Списать долг по жилищной ипотеке всегда можно было в процедуре банкротства, причем залоговое имущество безвозвратно продавалось с торгов. Но с лета 2024 года у россиян появилась законная возможность не потерять ипотечную недвижимость, даже объявив себя банкротом.
По данным Центробанка, суммарный долг российских граждан по ипотеке с начала года неуклонно растет, приближаясь к отметке в 20 трлн рублей. О благоприятном исходе банкротства с ипотекой сегодня и поговорим.
Интересный выбор для ипотечного заемщика
Теперь ипотечные заемщики смогут выбирать оптимальный для них исход банкротной процедуры, определять судьбу единственного жилья, даже взятого в ипотеку.
Есть 3 варианта:
- Списать долг и лишиться жилья в результате реализации имущества.
- Остаться должником, но сохранить жилье в ходе реструктуризации долговых обязательств.
- И новый вариант – списать непосильные долги и реструктурировать либо погасить при помощи третьих лиц ипотеку, сохранив за собой жилье.
«Но как такое возможно?!» – не верят своему счастью заемщики, которые не в силах расплатиться по всем своим долгам. Вот как теперь работает ипотечное законодательство.
Как работают поправки в ипотечное законодательство
Госдума разработала план изменений в основной закон «Об ипотеке», коснувшись наболевшего вопроса о единственном жилье. Теперь можно списывать любые подлежащие списанию долги, а с ипотекой решать вопрос особым образом.
Заемщик не отказывается от своего обязательства по ипотеке, при этом:
- единовременно выплачивает остаток долга, привлекая к этому третье лицо;
- заключает мировое соглашение с банком и продолжает платить ипотеку по старому или новому графику, в том числе с привлечением третьего лица.
Для крупных обязательств больше подойдет второй вариант, а для небольших долгов – первый.
Списать непосильные долги позволяет процедура банкротства. По своей ситуации вы можете бесплатно проконсультироваться с нашими юристами.
Исчезла несостыковка в законодательстве
Как мы видим, несостыковка в отечественном законодательстве наконец-то перестает существовать. Ведь, согласно исполнительскому иммунитету, на единственное жилье должника нельзя обращать взыскание. При этом залоговое имущество, даже если это единственное жилье, без оглядки на права граждан всегда продавалось с торгов.
Ипотечную недвижимость можно продать самостоятельно
Да, тем же летом 2024 года поправки в закон позволили заемщикам самостоятельно, с согласия банка, продавать ипотечное жилье. Чтобы затем рассчитаться по долгу. Этот путь можно считать значительно более выгодным, чем продажа с торгов.
Как государство помогает должникам
С 2015 года в России работает федеральная программа по списанию части основного долга в рамках ипотечного кредита. До 600 тыс. рублей можно списать, если доход заемщика по объективным причинам снизился более чем на 30%.
В программе могут участвовать следующие категории граждан:
- молодые родители в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
- семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей;
- инвалиды и семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Финансовую нагрузку снижают за счет реструктуризации ипотеки.
Как поддерживают заемщиков банки
Не в интересах банка списание долгов клиента в процедуре банкротства. Намного более предпочтительным будет, если человек останется в платежном графике. И помогают ему в этом следующие инструменты:
- рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях, обычно с более низкой ставкой;
- реструктуризация – изменение условий кредитного договора, чтобы ежемесячный платеж уменьшился;
- кредитные каникулы – отсрочка по выплате основного долга с увеличением срока договора на этот период.
Чем скорее вы сообщите в банк о возникших затруднениях, тем выше вероятность, что он пойдет вам навстречу и согласует один из путей облегчения кредитной нагрузки.
Если банк не идет вам навстречу или уже образовались просрочки по выплатам, не отчаивайтесь. Опытный юрист поможет определить дальнейшие шаги. Прямой к финансовой свободе – процедура банкротства.
Банкротство – работающий способ списать непосильные долги, сохранив при этом единственное жилье, взятое в ипотеку. Подробнее о шансах на списание непосильных долгов расскажут наши юристы на бесплатной консультации.
Обратите внимание: у банкротства есть последствия!
Не будем скрывать, процедура банкротства подходит не всем. Чтобы понять, стоит ли вам иметь с этим дело, проконсультируйтесь с нашими юристами бесплатно! Сделать это можно одним из двух способов:
- Оставив заявку на сайте. Для этого жмите сюда, а далее — на кнопку «Списать все долги». Перед вами появится форма, в которой нужно будет указать свое имя и номер телефона, — через некоторое время мы перезвоним вам сами.
Поставьте 👍, если информация оказалась полезной, чтобы как можно больше людей узнали о своих правах. Спасибо.