Как улучшить кредитный рейтинг?

Для начала, нужно понять, как устроена банковская система.

На территории РФ зарегистрировано свыше 300 банков .

Для того, что бы им было проще работать и коммуницировать с заёмщиками внутри системы, был введен следующий инструмент, называется:

БКИ – (Бюро Кредитных Историй).

На территории РФ их зарегистрировано 6 штук.

В каждом из БКИ используется система Скоринг. Что это такое? Обратимся к Википедии.

Скоринг — это автоматизированная система оценки платежеспособности заемщика. Она учитывает множество параметров: от кредитной истории до поисковых запросов клиента. Алгоритм оценивает эти данные и рассчитывает суммарный балл, на который банк ориентируется, принимая решение о выдаче кредита.

Разберём на примере ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).

В данном кредитном бюро имеется 4 зоны и оценка заемщика от 0 до 999 баллов.

Красная зона, рейтинг от 0 до 532. Получение кредитных продуктов банков- невозможно. МФО (Микро Финансовая Организация) – возможно.

Жёлтая зона, рейтинг от 533 до 677. Получение кредитных продуктов- возможно, но ограниченные продукты БАНКОВ и МФО.

Зелёная зона, рейтинг от 678 до 817. Получение кредита – возможно. Условия стандартные.

Элита – рейтинг от 818 до 999. Получение кредита на выгодных условиях для клиента.

Теперь давайте разберём основные моменты, которые влияют  на изменение вашего рейтинга заемщика.

1. Массовая рассылка по банкам.

• Клиент воспользовался сервисом БАНКИ.РУ, либо СРАВНИ.РУ, либо самостоятельно сделал за месяц больше 5 – 10 обращений по банкам.
  Для банков это красный флаг. Каждое обращение отображается в вашем кредитном отчете. Чем больше обращений и отказов- тем меньше становится ваш рейтинг.

2. Просрочки, невыполнение взятых на себя обязательств.

В этом пункте можно разделить просрочки которые допускают клиенты на 2 группы.

Случайность, и Закономерность.

Если вы допустили просрочку 1 раз, и дальше встали в график платежей, то для банка это не является большой проблемой. С последующими 2-3 платежами ваш рейтинг после допущенной просрочки восстановится.

Но если вы допускаете просрочки постоянно, либо просто не платите кредиты, то ваш рейтинг будет находиться в красной зоне.

3. Высокая финансовая нагрузка.

Количество кредитов и сумма ежемесячных платежей также влияют на общий рейтинг заёмщика.

Если у вас имеется до 5 кредитных продуктов, вам переживать не за что.

Большое кол-во не закрытых кредитных продуктов для банков – это риски.

А они это не любят.

Теперь, когда вы знаете и понимаете что такое банковская система, давайте вернёмся к  основной теме.

Как улучшить кредитный рейтинг?

В ответе на этот вопросы, можем разделить клиентов на 2 категории.

Клиенты с рейтингом до 600.

Клиенты с рейтингом свыше 600.

До 600 – клиент может находиться из-за длительных просрочек (свыше 6 мес.), наличие ФССП, массовой рассылки. В этой ситуации – проще обнулить кредитный рейтинг, чем его исправить. Как обнулить? обратитесь в личные сообщения.

Свыше 600 – Для таких клиентов я подготовил несколько кейсов, как улучшить кредитный рейтинг своими руками. И оказаться в короткий срок в зелёной зоне. Чем придётся пользоваться? Маленькими кредитными продуктами,(не займы) С  целью улучшить взаимоотношение с банком.

Для подробной бесплатной  консультации по вашей ситуации обращайтесь в личные сообщения.

Whatsapp.

Telegram.