Финансовые пирамиды, кажется, ушли в прошлое. На самом деле, мошенники лишь используют новые схемы. Основатель bizmall Роман Павло́вич объясняет, как отличить пирамиду от качественного инвестпродукта.
Понци и его схема
Взгляните на этого респектабельного господина. Это Чарльз Понци – в начале 20 века он основал первую в США финансовую пирамиду. Она просуществовала чуть меньше года, а Понци пять лет провёл в тюрьме. Он умер в 66 лет в благотворительном отделении бразильской больницы, оставив после себя $75. На них его и похоронили.
Придуманный им мошеннический способ обогащения теперь называют схемой Понци. Как же она работает?
1. Вы заявляете о создании прибыльного бизнеса, например, завода, который будет строить новый народный автомобиль, и ищете инвесторов.
2. Вы предлагаете им получать доход от вашего предприятия. Но на самом деле никакого предприятия нет.
Откуда берётся доход? От новых инвесторов! Например, вы пригласили трёх друзей, каждый из них купил ваши акции (на самом деле ничем не обеспеченные бумажки), и теперь они ждут дивидендов. Дальше эти друзья позвали своих друзей, и вложенные ими деньги пошли на выплату первой тройке. Те, в свою очередь, позвали своих друзей и так далее.
Долго ли может работать эта простая схема? Пока «инвесторы» не закончатся. Как только прилив денег иссякнет, дивиденды выплачивать будет нечем и вся пирамида рухнет.
Российские пирамиды
В России был свой «Чарльз Понци» – это знаменитый Сергей Мавроди, а синонимом пирамиды в 90-е годы у нас стали буквы «МММ». Период основной активности «МММ» — всего 1,5 года, но за это время, по оценкам журналистов и историков, жертвами пирамиды стали до 15 миллионов граждан, а ущерб исчисляется десятками миллиардов долларов.
Помимо «МММ» было множество других мошеннических проектов — «Хопёр Инвест», «Властилина», «Русский Дом Селенга» — туда охотно несли деньги наши сограждане. Финансовой грамотности в России 90-х ещё не существовало.
В середине 2010-х появился новый финансовый вирус, нацеленный уже на миллениалов, не успевших столкнуться с «МММ»: «Кэшбери». И снова агрессивная реклама, безумная трехзначная доходность — 600% годовых. Итог прежний: сотни тысяч обманутых вкладчиков и 3 миллиарда рублей ущерба.
Всего через полгода на смену «Кэшбери» пришло «Финико» — пирамида, сыгравшая на желании людей казаться продвинутыми инвесторами. Сложные бессмысленные формулировки позволили догнать и перегнать «Кэшбери». Эти деятели обманули около миллиона вкладчиков и украли у населения почти 7 миллиардов рублей.
Хайп-проекты
По сути, хайп-проекты – то же, что и пирамиды: они работают по схеме Понци. Но хайп-проекты больше похожи на серьёзную инвестиционную площадку.
Один из примеров — AirBit Club, основанный в 2015 году выходцами из Панамы Пабло Ренато Родригесом и Гутенбергом Дос Сантосом. Их проект майнинга и торговли криптовалютой стал быстро распространяться по миру, докатился и до России, и создатели переключились на схему Понци, дававшую куда более быстрые и лёгкие деньги.
Ренато и Гутенберг утверждали, что их система работает на росте криптовалюты, майнинге, инновационных проектах, внедрении роботов, искусственного интеллекта и других подобных фишках. Обычному человеку правдивость этой информации невозможно проверить, и многие поверили в обещания.
Как уберечь деньги от мошенников
Истории из нашего прошлого учат только одному: прежде чем инвестировать, включайте СВОЙ мозг. Чужой ум в вопросах инвестирования бесполезен.
Наша команда работает на новом для России рынке народного финансирования бизнеса или краудфинансирования. Мы развиваем инвестиционную платформу bizmall, и я сам участвую в финансировании бизнеса. Я точно знаю, на что стоит обращать внимание частному инвестору. Доверие и прозрачность — это ключевые принципы bizmall. И я хочу, чтобы вся отрасль двигалась в таком направлении. Ниже опишу основные моменты, которые помогут сохранить деньги инвесторам.
Первичный осмотр
В первую очередь выясните, находится ли платформа, через которую вы будете инвестировать, под надзором ЦБ РФ. Если площадки нет в реестре инвестплатформ — это чёткий стоп-фактор. Сделки на таких платформах не имеют юридической силы.
Как проверить статус инвестплатформы:
- заходим на сайт Центробанка;
- вбиваем «операторы инвестиционных платформ». Одна из первых ссылок – это «специальный реестр инвестиционных платформ»;
- все легальные участники рынка используют так называемый номинальный счёт. Доступ к нему имеет только инвестор;
- обязательно почитайте правила инвестиционной платформы. Да, это всегда громоздкий и скучный документ. Но вы вкладываете свои деньги! Обратите внимание, как выстроена работа с рисками на платформе, которую вы выбрали.
Проверка заёмщика
Второе — это качество проверки компаний, которые платформа предлагает профинансировать. Запросите детальный отчёт по скорингу компании-заёмщика. Обратите внимание, какие параметры были изучены и к каким выводам пришли эксперты по безопасности.
Смотрите на конкретные параметры:
1. Например, сколько уровней имеет система проверки заёмщика на выбранной вами платформе. Если их два и больше, это хорошо. Проверяется не только финансовое состояние компании-заёмщика, но и оценка её деловой репутации, перспектив на рынке.
2. В анализе компании обязательно должна быть информация о рентабельности бизнеса, кредитной истории и судебных разбирательств.
3. Проверяться должны и бенефициары бизнеса.
А вот изучать внутренние рейтинги заёмщиков на платформе — бесполезное дело. В 99 случаев из 100 это плод чьих-то фантазий, они не помогут адекватно оценить уровень риска.
Я перечислил лишь фундаментально значимые параметры. В действительности у уважающей себя и своих пользователей платформы их должно быть кратно больше.
Ответственность инвестплощадки
Третье. Какую ответственность несёт инвестплатформа, если представленный на ее витрине заёмщик не выполнит свои обязательства? Дефолтнется. Закон не обязывает инвестплощадки нести ответственность рублём. Максимум, они смогут помочь вам обратиться в суд и встать в длинную очередь невезучих инвесторов.
Ваша инвестиционная платформа свою прибыль с провальной для инвестора сделки уже получила. Она зарабатывает на комиссии, и заёмщик отчисляет платформе деньги сразу после окончания сбора средств.
Что тут нужно делать?
1. Заранее зайдите на сайт ЦБ РФ. Изучите процент дефолтов на выбранной площадке.
2. Спросите у своего менеджера, есть ли на его платформе контроль целевого использования заёмных средств? Может ли платформа гарантировать, что ваш заём пойдет на обновление автопарка компании, а не на покупку личного авто директору?
Моя личная позиция на этот счёт: инвестиционная платформа должна нести материальную ответственность за возможные дефолты заёмщиков. Это должно стать нормой на рынке.
Некоторые платформы договариваются о дополнительном поручительстве по займам от различных государственных фондов поддержки. Мы в bizmall пошли другой дорогой и создали регулярно пополняющийся стабилизационный фонд. Платформа выступает поручителем по ряду займовых продуктов. А по тем, на которые не распространяется поручительство, сотрудники открыто предупреждают о повышенных рисках.
В качестве заключения отмечу: мантра «бесплатный сыр только в мышеловке» должна звучать в вашей голове каждый раз, когда так и хочется согласиться на заманчивое предложение и наконец-то уже начать получать высокий пассивный доход.
Давайте все будем богатыми!
Подписывайтесь на наши страницы в социальных сетях, чтобы быть в курсе новостей финансового рынка и узнавать о выгодных инвестиционных возможностях: Telegram-канал, ВКонтакте, YouTube.