипотеки на заложенное имущество накладывается обременение, что ограничивает возможность его продажи или аренды до полного погашения кредита.
2. Взять потребительский кредит
Потребительский кредит можно использовать для покрытия недостающей суммы для первоначального взноса. Однако это увеличит финансовую нагрузку, так как придётся выплачивать два кредита одновременно. При этом стоит учитывать, что процентные ставки по потребительским кредитам обычно выше ипотечных.
3. Использовать материнский капитал
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после рождения ребенка. Однако не все ипотечные программы позволяют использовать маткапитал, поэтому эту возможность нужно уточнить в банке.
4. Участвовать в программе «Молодая семья»
Программа «Молодая семья» предоставляет субсидию до 35% от стоимости жилья, которую можно использовать как первоначальный взнос. Претенденты на участие в программе должны соответствовать определённым требованиям, таким как возраст до 35 лет, отсутствие собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий, официальное оформление брака и достаточный доход для выплаты ипотеки.
5. Воспользоваться банковскими акциями
Банки иногда предлагают специальные акции, позволяющие оформить ипотеку без первоначального взноса или по сниженной процентной ставке. Эти предложения часто проходят совместно с застройщиками, которые могут внести первоначальный взнос за покупателя. Однако выбор недвижимости в рамках таких акций может быть ограничен.
6. Оформить военную ипотеку
Военнослужащие, состоящие в накопительно-ипотечной системе более трёх лет, могут использовать накопленные государством средства в качестве первоначального взноса. Однако для участия в этой программе необходимо, чтобы заемщик был старше 21 года.
Альтернативные способы накопления на первоначальный взнос
Если ни один из предложенных вариантов вам не подходит, рассмотрим способы накопления необходимой суммы или приобретения жилья без участия банка:
- Накопить нужную сумму. Это можно сделать быстрее, если вложить средства во вклад, депозит или инвестировать в ценные бумаги.
- Занять у друзей или родственников. Это позволит избежать высоких банковских процентов и установить удобные условия возврата.
- Продать ценное имущество. Например, недвижимость, автомобиль, драгоценности или ценные бумаги.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.