Экономическая и политическая нестабильность приводит к повышению общей тревожности и страху перед будущим – в таких условиях россияне стремятся не только экономить, но и копить. Эксперты говорят, что население уже сейчас отличается повышенной сберегательной активностью, а с годами она будет только расти. Для чего нужна финансовая подушка безопасности, какого размера она должна быть и какие инструменты нужно использовать для ее формирования?
В чем особенности создания финансовой подушки безопасности
Инструмент представляет собой финансовые резервы, которые копит один человек или вся семья, регулярно откладывая понемногу из получаемого дохода. Это не инвестиции, не сбережения, а именно деньги, накапливаемые про запас и на всякий случай. Зачем нужна финансовая подушка безопасности:
- позволяет быть готовым к увольнению, потере работы, незапланированным тратам или крупным покупкам,
- дает чувство уверенности, комфорта и защищенности при непредвиденных финансовых проблемах,
- позволяет в трудной ситуации обойтись без оформления кредитов, которые только усугубят непростое положение при отсутствии постоянного дохода.
Только после формирования нужного объема резерва можно задуматься об инвестициях, например, во вклады или драгоценные металлы. Лучшая финансовая подушка безопасности – та, что формируется с минимальными рисками и удобна для конвертации в деньги без потерь в процентах.
Финансовая подушка безопасности: как накопить
До создания резерва важно заняться анализом своих расходов, ведь накапливаемой суммы должно хватить на покрытие обязательных трат в экстренных ситуациях. Как рассчитать финансовую подушку безопасности:
- понять, какие платежи будут обязательными (по кредитам/ ипотеке, коммунальные услуги, покупка продуктов, бензин, оплата проезда),
- написать список наиболее важных товаров (продукты, лекарства, услуги, вещи), без которых точно не удастся обойтись,
- закрыть обязательные платежи, где можно использовать одноразовое погашение.
Как создать финансовую подушку безопасности в разных ситуациях:
- если денег хватает, то 10-15% от дохода можно вложить в депозит или накопительный счет,
- если денег впритык, нужен пересмотр доходов для выявления свободных средств в объеме хотя бы 5-10%,
- если имеются долги, нужно постараться выплатить кредиты с наиболее высокими ставками, чтобы снизить ежемесячные расходы.
Каким должен быть размер финансовой подушки безопасности
Чему равен минимальный размер финансовой подушки безопасности, каждый человек решает для себя сам. Эксперты говорят, что оптимальным вариантом является 3-6 ежемесячных доходов, но начать стоит с откладывания хотя бы 5-10% от дохода. При этом лучше распределять средства, например, часть денег положить на депозит, часть – потратить на покупку облигаций. В таком случае можно минимизировать риски и в критической ситуации не оказаться без денег.
Где хранить финансовую подушку безопасности
Накапливаемый резерв правильнее хранить частями: в случае форс-мажора деньги будут находиться в разных местах. Какой финансовый инструмент оптимален для подушки безопасности:
- Наличные. Удобство наличного хранения – в свободном доступе к накоплениям. Но есть и минусы: постоянно растущая инфляция, риск потратить деньги или потерять их (иногда случаются и кражи). Можно хранить сумму в сейфовой ячейке в банке, но доступ к ней будет ограничен.
- Дебетовая карта. Деньги будут всегда под рукой, а карта с процентами на остаток позволит еще и заработать. Но карта платная в обслуживании, а процент банк может изменить в любое время.
- Банковский вклад. Оптимальный финансовый инструмент для подушки безопасности, если выбрать вклад с возможностью частичного изъятия средств с минимальными потерями. Хранить семейный резерв таким способом удобно, так как процент по вкладу минимально «страдает» из-за инфляции, деньги нельзя украсть или потерять.
Перед тем как решить, какой финансовый инструмент оптимален, чтобы сформировать подушку безопасности, нужно помнить, что максимально допустимый лимит для хранения в банке или на дебетовой карте не более 1,4 млн. рублей. Надежнее «разбить» резерв на несколько направлений. Набрав оптимальную финансовую подушку безопасности, можно задуматься об инвестициях – они также могут принести доход.
Куда можно потратить накопления?
Резервные накопления нужны для форс-мажорных ситуаций. Пользоваться деньгами стоит в непредвиденных случаях, например, при потере работы, покупке земельного участка, строительстве дома или срочном ремонте.