В 2015 году вышел в свет закон № 127-ФЗ, закрепляющий за физическими лицами право на банкротство. Процедура не раз претерпевала изменения. К осени 2020 года банкротство официально стало судебным и внесудебным. Это 2 основных вида признания несостоятельности, которые проводятся на территории РФ.
Списать долги в судебном порядке могут и юрлица, и обычные граждане. Подавать заявления в МФЦ разрешено исключительно физлицам. Упомянем и о других видах банкротства: фиктивном и преднамеренном. Обо всех видах банкротства в России вы узнаете из статьи.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Виды банкротства в России: основная классификация
Как мы уже сказали, банкротство в России подразумевает следующие виды:
- Судебным. Чтобы запустить процедуру, вы подаёте заявление в Арбитраж, и ждёте, пока его рассмотрят.
- Внесудебным. Для запуска процедуры нужно обратиться с заявлением в МФЦ. Рассмотрение проводится в день обращения.
Категории лиц, которые вправе признавать несостоятельность через суд: физлица, юрлица, индивидуальные предприниматели. При желании (и соответствии критериям) ИП и обычные граждане могут списать долги через МФЦ.
Инициатором судебного банкротства может выступить взыскатель или сам должник. Запустить признание несостоятельности через МФЦ имеет право только неплательщик. Заявления, поданные кредиторами, отклоняются.
Стадии, из которых состоит судебное банкротство:
- Реструктуризация - Мера призвана снизить долговую нагрузку на заёмщика и позволяет ему закрыть обязательство в посильном для себя режиме. Суду предлагается обновлённый график платежей, рассчитанный на 5 лет. Если суд утвердит его, расчёты с кредитором будут вестись в соответствии с новым планом. Если человек полностью закроет долг за отведённый срок, ему не присвоят статус «банкрот».
- Реализация - В рамках процедуры имущество неплательщика продают с торгов, после чего его признают банкротом и списывают долги.
- Заключение мирового соглашения - Если участники спора достигли компромисса, соглашение можно подписать и в ходе банкротства (вне зависимости от этапа). Это приводит к прекращению процедуры принания несостоятельности.
Банкротство юрлиц включает в себя несколько иные этапы: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства.
Коснёмся темы внесудебного банкротства. Несколько лет назад граждане получили возможность списать долги в упрощённом порядке. За запуск такой процедуры не нужно ничего платить, инициировать её не составит труда – достаточно подать заявление со списком кредиторов. Должнику не нужно участвовать в разбирательстве – все решения принимаются без него.
Читайте так же: Как закрыть ИП через Госуслуги
с долгами - Всё, что нужно знать!
Другие классификации банкротства в России
Взглянем на виды банкротства в России с иной стороны. Копившаяся годами практика позволила выделить другие разновидности этой процедуры. Речь идёт о:
- Реальном (фактическом) банкротстве. О нём можно говорить в ситуациях, когда налицо полная неплатёжеспособность должника (большие долги и нет денег). Механизм списания задолженностей разрабатывался именно для таких заёмщиков. Если величина долга превысила полмиллиона рублей, а платежи не вносились 3 месяца и дольше, закон обязывает человека заявить о банкротстве через Арбитраж. При успешном прохождении процедуры гражданин освобождается от обязательств перед взыскателем.
- Техническом банкротстве. Оно имеет место в 2 случаях: больших дебиторских долгах (в сравнении с кредиторскими) и высокой стоимости арестованных активов (по сравнению с величиной долга). Для пополнения конкурсной массы и проведения расчётов с кредиторами финансовый управляющий займётся принудительным взысканием дебиторской задолженности. Обычно долги не списываются, т.к. выручки с продажи арестованного имущества или взысканной «дебиторки» хватает, чтобы заплатить всем кредиторам.
- Преднамеренном и фиктивном банкротстве. Процедура, в рамках которой допускаются правонарушения, относится к этой же категории. При преднамеренном банкротстве человек умышленно «подгоняет» себя под признаки неплатёжеспособности. Его расходы превышают доходы, он специально не вносит платежи, и в один прекрасный момент подаёт заявление о банкротстве.
Фиктивное банкротство
Это когда у человека нет признаков несостоятельности, но он притворяется, что ему сложно платить. При таких обстоятельствах в списании долгов отказывают. Если должника уличат в преднамеренном/фиктивном банкротстве, ему грозит административное или уголовное наказание.
Читайте так же: Выделение должнику прожиточного
минимума при банкротстве
Какие бывают признаки банкротства?
Сначала поговорим о банкротстве, проводимом через суд. Если долг ИП или физлица перевалил за 500 000 руб., и он не платит как минимум 3 месяца, ему следует подать заявление. Иные условия, при которых должники могут заявить о неплатёжеспособности:
- Задолженность от 300 000 руб. Это порог, при котором подача заявления оправдана. За запуск судебного банкротства придётся платить, и не мало. Если вы хотите списать 20 000 руб. перед МФО, ваши затраты превысят ожидаемую пользу.
- Отсутствие имущества для продажи. Человек владеет только одной квартирой, которую не имеют права продать, поскольку она – единственное жильё. Получается, взять денег для расчётов со взыскателями неоткуда.
- Доходы слишком малы, чтобы рассчитаться по всем обязательствам. Человек тратит на кредиты почти всю (или вообще всю) зарплату, еле сводит концы с концами.
Требования, которым должен отвечать человек, собирающийся банкротиться через МФЦ:
- У него нет заработка. Условие не относится к пенсионерам и получателям пособий по беременности и уходу за ребёнком;
- Закрытие производства произошло в связи с отсутствием имущества либо невозможностью исполнить требования документа, выданного как минимум 7 лет назад (для тех, кто живёт на пенсию или пособия – как минимум 1 год назад);
- За 5 лет до подачи заявления человек не проходил банкротство.
Читайте так же: Как проходит банкротство после
смерти должника - Всё, что нужно знать!
Какие кредиторы инициируют банкротство своих клиентов?
Взыскатели вправе инициировать банкротство другого лица исключительно через Арбитраж.
Если у кредитора есть основания для занесения в реестр требований, он волен заявить о своих правах. Такая возможность есть у:
- фирм-контрагентов;
- физических лиц и ИП;
- коллекторских бюро;
- ФНС;
- МФО;
- банков.
На банкротство физлиц, инициированное кредиторами, приходится всего 3% от всего объёма процедур.
По степени «адекватности» взыскателей можно разделить на следующие группы:
- Банки – самые невозмутимые из них. Обычно они не предпринимают каких-либо активных действий в ходе признания несостоятельности клиента. Наибольший интерес к процедуре проявляют залогодержатели, на чьи деньги должник купил машину или квартиру.
- К самым агрессивным следует отнести кредиторов-физлиц. Они борются до последнего, доходя со своими жалобами до ВС РФ. У «физиков» есть цель – добиться компенсации потерь любой ценой, поэтому они активно оспаривают сделки, настаивают на замене управляющего, всячески тянут время и ищут скрытые активы.
- Кредиторы, всячески препятствующие процессу. Обычно речь идёт о коллекторах: они подают жалобы на все не устраивающие их решения, мешают человеку списать долги. Допустим, должник просит выделить доп. средства, чтобы оплатить аренду жилья. Кредитор тут же начинает настаивать на том, чтобы неплательщику оставили только прожиточный минимум.
Кредиторы не смогут помешать вам, если вы точно соответствуете всем признакам банкротства. Обычно их участие в деле довольно пассивно. Во избежание ошибок при запуске признания несостоятельности советуем обратиться к опытному юристу.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.