С попытками похитить деньги с банковского счета в этом году столкнулись 86% россиян. Такие результаты дал опрос, проведенный порталом Выбери.ру. Несмотря на печальную статистику, преступность в данной сфере постепенно снижается — в первом квартале 2024 года мошенникам удалось похитить 4,2 млрд рублей со счетов россиян, что на 0,3 млрд меньше, чем в аналогичном периоде за прошлый год.
Люди становятся осмотрительными и внимательнее относятся к персональным данным. В ответ преступники изобретают новые, более изощренные схемы обмана. Одну из таких схем обозначил банк ВТБ. Мошенники усыпляют бдительность граждан, действуя от имени государственных организаций, не имеющих отношения к финансовой сфере.
Звонки из Госархива
В новой схеме злоумышленники представляются сотрудниками Государственного архива, где якобы хранятся письма на имя потенциальной жертвы. Преступники сообщают, что доставить отправления невозможно, так как данные адресата утеряны.
Далее мошенники предлагают записаться онлайн для получения писем в ближайшем отделении Почты России или в МФЦ. На телефон адресата приходит смс-сообщение с кодом, который просят продиктовать. Как только человек называет комбинацию цифр, злоумышленники получают доступ к одному из цифровых сервисов, где зарегистрирован аккаунт жертвы.
Как отмечают в банке ВТБ, мошенники делают ставку на мнимую безопасность подобной услуги. Звонок от имени сотрудников архива не воспринимается гражданами как угроза финансам, а содержание потерянных писем вызывает интерес. Кроме того, на руку преступникам играет система получения посылок Почты России, где для идентификации личности посетителю предлагают назвать пароль из смс-сообщения.
Схема с невостребованными письмами, по данным ВТБ, позволяет мошенникам оформить кредит на сайте Государственных услуг, взять микрозайм или зайти в онлайн-банкинг. Причем происходит это в считанные минуты, так как код нужен именно для того, чтобы получить доступ к сервису. Впоследствии противоправность данных действий придется долго доказывать, так как человек фактически дает в руки преступников данные своей учетной записи.
Как избежать таких ситуаций? В службе безопасности ВТБ Банка предупреждают: мошенники не смогут взять кредит, если клиенты будут с осторожностью относиться к звонкам с любых незнакомых номеров. Достаточно эффективно выявляют злоумышленников бесплатные сервисы определения номеров.
После установки такого приложения абонент будет получать предупреждения о сомнительных звонках, что поможет не попасться на удочку преступников.
В банке предупредили об опасности раскрытия любых персональных данных и напомнили, что сотрудники государственных органов не уполномочены запрашивать подобную информацию по телефону. То же самое касается представителей банковских структур и органов безопасности.
Какие схемы мошенников ВТБ выявил в 2024 году?
По данным ВТБ, оформить кредит мошенники могут разными способами. Одна из схем часто применяется в отношении клиентов старшего возраста. В этом случае преступники представляются по телефону сотрудниками служб ЖКХ, а поводом для звонка служат скидки по оплате коммунальных услуг для пенсионеров.
Цель здесь одна — добиться, чтобы жертва продиктовала код из смс-сообщения. Кроме того, пожилым людям часто предлагают скачать приложение Минздрава, которое на деле оказывается шпионской программой, дающей возможность преступникам получить доступ к смартфону.
По словам сотрудников службы безопасности ВТБ, обналичить кредит мошенникам помогают граждане, предоставляющие номера своих карт для вывода средств. Зачастую люди даже не догадываются, что участвуют в преступных схемах и не видят в своих действиях ничего незаконного.
Между тем, ответственность за все манипуляции с банковским счетом несет именно держатель карты. Передавая свои реквизиты посторонним, человек рискует попасть в «черные списки» банков или стать фигурантом уголовного дела.
Кроме новых схем, успешно продолжают действовать старые. По информации ВТБ, мошенники успешно берут кредиты с помощью фишинговых сайтов. С целью обмана рассылаются письма от имени банка, где фигурирует ошибка в расчетах или зачислении средств. Человек переходит по ссылке и попадет на полную копию онлайн-банкинга, где вводит логин и пароль. Излишне говорить, что эти данные моментально попадают к злоумышленникам и далее используются в преступных целях.
Иногда злоумышленники добиваются успеха с помощью давно известного способа — перевода денег на «безопасный счет». Здесь действует целая группа преступников, и жертва получает звонок как из поддельной службы безопасности банка, так и от фальшивых сотрудников правоохранительных органов. Человек испытывает мощное психологическое давление и своими руками отправляет деньги преступникам.
В ВТБ напомнили наиболее частые уловки мошенников.
- Предлагают сверить данные. Человек называет последние четыре цифры карты, фамилию, имя и отчество. Затем преступники втягивают жертву в диалог, чтобы заставить раскрыть конфиденциальную информацию.
- Сообщают о подозрительной операции. В ходе уточнений жертве предлагается перевести средства на другой счет, что заканчивается их потерей.
- Информируют о следственных действиях. Самозванцы от лица сотрудников правоохранительных органов сообщают о попытке похитить средства с банковского счета, а для защиты им нужны данные для входа в аккаунт.
Продолжают использоваться в обманных схемах мессенджеры, в первую очередь WhatsApp и Viber. Мошенники регистрируют аккаунты на виртуальные номера телефонов и звонят клиентов от имени «службы безопасности».
В этом случае злоумышленники пользуются возможностью переименовать аккаунт и таким образом обмануть жертву. Здесь срабатывает фактор доверия — люди привыкли общаться через мессенджеры и чаще вступают в контакт с преступниками, чем при звонках по номеру телефона.
Не стоит забывать, что сам телефон остается ключом от банковского аккаунта. Для защиты от мошенников ВТБ советует своевременно сообщать в банк о смене телефонного номера и устанавливать пароль для разблокировки мобильного гаджета. Элементарная мера предосторожности не даст возможности преступникам получить доступ к финансам в случае потери мобильного телефона.
Что делать, если на ваше имя мошенники оформили кредит — советы банка ВТБ
Если вы обнаружили кредит, оформленный без вашего участия, необходимо срочно предпринять следующие действия.
- Подать заявление в полицию с описанием всех обстоятельств происшествия.
- Сообщить о ситуации сотрудникам банка и отослать копию заявления.
- Запросить в банке или в МФО документы, подтверждающие выдачу кредита или займа.
- Зарегистрировать претензию в контакт-центре организации, выдавшей деньги мошенникам, приложить выписки со своих счетов как доказательство, что средства туда не поступали.
- Обратиться с жалобой в Центральный банк, если предыдущие действия не привели к желаемому результату.
Даже если все было сделано правильно, ситуацию не всегда получается разрешить в пользу клиента. В отдельных случаях доказывать свою непричастность приходится в суде, и не всякий раз это история со счастливым концом.
Поэтому помимо фильтрации мошеннических звонков, в рекомендациях ВТБ есть совет регулярно проверять свою кредитную историю. Это поможет выявить, что мошенники оформили на вас кредит, и предпринять необходимые действия.
В ВТБ борьба с мошенниками идет постоянно. Вход в онлайн-банк происходит с помощью двухфакторной идентификации: клиент сначала вводит логин и пароль, а затем подтверждает вход с помощью кода из SMS.
Подобрать пароль или взломать личный кабинет невозможно, так как он вместе с приложением надежно защищены современными технологиями безопасности. Постоянно совершенствуется антифрод-система, выявляющая подозрительные действия и пресекающая попытки переводов на скомпрометированные счета.
Подписывайтесь на канал и жмите лайк - чтобы не пропустить новые публикации! Будем благодарны за репосты!
