Как я представляю себе женщину-вамп? Она такая вся деловая, крутит-вертит окружающими как хочет: захочет - бросит, передумает - вернется вновь. И пользуется всеми для собственной выгоды.
Именно такую модель поведения я выбрала для себя в отношениях с…
…банками.
Зачем я это делаю - сейчас всё подробно расскажу.
Моя стратегия накопления средств
В сбережении своих собственных средств у меня сейчас следующая стратегия:
- деньги должны быть ликвидны (доступны мне в любой момент без потерь или с минимальной упущенной выгодой)
- деньги размещаются максимально эффективно
По отдельности следовать каждой из стратегий весьма легко. Но моя задача их совместить и следовать им одновременно.
Для этих целей я стараюсь размещать деньги на накопительные счета с повышенными промо-ставками, где доходность сопоставима с вкладами на долгий срок (но в отличие от вклада, воспользоваться своими средствами я могу в любой момент).
❗️Самое выгодное - начисление на ежедневный остаток.
В этом случае деньги не «заморожены» на месяц: снимая часть средств вы просто не дополучите доход на изъятую сумму ровно в период её «отсутствия». При начислении на минимальный остаток за период, изъяв часть средств даже в конце этого периода, вы не досчитаетесь дохода на эту сумму за весь срок.
Не секрет, что ради привлечения новых клиентов или для «пробуждения спящих» банки предлагают более выгодные и заманчивые условия.
Что касается «пробуждения спящих»: это тот самый случай, когда вы уже являетесь клиентом банка, но по какой-либо причине его «забросили» - не размещаете средства, не пользуетесь картами и - о ужас - кредиты не берёте.
Вкусные условия, как правило, предлагаются, тем, кто не пользовался накопительными (или иными счетами) более 90 дней (но у каждого банка по-разному).
И вот тогда-то, чтобы вас заинтересовать и вернуть, банк предлагает повышенный процент по своим продуктам.
Расскажу, какие я выбирала для себя
ВТБ накопительный счёт 19% (ежедневный остаток)
Сначала я воспользовалась таким предложением от ВТБ (банк предложил 19% на 2 месяца). Это был наиболее удобный и подходящий мне инструмент: ежедневное начисление процентов на соответствующий ежедневный остаток.
По истечении этих 2 месяцев ни одного нового выгодного предложения не было, но деньги не должны лежать просто так, даже несколько дней.
Тогда я нашла другой вариант.
Кошелёк от Финуслуг 15% (ежедневный остаток)
В одной из прошлых статей я рассказывала, что тестирую Кошелек от Финуслуг (это аналог накопительного счёта на официальной платформе Мосбиржи).
Там тоже сейчас действуют довольно привлекательные условия (чуть менее привлекательные, чем до этого были в ВТБ, но всё равно подходящие мне).
- дают ставку 15% на накопительный счёт («кошелёк»)
- начисляют проценты ежедневно на ежедневный остаток (на экране видно, какая сумма начислена)
Доход отображается в баллах, в последний день месяца их конвертируют в рубли, в течение пары дней зачисляют на счёт (не знаю, зачем так сложно, но всё работает как часы, я проверила).
Единственный минус - вывод средств на карту другого банка не моментальный: в рабочие часы занимает минут 5, в нерабочее время - на следующий день утром.
В целом, это не проблема. Но если вы так же как и я перечисляете деньги себе на карту с накопительного счёта непосредственно перед совершением покупки (чтобы каждый рубль работал, а не пролёживал на карте задаром), то тогда могут возникнуть некоторые трудности. Поэтому рассчитываем траты и перечисляем заранее.
Потом появилась более выгодная ставка, но на минимальный остаток на месяц. Что ж, была ни была, отправила деньги в не самый ликвидный инструмент.
Озон-банк 18% годовых (на минимальный остаток)
У Озона тоже неплохое предложение сейчас. И по-моему, оно для всех, а не только для новых. Им я тоже воспользовалась. Тут главное - продержаться и не снимать (частично или полностью) деньги со счёта в течение периода. Начисление-то на минимальный остаток за этот самый период.
Но не прошло и недели, как опомнился Альфа-банк и предложил…
Альфа-счет накопительный 20% годовых (минимальный остаток)
Вот это уже интересно, пусть и на минимальный остаток. Часть средств положила туда.
Вообще, должна признаться, что с Альфой я раздружилась в последнее время. Да, в самом начале банк предлагал очень выгодные для меня (как для нового клиента) условия: и приветственный бонус 1000₽ при оформлении дебетовой карты, и хорошие категории кэшбэков. Сейчас категории отнюдь не всегда интересные лично мне.
Так что я поматросила (нагло сняла все сливочки) и бросила.
А сейчас снова вернулась, ведь 20% годовых упускать совсем не хочется.
Финам 30% годовых
Тут пока без комментариев. Конечно, 30% годовых - очень и очень интересно. Но вот что выбесило: я открывала счет вечером, возникла небольшая техническая проблема, я отложила до утра (но все данные уже ввела, в том числе и номер телефона). Только счёт не пополнила. Так вот мне по 5 раз в день названивают, чтобы проконсультировать, как пополнить счёт. Эта гиперклиентоориентированность совершенно неуместна. Вот теперь думаю, а хочу ли я вступать в эти заведомо абьюзерские отношения? Наверное, нет, такое не для вамп.
В качестве резюме
С банками выгодно быть женщиной-вамп: попользовалась, потеряла интерес, почувствовала финансовую выгоду (когда приманили) - вернулась. И так по кругу.
Вот вижу мне уже и Газпромбанк подсовывает интересное предложение (с него я тоже когда-то сняла сливочки и бросила). А вот и ПСБ манит 19%…
Что мне это дает и почему бы просто не разместить на вклад на полгода, например, под более высокую ставку?
Ответ уже дан в статье: ставка примерно равна ставке по вкладку, но деньги не «заморожены». Да и экономическая ситуация меняется весьма быстро.
Делитесь вашими лайфхаками по выгодному размещению