Потеря работы и другие непредвиденные ситуации могут помешать выплачивать ипотеку в прежнем режиме. Право на ипотечные каникулы есть у всех заемщиков, не допускавших просрочек и не нарушавших платежного графика. Временно уменьшая размер выплат, вы сможете восстановить свое финансовое положение и останетесь в глазах банка добросовестным заемщиком.
Принцип ухода на каникулы
Возможность уйти на каникулы распространяется на граждан, выплачивающих ипотеку на единственное жилье. В мае 2019 года был принят соответствующий закон, затронувший не только новые, но и заключенные ранее ипотечные соглашения.
Предусмотрены 2 способа снижения финансовой нагрузки:
- платить меньше – столько, сколько заемщику по силам;
- не платить вообще в срок до полугода.
Платежи переносятся в конец графика, таким образом срок действия кредитного договора увеличивается на срок каникул.
Основания для получения отсрочки
Законом предусмотрены вполне конкретные обстоятельства, при наступлении которых заемщик может обратиться в банк по вопросу предоставления кредитных каникул:
- снижение дохода более чем на треть;
- потеря работы;
- длительная утрата трудоспособности;
- получение инвалидности 1 или 2 группы;
- рождение ребенка или появление в семье других иждивенцев.
Воспользоваться возможностью выхода на каникулы можно только один раз в рамках одного кредитного договора.
Продлеваются ли кредитные каникулы?
Нет, продлить их невозможно, поэтому выгоднее сразу уходить на максимальный срок – 6 месяцев, с минимальными платежами или вовсе без них – по договоренности с банком. Проще будет досрочно выйти с каникул, когда ситуация улучшится. Или же использовать остаток времени на формирование финансовой «подушки безопасности» заемщика.
Уходя на ипотечные каникулы, вы сохраняете положительную кредитную историю и избегаете риска потерять жилье, которое находится в залоге у банка. Если оснований для выхода на каникулы нет, а платить в прежнем режиме вы не можете, рассмотрите все варианты срочного снижения финансовой нагрузки. Списать непосильные долги позволяет процедура банкротства. По своей ситуации вы можете бесплатно проконсультироваться с нашими юристами.
Оформление ипотечных каникул пошагово
Действуйте быстро, не дожидаясь возникновения просрочки – ведь в этом случае у банка будут все основания отказать в предоставлении каникул.
- Докажите банку, что ипотечное жилье для вас – единственное, для этого возьмите справку из Росреестра.
- Соберите документы, подтверждающие наступление трудных обстоятельств – это могут быть больничный лист, справка о доходах, Свидетельство о рождении ребенка и другие, в зависимости от ситуации.
- Обратитесь в банк с заявлением, сформулировав в нем оптимальные для вас условия.
- Дождитесь решения в срок до 5 рабочих дней.
При положительном ответе банк составит для вас новый платежный график.
Что может стать причиной отказа?
Есть 3 распространенные ситуации, в которых банки безапелляционно отказывают своим клиентом в уходе на каникулы:
- ипотечное жилье для заемщика – не единственное;
- размер кредита – более 15 млн рублей;
- по данному договору заемщик уже брал кредитные каникулы.
Если банк отказывает вам безосновательно, обращайтесь с жалобой в Центробанк.
Плюсы и минусы ухода на каникулы
Уход на ипотечные каникулы предотвращает нарушение платежного графика с начислением штрафов и пеней. По новым кредитным договорам также можно обращаться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки.
Однако не каждый заемщик может в шестимесячный срок уладить возникшие в его жизни проблемы и трудности. К тому же их наступление необходимо тщательно доказывать.
Если банк отказал
Каникулы – не единственный способ выйти из ситуации, не навредив своей кредитной истории. Есть дополнительные банковские инструменты, среди которых:
- реструктуризация кредита;
- рефинансирование в другом банке.
Многодетным семьям государство оказывает поддержку, предоставляя новые льготы.
Банкротство – работающий способ списать непосильные долги, если личного имущества вам не хватает, чтобы расплатиться по всем обязательствам. Подробнее о шансах на списание непосильных долгов расскажут наши юристы на бесплатной консультации.
Обратите внимание: у банкротства есть последствия!
Не будем скрывать, процедура банкротства подходит не всем. Чтобы понять, стоит ли вам иметь с этим дело, проконсультируйтесь с нашими юристами бесплатно! Сделать это можно одним из двух способов:
- Оставив заявку на сайте. Для этого жмите сюда, а далее — на кнопку «Списать все долги». Перед вами появится форма, в которой нужно будет указать свое имя и номер телефона, — через некоторое время мы перезвоним вам сами.
Поставьте 👍, если информация оказалась полезной, чтобы как можно больше людей узнали о своих правах. Спасибо.