Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Большинство настолько ее и оформляют, чтобы уменьшить платежи. Но это не единственный способ сделать ипотеку комфортнее. Опросили экспертов строительной компании «КВС» и собрали их советы, как облегчить выплату ипотеки. Читайте о лайфхаках от застройщика в этой статье.
Сокращать выплаты или размер платежей?
Вроде, все логично: чем больше денег вносите — ежемесячно или разовой большой выплатой, тем меньше становится сумма кредита. Да, но… У «ипотечной» медали тоже есть две стороны — выгоднее и спокойнее.
Допустим, ваш доход позволяет платить больше минимальной суммы по ипотеке. Такая ситуация называется — досрочное погашение, по которому обычно банк разрешает несколько вариантов (это прописано в договоре, почитайте сразу). Проще, этой переплатой можно сокращать или размер ежемесячного платежа, или общий срок выплаты ипотеки.
И тут выбирайте сами по обстоятельствам: выгоднее — снизить кредитный срок, потому что так вы меньше переплатите банку по процентам. А безопаснее — сэкономить на платежах, чтобы подстраховаться на случай снижения доходов.
Вложите в ипотеку налоговый вычет за нее же
По закону все, кто приобретает квартиру, могут получить налоговый вычет. На самом деле их даже два: до 260 тысяч рублей за покупку жилья (имущественный вычет) и до 390 тысяч за проценты по ипотеке. Получается общая сумма — до 650 тысяч.
Эти деньги доступны всем трудоустроенным гражданам РФ, которые платят НДФЛ — 13% от дохода. И возвращаете вы тоже 13% от стоимости квартиры: ее засчитывают от суммы до 2 млн рублей, независимо от цены жилья. Поэтому имущественный вычет не может быть выше 260 тысяч рублей.
Налоговый вычет по процентам за ипотеку тоже рассчитывается как 13% от стоимости квартиры, но максимальная сумма здесь другая — до 3 млн рублей. Поэтому и вычет больше.
Заявление на получение этих выплат можно подавать каждый год, но уже за уплаченные налоги, т. е. за 2023-й деньги выдаются в этом году. Часто делают так:
— После оформления ипотеки получают имущественный вычет (до 260 тысяч рублей);
— После забирают возврат по процентам за ипотеку: обычно нужная сумма копится за 3 года (до 390 тысяч).
А дальше — уже известная вам схема: досрочно гасим ипотеку, сокращая размер платежей или общий срок кредита.
Сразу выбираем выгодные условия
Чего скрывать, требования по ипотеке меняются, но застройщики все равно запускают и будут продолжать открывать выгодные программы для своих клиентов — это в их интересах. Поэтому при поиске квартиры для покупки внимательно изучите все предложения строительных компаний на интересующие вас жилые комплексы. Выгодные условия — самый простой и действенный способ сделать ипотеку комфортной.
Вот 5 спецпредложений от «КВС»:
— Ипотека со ставкой 3% на весь срок строительства дома. Стоимость квартиры засчитывается такой же, как при 100% оплате. Поэтому платежи рассчитываются минимальными.
— Ипотека без первого взноса для многодетных семей и зарплатных клиентов банка-партнера. 0 рублей при покупке, минимальные выплаты по ипотеке до сдачи дома и возможность рефинансировать ставку до льготных 6% по Семейной ипотеке.
— Семейная ипотека от 0,01%. Акционная ставка до ввода дома в эксплуатацию, далее — льготные 6%. Цена квартиры засчитывается как при 100% оплате.
— Квартира по цене завтрака. Рассрочка с фиксированными ежемесячными платежами до 10 тысяч или 333 рубля в день. ПВ — от 15%, которые можно погасить маткапиталом. Стоимость квартиры можно выплачивать по схемам 15/80%,15/20/65% или 20/40/40%.
— Программа «Накопи на первый взнос». Для покупки квартиры понадобится только 5% от ее стоимости как первый взнос. Далее можно перейти на ипотеку или рассрочку 15/80%.
Следите за спецпредложениями «КВС» в разделах «Новости» и «Акции» или звоните нашим специалистам, чтобы подобрать самые выгодные условия прямо сейчас, — по телефону +7 (812) 645—5555.