Представьте себе: вы получаете звонок из банка или МФО, вам сообщают о просроченных платежах. хотя вы даже не брали никаких займов. Как такое возможно? Кто виноват? И что теперь делать?
В этой статье разберем, как действовать в такой ситуации, чтобы защитить свои права, аннулировать кредит и вернуть спокойную жизнь.
✅ А пока подпишитесь на мой канал и поставьте лайк!
Каждый ваш лайк и подписка — для меня огромная поддержка и мотивация создавать полезный контент для вас!
Каждый из нас считает, что он достаточно осторожен, чтобы не попасть в подобную ловушку. Но на практике это может произойти с любым — даже с теми, кто никогда не думал, что станет жертвой мошенников.
У меня есть знакомые, которых сложно назвать наивными, но даже они стали жертвами обмана. Кто-то оформил кредиты, не подозревая об этом, а другие узнали о долгах на миллионы рублей, только тогда, когда начались звонки коллекторов, суды и аресты приставов.
Тема явно актуальна для многих. Мошенники становятся все более изощренными, по статистике объем украденных денег становится все больше.
Как такое может произойти?
Разве оформить кредит также просто, как заказать продукты домой?
Вообще да, сегодня оформить кредит онлайн также легко, как заказать продукты в Самокате или Яндекс еде. Пару кликиков и через 3-5 минут деньги уже у вас на карте. А дальше выводите их и делайте что хотите.
Конечно банки и МФО проверяют вашу личность, неважно онлайн вы оформляете займ или в офисе. Клиентов просят предъявить паспорт, сверяют данные, фотографию, в отделении иногда даже сверяют личную подпись.
Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, мошенники могли подменить фото либо замаскироваться под вас, это кстати не сложно. Если вы получали паспорт более 10 лет назад, то уже менее похоже на свое старое фото. Подпись также подделать несложно если есть сноровка.
Поэтому, если обнаружите исчезновение паспорта, сразу же идите в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.
При оформлении мелких онлайн-займов до 15 000 рублей, МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Мошенники легко могут прислать сканы вашего паспорта и фотографию с ним в руках. Это делает их действия менее заметными. Они могут обойти множество МФО и оформить несколько займов подряд.
При выдаче крупных кредитов банки обычно проводят более тщательную проверку личности. Но даже в этом случае проверки могут быть недостаточно надежными. Иначе, как вы сами понимаете этой статьи бы не было.
Как проверить есть ли на мне кредиты оформленные мошенниками?
Запросите свою кредитную историю. Это даст вам представление обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Вы сможете узнать сумму долга, размер процентов и штрафов, дату оформления кредита и срок просрочки.
Кредитную историю можно получить через НБКИ или другие кредитные бюро. Это важный шаг к восстановлению справедливости.
Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?
Первое, что необходимо сделать — это обратиться в полицию. Чем быстрее вы предпримете действия, тем выше вероятность, что правоохранительные органы смогут поймать мошенников и вернуть вам ваши деньги.
Подать заявление можно двумя способами:
- Лично в отделении полиции. По практике это самый надежный способ. Вам обязаны принять заявление в любом отделении, независимо от вашего места жительства. После подачи вам выдадут талон-уведомление с уникальным номером — это ваше подтверждение о том, что заявление принято. Сохраните этот документ! Он станет вашим ключом к отслеживанию статуса дела. Также не забудьте приложить его копию к обращению в банк (об этом мы поговорим позже).
- Онлайн через сайт МВД. Если вам удобнее, вы можете подать заявление через интернет. Зайдите на официальный сайт МВД, выберите раздел «Для граждан» и найдите вкладку «Прием обращений». Однако будьте готовы к тому, что этот путь может занять больше времени: обращения регистрируются в течение 3-х дней и рассматриваются до месяца.
Лучше всего подать заявление лично. В этом случае вам должны дать ответ в течение трех суток — гораздо быстрее!
Очень важно:
В заявлении должны быть указаны все ключевые детали: какой кредит был оформлен на ваше имя, когда это произошло и какая сумма задолженности указана. Приложите все возможные доказательства вашей невиновности. Например, выписки с банковских счетов, подтверждающие, что в день оформления кредита деньги на ваши карты не поступали.
Если вы потеряли паспорт, обязательно упомяните об этом! Это может стать важным аргументом в вашей защите.
После подачи заявления полиция примет решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении. Если вам откажут, не опускайте руки — это решение можно обжаловать! Вы получите уведомление о принятом решении по электронной почте или бумажным письмом.
Нужно обратиться в организацию, которая выдала кредит на ваше имя.
Вам необходимо обратиться в ту организацию, где, согласно данным БКИ (Бюро кредитных историй), за вами числится оформленный мошенниками кредит. Это может быть как банк, так и микрофинансовая организация (МФО). Не ждите, пока ситуация усугубится — действуйте!
Вы можете начать с того, чтобы обратиться в финансовую организацию до подачи заявления в полицию. Но учтите: если вы приложите копию талона-уведомления из полиции, это значительно повысит вероятность того, что кредитор отнесется к вашему обращению с должным вниманием. Он увидит, что вы действительно пострадали от мошенничества и не пытаетесь избежать долговых обязательств.
