Если вы оформили кредитные каникулы, можете отказаться от них досрочно. Разбираемся, как это сделать.
Кому доступны кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это льготный период, при котором можно не вносить ежемесячные платежи. Дается он максимум на шесть месяцев. Кредитные каникулы доступны:
- Жителям территорий, на которых объявлен режим чрезвычайной ситуации (ЧС). Каникулы можно оформить людям, потерявшим имущество в результате ЧС, и тем, кому пришлось эвакуироваться из зоны ЧС — в том числе из Курской, Белгородской и Брянской областей.
- Людям, у которых средний доход за последние два месяца упал более чем на 30% в сравнении с доходом в прошлом году.
Как устроены кредитные каникулы
Условия кредитных каникул фиксированные и определены государством — поэтому, если вы подходите под требования, банк обязан их предоставить. Нужно обратиться к кредитору с документами, подтверждающими право на них. Например, мобилизованные могут предоставить мобилизационное предписание.
Каникулы доступны на срок до шести месяцев. В течение срока действия можно либо не платить совсем, либо вносить ежемесячно меньше, чем предусмотрено графиком. То, что вы не доплатили банку за время каникул, нужно будет внести позднее — то есть срок кредита увеличивается на срок, в течение которого вы пользовались каникулами.
Кредитные каникулы, как и другие действия с кредитом, отражаются в вашей кредитной истории. Проверить ее, а также узнать свой кредитный рейтинг вы можете на Банки.ру бесплатно и быстро.
Как закрыть кредитные каникулы досрочно
Если вы передумали насчет каникул до того, как банк одобрил их, можно обратиться в поддержку с просьбой отменить запрос — тогда каникулы не подключат.
Также бывает, что обстоятельства изменились в процессе использования льготы. В таком случае можно обратиться в банк и обсудить отключение каникул — вы вправе сделать это в любой момент. Льготный период считается завершенным со дня обращения в поддержку по этому вопросу, и банк обязан предоставить новый график платежей в течение пяти дней.
Перед оформлением каникул необходимо тщательно проанализировать финансовую ситуацию, так как ими можно воспользоваться только один раз. В случае досрочного отказа также не получится оформить их повторно в будущем, если появится такая необходимость. Исключение есть только для жителей территорий, на которых объявлен режим чрезвычайной ситуации — если они уже ранее пользовались каникулами, например, из-за снижения дохода, то смогут оформить снова из-за потери жилья в результате ЧС.
Что делать, если уже пользовался каникулами
Если вы уже использовали каникулы ранее, но снова оказались в сложной ситуации, есть еще несколько вариантов действий.
- Можно обратиться в банк за реструктуризацией — она предполагает пересмотр условий графика. Как и во время каникул, все что вы не оплатили в процессе реструктуризации, нужно будет оплачивать после. Подключить реструктуризацию можно, если есть причина и документы, подтверждающие ее: например, при потере работы нужно предоставить копию трудовой книжки. Но банк предоставляет услугу на свое усмотрение и может отказать.
- Можно оформить кредит для рефинансирования и погасить текущие долги с его помощью — ставка по нему ниже, чем по обычному кредиту, поэтому можно сэкономить на переплате, и ежемесячный платеж будет ниже. Такой вариант подходит, когда по текущему договору нет существенных просрочек.
- Можно воспользоваться страховкой по кредиту, если вы подключали ее при оформлении. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова уточняет, что нужно подать заявление в банк либо в страховую компанию. Если произошедшая ситуация является страховым случаем, можно получить выплату и закрыть долг перед банком — полностью либо частично.