Во времена высокой ключевой ставки ЦБ. Банки предлагают хорошие проценты по вкладам, которые могут конкурировать с доходностью ценных бумаг на фондовом рынке. В этой статье, на конкретных примерах. Я попытаюсь сравнить доходность своих депозитов в банке. С доходностью облигаций в своём портфеле в Т - Инвестициях (при регистрации по ссылке акция до 1600 р в подарок).
🔴 Не является инвестиционным предложением, или призывом к какому либо действию. Так делаю я, а как будите делать вы - это вам и решать.
Депозит в банке
Как видно из скрина, данный депозит открыт 26.07.2024 года, сроком на четыре месяца. Ставка 16,65%, с учётом капитализации 17,01% годовых. Сейчас Альфа - Банк предлагает вклад на 3 года с безумной ставкой 21% годовых, без пополнения и частичного снятия денежных средств. Прекрасная возможность зафиксировать высокую доходность на три года, если конечно есть свободные деньги:
Если вложить 30 000 рублей, то через три года вы заберёте 48 900 рублей +18 900 чистого дохода. Но Альфа - Банк это интересный банк, если он предлагает мне такой вклад. Это совсем не значит, что предложит и вам, нужно смотреть каждому индивидуально. Ставки по вкладам в Альфе достойные. Будем считать максимальный доход по депозиту равен 21% годовых. Это очень хорошая доходность и простота, вклад можно открыть онлайн в любом банке.
Ссылка на банк: Альфа - Банк (подарок 500₽ за оформление альфа карты).
Облигации
Что с облигациями:
Эффективная доходность - это доходность к погашению и купоны с учётом реинвестирования. Максимум, что можно выжать из облигаций. Расчёт ведётся с помощью Snowball Income. Возможно через год эффективная доходность изменится или это произойдёт после снижения ключевой ставки. Я не знаю. Будем считать в среднем на этих облигациях я зарабатываю 18% годовых.
Облигации в портфеле:
Рассмотрим, что можно заработать если купить на 30 000 рублей облигаций АПРИ "Флайм Плэнинг". Которые у меня есть в портфеле:
Можно заработать 23 813 рублей за 2 года 8 месяцев. Против 18 900 за 3 года на Альфа депозите. Но тут куча своих минусов.
Данная облигация с низким рейтингом, стоит понимать, что и риски тут гораздо выше, чем у депозита в банке. Доходность к погашению облигации 30,18% годовых. Дата погашения 22.04.2027 года, выплаты купона 4 раза в год.
Выводы
Если сравнивать текущую доходность по вкладу 16,65% и 16,19% годовых текущей доходности по облигациям. Смело можно открывать депозиты в разных банках, если не хочется заморачиваться с брокерским счётом. На депозите можно формировать свой первый капитал. Потом, когда понизят ключевую ставку, упадут проценты по вкладам. Вот тогда, входить с этими сбережениями на фондовый рынок.
Мне кажется - это хорошая идея для тех кто хочет начать инвестировать. С облигаций придётся заплатить ещё и налог на доход 13%. Можно конечно воспользоваться ИИС, там есть два типа вычета. Но и по вкладу придётся заплатить налог, если доход превысит 180 000 рублей. Столько ещё надо постараться заработать.
Если сравнивать максимальную доходность, по вкладу 21% и 30% годовых в облигациях. То облигации выигрывают.В облигациях можно найти и больший доход, но и риски там будут серьёзные. По вкладам доходность сильно зависит от срока и суммы депозита, но и риски минимальны. Если кто то знает вклад со ставкой более 21% годовых напишите в комментариях.
Я и далее буду покупать облигации и открывать депозиты, тут много плюсов и минусов. Да и лишняя диверсификация портфелю не повредит. В теории депозиты всё равно проигрывают по доходности облигациям, тут всё зависит от принятия дополнительных рисков на себя. У каждого свои цели и пути их достижения.
Если вам понравилась статья поддержите автора подпиской на Дзен и поставьте лайк.
Подписаться на мой - Дзен.
Моя пенсия. Дивидендный доход - мой телеграмм канал.
Почитать по теме: