Материнский капитал можно использовать для улучшения условий жизни родителей и детей, на пенсию матери, образование детей, социальную адаптацию детей-инвалидов.
Самый популярный способ использования материнского капитала — пустить его на погашение ипотеки при покупке квартиры. При этом необходимо выделить доли в квартире всем детям и всем родителям.
Стоит учитывать тот факт, что доли выделяются после погашения ипотеки и снятия обременения.
Также нужно знать, что если вы использовали материнский капитал, когда у вас было двое детей, а выделение происходит спустя какое-то время и вы уже успели обзавестись третьим ребёнком, то доли выделяются на троих детей и родителей. Использование материнского капитала и выделение долей проверяется органами опеки. При необходимости они могут задействовать органы прокуратуры.
Также учитывайте, что квартиры с детьми-собственниками продаются на 5-7% дешевле рыночной цены, поскольку сделка осложняется получением разрешения от органов опеки и проходит с участием нотариуса (а это дополнительные расходы для всех участников сделки).
Когда вы используете материнский капитал, вы можете сократить ежемесячный платёж или срок кредита. Давайте посмотрим на выгоду от использования материнского капитала в цифрах и рассмотрим альтернативный вариант.
Задача №1
Дано: семья из четырёх человек — мама, папа, двое однополых детей. Родители покупают 2-комнатную квартиру в Коммунарке стоимостью 12.200.000 рублей и оформляют её на себя, то есть на взрослых собственников. Приобретается квартира с помощью ипотеки Сбербанка с первоначальным взносом 2.450.000 (20%) при ставке 9% годовых. Ежемесячный платёж при сроке на 20 лет составит 87.723 рубля. Материнский капитал при этом не используется. В скором времени семья наверняка захочет расшириться и переехать в 3-комнатную квартиру, потому что детям станет тесно в одной комнате. При этом квартиру они смогут продать по рыночной стоимости.
Переплата за весь срок кредита: 11.295.800 рублей.
Задача №2
Дано: семья из четырёх человек — мама, папа, двое однополых детей. Родители покупают 2-комнатную квартиру в Коммунарке стоимостью 12.200.000 рублей, оформляют её на себя, а через полгода решают использовать материнский капитал и сократить платёж. После внесения материнского капитала ежемесячный платёж составит 81.913 рублей.
Переплата за весь срок кредита: 10.576.332 рубля.
Сколько сэкономили?
Экономия от использования материнского капитала составляет 1.359.110 рублей. Но это только на первый взгляд!
Допустим, рынок не менялся, квартира не стала стоить дешевле, и через 2 года было принято решение о её продаже. Квартира будет продана ниже рынка на 5%, поскольку схема осложняется альтернативной покупкой и надзором органов опеки. Таким образом, скидка составляет 610.000 рублей. И я уже не говорю о «геморрое», который возникает с органами опеки.
А если альтернатива?
Альтернативный вариант использования материнского капитала — это пустить его на оплату обучения ребёнка. Например, стоимость обучения в МГТУ им. Баумана на факультете «Компьютерная безопасность» составляет 302.533 рубля в год. Используя материнский капитал, я могу полностью оплатить ребёнку 2 года обучения из четырёх.
