Краудлендинг сегодня на слуху у многих инвесторов. Споры о плюсах и минусах не утихают и порождают все больше мифов, которые могут отпугнуть инвесторов или создать неверное представление о краудлендинге.
В этой статье мы разберем 5 популярных мифов о краудлендинге, в которые все еще верят многие инвесторы.
Миф №1: краудлендинг — это финансовая пирамида
Как на самом деле: краудлендинг не имеет ничего общего с финансовыми пирамидами.
В пирамиде деньги новых участников идут на выплаты предыдущим — тем самым, создавая у инвесторов ощущение стабильного дохода, причем, нереалистично высокого. Но, как только объем новых инвестиций сокращается, пирамида рушится, и те, кто пришел последним, теряют свои средства. А еще, участники, как правило, не знают, куда именно отправляются их деньги.
Краудлендинг же позволяет инвесторам самостоятельно выбирать, сколько, куда и на каких условиях инвестировать. А пассивный доход выплачивает заемщик согласно графику платежей.
Миф №2: реальная доходность всегда ниже заявленной
Как на самом деле: случай, когда реальная доходность оказалась ниже или выше — скорее, исключение.
Но почему так происходит? В первую очередь отметим, что краудлендинг — это высокорисковый инструмент инвестирования, как и акции, криптовалюта и другие известные способы, которые предлагают большую доходность. «Высокорисковые» означает, что всегда есть вероятность потери денег — хотя бы частичной.
В краудлендинге основной риск для инвестора — дефолт заемщика. Это когда компания, получившая инвестиции, не может выплачивать процентный доход и/или вернуть тело инвестиции. Дефолт заемщика приводит к снижению реальной доходности инвестиций, ведь часть денег не была выплачена.
Уровень дефолтности на платформах обычно колеблется от 1,2% до 5% — это считается хорошим показателем.
Миф №3: займы выдают "кому попало"
Как на самом деле: каждая компания-заемщик проходит сложную многоуровневую проверку.
Процесс оценки потенциальных заемщиков на краудлендинговых платформах по сложности и степени серьезности не уступает банкам.
Для многих компаний получить заем на краудлендинговой платформе и правда оказывается проще, чем в банке, но вовсе не из-за недобросовестного скоринга, а из-за большей лояльности.
Ни для кого не секрет, что представителям МСБ может быть сложнее получить кредит в банке из-за небольшого оборота бизнеса, скудной кредитной истории или отсутствия залогового имущества. В таком случае краудлендинг становится отличной альтернативой: поддержку МСБ можно назвать профилем работы краудлендинговых платформ — мы учитываем особенности каждой конкретной компании, используем индивидуальный подход и предлагаем гибкие условия финансирования.
Однако другой наш приоритет — безопасность инвесторов: если в процессе проверки выяснится, что инвестиции в компанию несут слишком высокие риски, то мы отказываем в выдаче займа.
Миф №4: деньги инвесторов никак не защищены
Как на самом деле: платформы используют собственные инструменты для защиты средств.
Да, деньги, инвестированные на краудлендинговых платформах, не застрахованы государством, как те же гособлигации. Но каждая платформа используют свои собственные инструменты для снижения рисков инвесторов.
Например, у нас на Nibble Invest есть инвестпредложения с поручительством крупного бизнеса. Это значит, что в случае дефолта заемщика обязательства перед инвесторами перейдут к поручителю: он должен будет выплатить инвесторам процентный доход, а после закрытия договора — и тело инвестиции. Кроме того, платформы предоставляют подробную информацию о каждом заемщике и инвестпредложениях, включая доходность и уровень риска, чтобы инвесторы могли принять взвешенное решение.
Деятельность краудлендинговых платформ строго регулируется и контролируется ЦБ: отметка в Реестре операторов инвестиционных платформ подтверждает законность работы платформы.
Миф №5: при текущей ключевой ставке на краудлендинге много не заработать
Как на самом деле: ключевая ставка напрямую не влияет на доходность инвестиций в краудлендинг.
КС — это процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Помимо инфляции и курса рубля, она напрямую влияет на доходность акций, облигаций, вкладов и других инструментов. Но на краудлендинг ключевая ставка не оказывает прямого влияния.
Ставки на краудлендинговых платформах сами по себе часто выше тех, что предлагают те же банковские вклады, а каждое повышение КС лишь мотивирует платформы увеличивать доходность инвестиций: например, Nibble Invest сейчас предлагает от 22% до 32% годовых.
Примечание: на момент написания статьи ключевая ставка ЦБ РФ составляет 18%.
Резюмируем:
- Краудлендинг — это не финансовая пирамида, а легальный способ получения пассивного дохода
- Уровень доходности обычно соответствует заявленному
- Все заемщики — проверенный бизнес, который прошел строгий отбор скоринг-системой
- Для защиты инвестированных средств используются эффективные методы
- Получать высокий пассивный доход в краудлендинге можно при любой ключевой ставке
Если вы хотите больше узнать о краудлендинге, подписывайтесь на наш канал. А если готовы стать инвестором и получать пассивный доход — ждем вас на Nibble Invest!
