Даже не проживая в законном браке, можно оформить ипотечный кредит с закреплением определенной доли недвижимости за каждым созаемщиком и с обязательством вносить свою часть суммы в рамках ежемесячного погашения. Как оформить ипотеку в гражданском браке, и в чем особенности этой процедуры?
Преимущества и недостатки ипотеки на двоих
Взять ипотеку в гражданском браке позволяют многие банки. Суть в том, что оба супруга будут созаемщиками, поэтому обязанности по оплате кредита возлагаются на обоих. В чем плюсы такого решения:
- есть шанс получить более выгодные условия кредитования, например, меньшую процентную ставку или более крупную ссуду,
- у каждого созаемщика будет своя доля в недвижимости, и это фиксируется в договоре,
- каждый участник сделки сможет получить налоговый вычет – за покупку жилья и по процентам.
По сути ипотека в гражданском браке – это покупка квартиры в общую долевую собственность, когда каждый супруг получает свою долю. В кредитном договоре будет указан ее размер, а также сумма займа, процентная ставка, размер платежа и срок кредитования. Важную роль играет отражение в договоре процедуры распределения долгов, если вдруг один из супругов прекратит платить.
Недостатки у такой сделки также имеются:
- каждый супруг-созаемщик по ипотеке имеет право распоряжаться своей долей, поэтому может продать ее, сдавать в аренду,
- в случае смерти одного из партнеров второй сможет претендовать на его долю только при наличии завещания,
- при просрочках сведения в БКИ передаются сразу по обоим заемщикам,
- в гражданском браке не получится претендовать на льготные условия.
Стоит помнить, что отношения гражданских супругов регулируются нормами гражданского, а не семейного законодательства. Это значит, что право на имущество будет у лиц, указанных в договоре в качестве покупателей и зарегистрировавших свои права на недвижимость в Росреестре. Таким образом, купить квартиру в ипотеку в гражданском браке вполне возможно, но стоит заблаговременно изучить плюсы и минусы такого решения.
Что делать, если один супругов перестал платить
При оформлении ссуды в гражданском браке супруга или супруг является созаемщиком по ипотеке автоматически. Это означает, что если кто-то из двоих перестанет вносить платежи, эта обязанность переходит на второго участника сделки. Но квартира так и остается в тех долях, что зафиксировано в кредитном договоре.
Если сумма неподъемная, можно обратиться в суд за принудительным взысканием средств. В этом случае можно добиться перераспределения долей с учетом сумм, которые уже выплачены банку.
Что будет с ипотекой при расставании
Если отношения заканчиваются расставанием, но супруг или бывшая супруга – созаемщик по ипотеке, вариантов развития событий несколько:
- Погасить долг и мирно разделить жилплощадь.
- Отказаться от недвижимости и передать ее второму заемщику, не требуя компенсации.
- Отказаться от погашения ипотеки и потребовать денежную компенсацию за выплаченные до расставания средства.
По двум последним пунктам окончательное решение принимает банк: раздел долга будет согласован, если у второго заемщика есть возможность выплачивать его. При решении сдать долю в аренду или продать ее сначала потребуется согласие супруга-созаемщика на ипотеку на такие мероприятия.
Что нужно знать об оформлении ипотеки в гражданском браке
- Если квартира оформлена на одного из супругов, в случае расставания второй не сможет претендовать на него.
- Если жилье по документам оформлено на одного из супругов, а второй только выплачивает кредит, он также не сможет претендовать на жилье, если возникнут споры. В этом случае второй созаемщик может рассчитывать лишь на возмещение уплаченных средств, если они поступали с его банковского счета, и это легко подтвердить.
- При появлении ипотечных споров дело часто доходит до суда. В этом случае каждая сторона должна будет доказать, что жилье оплачивалось из ее доходов, и это можно подтвердить документами.