По данным Центрального банка РФ, во втором квартале 2024 года мошенники стали похищать больше денег со счетов россиян, при этом число мошеннических операций стало меньше. «Инвест-Форсайт» вместе с Андреем Жуковым, заместителем заведующего центром медиапрактик Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ, разбирался в причинах этого явления.
— Итак, за второй квартал этого года мошенники украли со счетов граждан и компаний около 4,8 млрд рублей. Это примерно на 25% больше среднего показателя за последние четыре квартала. При этом количество мошеннических операций стало на 14,9% меньше. О чем говорят эти цифры?
— Первое, что надо сказать, так это то, что тенденция сохраняется. «Удачных» списаний мошенниками денег становится меньше, но суммы списаний растут. Очевидно, что по тому, что касается пластиковых карт, усилия Банка России и банковского сообщества в целом по противодействию мошенникам оправдываются — цифра примерно стабилизировалась.
Но преступная мысль на месте не стоит, ищутся и находятся все новые и новые способы отъема средств граждан. Но, как я понимаю, главная возможность сегодня связана с системой быстрых платежей (СБП). И вся прибавка по объему, я думаю, как раз и достигается за счет СБП. А во-вторых, в формате дистанционного банковского обслуживания. И именно эти две категории всю прибавку и дают.
Очевидно, что мошенники нащупали новую нишу для своей деятельности. А Центробанк пока только ищет возможности противодействовать этому. Уверен, что ЦБ, конечно, возможности найдет, но как всегда нужно время — это та самая борьба «снаряда и брони», и между созданием одного и созданием другого есть некие временной лаг.
— Количество предотвращенных банками попыток хищения (16,3 миллиона попыток) было почти в полтора раза выше, чем в среднем за квартал в предыдущий год. Банки стали лучше работать?
— Почему растет мошенничество через СБП и дистанционное обслуживание? Мы видим в отчете ЦБ за второй квартал, что фишинговые атаки показали двадцатипроцентный рост. И это только то, что выявлено!
Происходит это очень просто. Вам присылают ссылочку под видом добропорядочной платформы или сервиса. Вы, ничего не подозревая, идете по этой ссылке, платите, а деньги уходят все.
Что касается улучшения работы банков, я могу судить только как пользователь. На мой взгляд, кардинального улучшения их работы нет. Надо дождаться третьего квартала, я напомню, что должна начать работать компенсация вкладчикам похищенных денег, и тогда будет более-менее понятно.
Пока же мы, наоборот, увидели, что количество средств, которые банки вкладчикам компенсировали, снизилось.
— Какие сегодня наиболее популярные у мошенников способы отъема финансов у россиян?
— Мы все, с одной стороны, помним то, что находится на слуху. И в основном это истории про «переведите средства на безопасный счет». Я, кстати, как минимум в двух банках видел «шуточную кнопку» про безопасный счет в формате «переведите деньги мошенникам».
Банки в очередной раз этой кнопкой напоминают людям о том, что «сколько же можно!» и «будьте бдительны!». Так что первый наиболее популярный способ мошенничества — это перевод денег на «безопасный счет».
Второй способ — это, наверное, мошенничество, связанное с получением доступа к личному кабинету на Госуслугах. Кстати, буквально на днях моего тестя попытались таким образом обмануть…
— Как это было, расскажите!
— Схема была очень простая. Ему позвонил якобы человек из Пенсионного фонда и сказал, что тесть всю жизнь работал и ему положена более крупная пенсия. Любой человек, который всю жизнь отработал, в глубине души соглашается с тем, что он достоин большего. На том конце провода сказали, что мгновенно всё пересчитают, но для этого нужно переслать первый ПИН-код на доступ к личному кабинету на Госуслугах. Пароль к кабинету, соответственно, был моментально изменен. А единственное, что спасло, — критическое мышление у тестя проснулось, и когда мошенники запросили второй пароль для того, чтобы сменить привязку к номеру телефона, он им его уже не дал. И доступ снова удалось восстановить. Так что этот способ — второй по популярности среди мошенников.
— А третий способ?
— Третий популярный способ — это фишинговые атаки. В этом случае вам присылают, напомню, ссылку для оплаты чего-нибудь, но в итоге вы не платите за услугу, а просто переводите свои деньги безызвестному гражданину.
— Какие есть перспективы с точки зрения появления новых способов мошенничества?
— Это способы, связанные с внедрением искусственного интеллекта, с этим будут связаны варианты мошенничества в будущем.
— Как будет использоваться искусственный интеллект?
— Подмена голоса и подмена изображения. В первую очередь, конечно, голоса, так как это проще всего получить. Вам могут позвонить, поговорить с вами буквально несколько минут и получить весь спектр ваших интонаций. Кстати, свой голос можно надиктовать и в рамках отправки персональных данных. И это тоже может стать объектом мошенничества в будущем.
— Дайте, пожалуйста, совет — как наилучшим образом защитить себя и свои средства от мошенников? Ни с кем по телефону не разговаривать?
— Я бы сказал даже более радикально: если вам звонят с незнакомого номера — вообще не берите трубку. Совсем. В конце концов, если вы действительно нужны и нужны не для совершения мошеннических операций, то вам напишут в мессенджеры, представятся, упомянут от кого они получили ваш номер. И после этого уже будет продолжен разговор.
Незнакомый телефон — не берите трубку.
Кроме того, безусловно надо постоянно повышать уровень своей финансовой грамотности. Мы в сфере образования уже довольно давно говорим о том, что мы перешли к концепции непрерывного образования. Нужно постоянно обновлять свои знания, получать новые, образовываться, особенно в той части, которая может помочь защититься от мошенников.
Надо отдать должное банкам, кстати. Многие из низ сделали на своих страницах разделы, посвященные мошенничествам, в которых они рассказывают о появлении новых схем, учат, как не попасться на новую наживку.