Покупать криптовалюту на p2p-биржах все равно, что приобрести пачку долларов у незнакомца в переходе. На мошенников попадают многие, и для граждан РФ эта проблема особенно актуальна: по мере увеличения санкционного давления, нарастает и активность неблагонадежных участников сделок, уверенных, что за обман ничего не будет.
Масла в огонь подливает политика российского центробанка: с июля обязал банки в России компенсировать гражданам деньги, украденные мошенниками, если карта внесены в специальный реестр ЦБ. Сделки p2p – абсолютно все – попадают в категории риска. Банкам дешевле блокировать карты участников, чем платить компенсации всем возможным пострадавшим.
Итак, разбираемся, что такое p2p, и почему это скорее плохо, чем хорошо.
Почему p2p оказались нужны россиянам?
На p2p-площадках покупатели и продавцы совершают сделку, минуя посредников. Предложения и способы оплаты размещены на площадке в открытом доступе, допускаются платежи картами МИР, а также выпущенными в России ранее Visa и Mastercard, кроме того, аккаунт можно пополнить через какой-нибудь платежный терминал.
Большинство из доступных россиянам p2p работает в полуанонимном формате. Уже звучит как сигнал тревоги, но с уходом из страны легальных криптобирж, «визы» и «мастеркарда», а также адресной блокировкой аккаунтов из СНГ, других вариантов у вполне добропорядочных граждан не осталось.
10 причин, почему не стоит покупать криптовалюту на p2p-биржах
1. Высокий риск остаться без денег.
2. Блокировка вашей банковской карты по 115-ФЗ в России, чтобы восстановить карту, вам нужно подтвердить, что вы получили деньги легально. Если вы обычный соло-майнер, продали единственный биткоин и вывели деньги на счет в банке в России, вам будет очень сложно доказать, что средства получены законным путем.
3. Можно самому стать мошенником в глазах банковской системы, что чревато уголовным преследованием. Первый приговор за торговлю на p2p-бирже был вынесен в 2023 году, двое мужчин оказались втянуты в преступную схему и получили по 2,5 года условно.
4. Можно по незнанию попасть в схему похуже и оказаться соучастником террористической организации. Условное наказание по статьям за содействие терроризму в России не предусмотрено.
5. Отсутствие каких-либо подтверждающих документов, которые спасли бы от неприятных вопросов в налоговой, в банке или в кабинете следователя.
6. Можно стать жертвой мошенников – ваши регистрационные данные могут попасть в руки злоумышленников и использоваться для кражи денег, шантажа, оформления микрокредитов на ваше имя. Причем если в России оформление кредита на ваше имя еще можно отследить, то, например, о кредите в другой республике СНГ вы узнаете только когда местные органы вас обвинят в мошенничестве.
7. Нежелание ваших партнеров рисковать. Во многих странах есть аналогичные проблемы с выводом денег с p2p-сервисов на счета в банках. Партнер не захочет использовать платформу, чтобы не рисковать.
8. Репутационные издержки, связанные с p2p-биржами. Использование ненадежных сервисов для расчетов вредит вашей деловой репутации.
9. Возможность блокировки по национальному признаку, из-за санкций. Любая p2p-биржа, не мешающая россиянам торговать криптовалютой, может изменить свою политику и заблокировать ваш аккаунт без объяснения причин. Добиться компенсации у вас не получится, так как закон своей юрисдикции биржа не нарушает; ваша криптовалюта в лучшем случае останется на заблокированном кошельке, в худшем – ее присвоит биржа, потому что может.
10. Зная обо всех рисках, многие работают с p2p-биржами через посредников, готовых подстраховать от неприятных последствий. Их услуги не стоят дешево, учитывая тот факт, что можно не платить.
