Льготная ипотека для IT-специалистов в 2024

Программа льготной ипотеки для IT-специалистов была введена в России в мае 2022 года. Спустя два года она была продлена, но условия её получения стали более строгими. Разберёмся, кто может претендовать на льготную ипотеку в 2024 году и какие документы для этого потребуются.

Согласно данным ДОМ.РФ, за первые два года действия программы банки выдали IT-специалистам кредиты на сумму более 700 миллиардов рублей. Однако в 2024 году условия были ужесточены, и такие города как Москва и Санкт-Петербург были исключены из программы. Расскажем, что изменилось и как теперь можно получить льготную ипотеку.

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!

Что такое IT-ипотека

Программа ипотечного кредитования для работников IT-сектора стартовала в России в мае 2022 года после принятия постановления правительства № 805. Её целью было не только улучшение жилищных условий IT-специалистов, но и поддержка IT-отрасли в целом.

Изначально льготная ипотека предусматривала выдачу кредитов сотрудникам аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 45 лет с процентной ставкой до 5% годовых. Максимальный размер кредита составлял 18 миллионов рублей для жителей городов с населением свыше миллиона человек, для остальных регионов этот лимит был вдвое меньше.

В 2022 году требования к доходам также были высокими: претендент должен был зарабатывать не менее 150 тысяч рублей в крупных городах и от 100 тысяч рублей — в других регионах. Но позже эти правила изменились, и доходы разделили на три категории:

• от 150 тысяч рублей — для Москвы,
• от 120 тысяч — для других городов-миллионников,
• от 70 тысяч рублей — для остальных регионов.

В августе 2024 года условия программы вновь пересмотрели: её действие продлили до 2030 года, но существенно ужесточили. Теперь оформить льготную ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге невозможно, а максимальный размер кредита снизили с 18 до 9 миллионов рублей, при этом процентная ставка выросла до 6% годовых.

Основные условия льготной IT-ипотеки в 2024 году

С 1 августа 2024 года вступили в силу новые правила выдачи льготной ипотеки для IT-специалистов. Рассмотрим ключевые изменения и требования банков к приобретаемому жилью.

Процентная ставка

В 2024 году ставка по льготной IT-ипотеке была увеличена до 6% годовых.

Первоначальный взнос

Минимальный взнос теперь составляет 20,1% от стоимости недвижимости.

Максимальный срок кредитования

Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.

Максимальная сумма кредита

Ранее можно было взять кредит до 18 миллионов рублей, теперь этот лимит снижен до 9 миллионов. Также из программы исключены сотрудники компаний, зарегистрированных в Москве и Санкт-Петербурге.

Если заемщик желает получить ипотеку на большую сумму, превышающую лимит программы, на разницу будет действовать рыночная ставка.

Какие объекты недвижимости можно приобрести

Ипотека предоставляется только на квартиры в новостройках. Приобрести жильё на вторичном рынке, апартаменты или долю в недвижимости по льготной программе невозможно. Также не допускается покупка недвижимости по договору уступки права требования.

Рефинансирование уже взятых ипотечных кредитов под льготный процент также не предусмотрено. Зато можно приобрести земельный участок для строительства или заключить договор подряда на индивидуальное строительство. Важно, чтобы продавцом было юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — сделки с физическими лицами не допускаются.

Кто может получить льготную IT-ипотеку

Для получения льготной ипотеки необходимо соответствовать определённым требованиям, которые касаются не только заемщика, но и его работодателя.

Требования к IT-специалисту:

1. Возраст от 18 до 50 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Доход от 150 тысяч рублей для жителей Московской, Ленинградской областей и городов-миллионников, для остальных регионов — от 90 тысяч рублей.
4. Официальное трудоустройство в аккредитованной Минцифры IT-компании.
5. Стаж работы в IT-сфере не менее трёх месяцев.
6. Работа в IT-компании на протяжении всего срока действия ипотеки.

Требования к компании:

1. Основная деятельность компании должна быть связана с IT.
2. Компания должна быть зарегистрирована как юридическое лицо.
3. Не менее 30% доходов компании должны приходиться на IT-продукты.
4. Компания должна подать в ФНС согласие на раскрытие налоговой тайны.
5. Обязательное размещение информации о деятельности компании на её официальном сайте.
6. Наличие юридического адреса в России, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга.
7. Получение налоговых льгот, таких как пониженные тарифы по страховым взносам.

Необходимые документы для получения льготной IT-ипотеки

Для оформления ипотеки потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах и налогах;
• свидетельство о браке или разводе (при наличии);
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• договор купли-продажи недвижимости;
• документы на залоговое имущество;
• квитанции об оплате первоначального взноса.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то подтверждать свой доход и трудоустройство не нужно. После оформления ипотеки каждые полгода необходимо будет предоставлять документы, подтверждающие работу в аккредитованной IT-компании.

Банки, выдающие льготную IT-ипотеку

На конец апреля 2022 года в программу льготного кредитования было включено 56 банков. Рассмотрим условия предоставления ипотеки в наиболее крупных банках:

1. ВТБ: Максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 20,1%, срок до 30 лет.
2. Сбер: Сумма кредита — от 300 тысяч до 9 млн рублей, первоначальный взнос — от 20,1%, срок — до 30 лет.
3. Альфа-Банк: Максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 20,1%, срок до 30 лет.
4. УБРиР: Сумма кредита — до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 50,1%, срок — до 25 лет.
5. Совкомбанк: Сумма кредита — от 300 тысяч до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 20,01%, срок — до 30 лет.
6. Промсвязьбанк: Максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей, срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 20,01%.
7. Газпромбанк: Максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 30%, срок до 30 лет.
8. МТС Банк: Сумма кредита — до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 20,1%, срок до 30 лет.
9. Банк ДОМ.РФ: Сумма кредита — до 18 млн рублей, ставка — от 4,7% до 5,977% годовых, первоначальный взнос — от 20%.
10. Россельхозбанк: Сумма кредита — до 18 млн рублей, первоначальный взнос — от 30%, срок — до 30 лет.

В каких случаях условия ипотеки могут измениться?

Банки могут изменить условия ипотеки в следующих случаях:

1. Потеря аккредитации компании: заемщик должен найти новую работу в IT-сфере в течение полугода.
2. Смена работодателя: если заемщик уволится, ему нужно устроиться в другую IT-компанию в течение шести месяцев, иначе ставка по кредиту будет повышена до ключевой ставки ЦБ.
3. Увольнение сотрудника: необходимо трудоустроиться в течение полугода в аккредитованную IT-компанию.
4. Неподача компанией согласия на раскрытие налоговой тайны: документы должны подаваться ежегодно до 20 мая.
5. Прекращение получения налоговых льгот работодателем: речь идет о льготах по страховым взносам.

Ключевые моменты программы льготной IT-ипотеки

1. Программа продлена до 2030 года.
2. С 2024 года максимальная ставка по ипотеке составляет 6% годовых.
3. Минимальный доход для участия в программе — 150 тысяч рублей в крупных регионах и 90 тысяч — в остальных.
4. Максимальная сумма кредита снижена до 9 миллионов рублей.
5. Ипотеку могут получить специалисты от 18 до 50 лет, работающие в аккредитованных IT-компаниях.

• МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
• МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
• МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ

Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.