Для начала, нужно понять, как устроена банковская система.
На территории РФ зарегистрировано свыше 300 банков .
Для того, что бы им было проще работать и коммуницировать с заёмщиками внутри системы, был введен следующий инструмент, называется:
БКИ – (Бюро Кредитных Историй).
На территории РФ их зарегистрировано 6 штук.
В каждом из БКИ используется система Скоринг. Что это такое? Обратимся к Википедии.
Скоринг — это автоматизированная система оценки платежеспособности заемщика. Она учитывает множество параметров: от кредитной истории до поисковых запросов клиента. Алгоритм оценивает эти данные и рассчитывает суммарный балл, на который банк ориентируется, принимая решение о выдаче кредита.
Разберём на примере ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).
В данном кредитном бюро имеется 4 зоны и оценка заемщика от 0 до 999 баллов.
Красная зона, рейтинг от 0 до 532. Получение кредитных продуктов банков- невозможно. МФО (Микро Финансовая Организация) – возможно.
Жёлтая зона, рейтинг от 533 до 677. Получение кредитных продуктов- возможно, но ограниченные продукты БАНКОВ и МФО.
Зелёная зона, рейтинг от 678 до 817. Получение кредита – возможно. Условия стандартные.
Элита – рейтинг от 818 до 999. Получение кредита на выгодных условиях для клиента.
Теперь давайте разберём основные моменты, которые влияют на изменение вашего рейтинга заемщика.
1. Массовая рассылка по банкам.
- Клиент воспользовался сервисом БАНКИ.РУ, либо СРАВНИ.РУ, либо самостоятельно сделал за месяц больше 5 – 10 обращений по банкам.
Для банков это красный флаг. Каждое обращение отображается в вашем кредитном отчете. Чем больше обращений и отказов- тем меньше становится ваш рейтинг.
2. Просрочки, невыполнение взятых на себя обязательств.
В этом пункте можно разделить просрочки которые допускают клиенты на 2 группы.
Случайность, и Закономерность.
Если вы допустили просрочку 1 раз, и дальше встали в график платежей, то для банка это не является большой проблемой. С последующими 2-3 платежами ваш рейтинг после допущенной просрочки восстановится.
Но если вы допускаете просрочки постоянно, либо просто не платите кредиты, то ваш рейтинг будет находиться в красной зоне.
3. Высокая финансовая нагрузка.
Количество кредитов и сумма ежемесячных платежей также влияют на общий рейтинг заёмщика.
Если у вас имеется до 5 кредитных продуктов, вам переживать не за что.
Большое кол-во не закрытых кредитных продуктов для банков – это риски.
А они это не любят.
Теперь, когда вы знаете и понимаете что такое банковская система, давайте вернёмся к основной теме.
Как улучшить кредитный рейтинг?
В ответе на этот вопросы, можем разделить клиентов на 2 категории.
Клиенты с рейтингом до 600.
Клиенты с рейтингом свыше 600.
До 600 – клиент может находиться из-за длительных просрочек (свыше 6 мес.), наличие ФССП, массовой рассылки. В этой ситуации – проще обнулить кредитный рейтинг, чем его исправить. Как обнулить? обратитесь в личные сообщения.
Свыше 600 – Для таких клиентов я подготовил несколько кейсов, как улучшить кредитный рейтинг своими руками. И оказаться в короткий срок в зелёной зоне. Чем придётся пользоваться? Маленькими кредитными продуктами,(не займы) С целью улучшить взаимоотношение с банком.
Для подробной бесплатной консультации по вашей ситуации обращайтесь в личные сообщения.