Обращение можно сделать как дистанционно, так и лично. Однако рекомендуется вести общение в письменной форме. Это создаст у вас доказательную базу на случай судебного разбирательства. Напишите подробную претензию, в которой укажите сумму долга и номер договора. Расскажите, как вы узнали о задолженности и какие факты подтверждают вашу невиновность.
Соберите все возможные доказательства
Не забудьте приложить к своему обращению все возможные доказательства. Например, выписку со счета, показывающую, что на вашу карту не поступали деньги. Или скриншот отчета БКИ с номером телефона, который мошенники использовали в анкете. Для этого можно запросить справку у вашего мобильного оператора с указанием номеров, зарегистрированных на ваше имя.
Сколько ждать решения?
В отличие от полиции, где порядок рассмотрения обращений строго регламентирован, банки могут реагировать по своему усмотрению. Обычно ответ приходит в течение нескольких дней, но помните: у них нет законодательно установленных сроков для обработки заявлений. Вы можете получить уведомление через SMS или в чате онлайн-поддержки.
После получения вашего обращения банк проведет внутреннее расследование. Кредиторы заинтересованы в выявлении случаев мошенничества, ведь именно они несут убытки, выдавая деньги злоумышленникам.
И что делать дальше?
Если в результате проверки банк подтвердит вашу правоту и выяснит, что кредит был оформлен мошенниками, он может аннулировать кредитный договор и сообщить об этом во все бюро кредитных историй. Это будет вашим долгожданным избавлением от ненужного груза!
Но что делать, если банк проигнорирует вашу претензию или откажется аннулировать кредит? Не опускайте руки! Вы имеете право оспорить решение финансовой организации. Подготовьте все собранные вами доказательства и подайте жалобу в вышестоящие инстанции или в суд.
Скажу по опыту.
В подобных ситуациях людей охватывает 3 состояния:
- Паника и страх
Человек начинает накручивать себя, представлять страшные сценарии: потерю имущества, аресты, бесконечные звонки коллекторов. Этот страх может парализовать, заставить чувствовать себя жертвой безысходности. - Злость
Хочется ворваться в офис банка или МФО и высказать им все, что вы думаете об их бездействии. Вы хотите, чтобы кто-то ответил за эту несправедливость! Или мчитесь в полицию, надеясь, что они ускорятся и решат вашу проблему. Но в реальности, это может только помешать. - Апатия
Желание закрыться в четырех стенах, укрыться от мира и пожалеть себя. Кажется, что все вокруг против вас, и эта несправедливость не оставляет ни капли надежды. Эти чувства — нормальная реакция на стресс, но важно помнить: они не должны контролировать вашу жизнь.
Как не наделать глупостей?
Вот мой совет: чтобы не усугубить ситуацию, лучше всего обратиться к кредитному юристу. Получите пошаговый план действий или действуйте через него, чтобы сэкономить время и нервы.
Это будет гораздо быстрее и эффективнее, чем пытаться разобраться с проблемой в одиночку. Если вы попали в такую ситуацию, здесь вы можете получить бесплатную консультацию.
Что делать, если кредитор отказывается списывать долг?
К сожалению, такие ситуации не редкость. Например, если вы сообщили об утере паспорта только после оформления кредита, а у вас нет явных доказательств того, что договор подписан не вами, то единственный выход — идти в суд.
Соберите все документы по кредиту и подавайте иск к кредитору. В суде вам нужно будет доказать, что договор был заключен мошенником. Суд назначит графологическую экспертизу для проверки подписи — это несложно. Однако выявление онлайн-мошенничества может занять больше времени и усилий.
Если суд примет решение в вашу пользу, кредитор прекратит требования по оплате долга. Но если решение будет в пользу банка? В этом случае вы не только получите чужой кредит на своих плечах, но и испорченную репутацию заемщика.
Платить или не платить такой кредит?
Пока идет судебный процесс, кредит остается в силе и продолжает накапливать проценты. Отсутствие платежей может привести к ухудшению вашей кредитной истории. Однако если суд признает договор недействительным, задолженность будет списана, а запись в вашей кредитной истории удалена.
Если же вы сами передавали деньги мошенникам или делились конфиденциальной информацией, ваши шансы на успех в суде значительно снижаются. В этом случае банк может начислить штрафы и проценты на просроченную задолженность, что только усугубит ситуацию.
Также важно учитывать размер задолженности. Если она исчисляется сотнями тысяч рублей, обслуживание такого долга может стать настоящим бременем. Однако если речь идет о микрозаймах на несколько тысяч рублей, возможно, стоит сразу погасить обязательства и уже потом разбираться с кредитором. Так вы не навредите своей кредитной истории.
Если ваша ситуация еще более сложная, и кредиты, оформленные мошенниками, оказались настолько значительными, что выплаты стали непосильными, вы можете столкнуться с просрочками, которые осложняют вашу жизнь. Давление со стороны кредиторов может быть невыносимым, особенно если они не идут вам навстречу.
Помните, что существует законный способ списания долгов — процедура банкротства.
Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы выяснить, возможно ли списание всех ваших долгов по кредитам и микрозаймам. Вы получите профессиональные рекомендации от юриста, которые помогут вам разобраться в вашей ситуации.
📍Друзья, ставьте лайк, если видео было полезным!
Обязательно пишите в комментариях, если вы или ваши знакомые проходили через подобную ситуацию. Поделитесь опытом.