Получение пассивного дохода - удел не только богатых людей. При наличии небольшого количества времени и капитала каждый может создать пассивный доход. Независимо от того, работаете ли вы полный рабочий день или являетесь пенсионером, ищущим дополнительные деньги, идеи пассивного дохода помогут вам увеличить денежный поток.
Пассивный доход - это не буквально деньги без усилий, а скорее деньги с меньшими усилиями. Некоторые стратегии пассивного дохода, например владение акциями или облигациями, приносящими дивиденды, требуют меньше работы, чем владение арендованной недвижимостью. В этом материале мы разберемся, как и с чего начать, какой пассивный доход вы можете заработать, какие усилия для этого требуются и т.д.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
В первую очередь ответим на вопрос, как получить пассивный доход?
Существуют десятки источников пассивного дохода и способов начать получать пассивный доход. Прежде чем приступить к работе, вам нужно определить, сколько усилий и денег вы хотите потратить. Затем выберите идею пассивного дохода, которая соответствует вашему капиталу, навыкам и интересам.
- Шаг 1: Выберите направление пассивного дохода. Решите, хотите ли вы инвестировать для получения пассивного дохода или заниматься подработкой, которая приносит некоторую прибыль. В любом случае, как правило, требуется некоторое время, чтобы создать приличный денежный поток.
- Шаг 2: Выберите платформу, которая соответствует вашим потребностям. Если вы ищете пассивный инвестиционный доход, вам подойдет множество брокерских компаний, приложений и банков. Однако есть и другие способы, которые вы можете рассмотреть. Например, вы можете узнать, как получать пассивный доход в Интернете, продавая товары и услуги. Имея аккаунт в социальных сетях, таких как TikTok, Дзен, YouTube, или веб-сайт, вы можете достаточно эффективно продавать товары и услуги. Это одни из лучших способов получения пассивного дохода, причем вначале требуется больше усилий, а со временем они уменьшаются.
- Шаг 3: Определите свои ожидания. Получение пассивного дохода от инвестирования предполагает прогнозирование прибыли в зависимости от суммы инвестиций. Инвестиции в размере 500 000 руб в дивидендный фонд с доходностью 10% принесут 50 000 руб в год, в то время как успешные партнерские сайты могут приносить 100 000 руб в месяц и более.
Лучшие возможности для получения пассивного дохода часто связаны с балансом между человеческим, финансовым капиталом и временем. Инвестиции в финансовые рынки включают в себя банковские и финансовые продукты, такие как акции и облигации. Покупка банковских продуктов, таких как депозитные сертификаты и высокодоходные денежные счета, менее рискованна, но имеет меньший потенциал роста, чем инвестирование в активы финансовых рынков.
Пассивное инвестирование в акции, приносящие дивиденды, или облигации, приносящие проценты, обеспечивает денежный поток, но требует более крупных инвестиций для получения значимого ежемесячного дохода. Краудфандинговые инвестиционные приложения также позволяют публике покупать доли в сельскохозяйственных угодьях, крупных и мелких проектах недвижимости, вине, произведениях искусства и многом другом, чтобы получать постоянный денежный поток.
Существует целый ряд уровней риска при инвестировании в финансовые активы. Активы, приносящие денежный поток, с наименьшим риском - это паевые инвестиционные фонды денежного рынка, высокодоходные вклады и депозиты. Инвестиции в акции или фонды акций, выплачивающие дивиденды, сопряжены с риском сокращения дивидендов, а также падения основной стоимости инвестиций. Процентные облигации и фонды облигаций также будут меняться в цене, но процентные выплаты редко сокращаются. Отдельные облигации, удерживаемые до погашения, возвращают номинальную или полную стоимость инвестиций. Но облигации, проданные до наступления срока погашения, и фонды облигаций могут быть проданы как за меньшую, так и за большую сумму, чем ваша первоначальная выплата.
Краудфандинговые приложения, инвестирующие в недвижимость, сельскохозяйственные угодья, стартапы, искусство, вино и многое другое, несут дополнительные риски. Многие из них требуют длительного периода блокировки, прежде чем вы сможете снять свои деньги. Другие не так строго регулируются, как традиционные финансовые активы. В новых платформах существует большая вероятность дефолта активов и закрытия бизнеса.
Дивидендные акции
Покупка акций, выплачивающих дивиденды, - это путь к владению частью акций публично торгуемой компании. Многие акции выплачивают часть своей прибыли акционерам в виде денежных дивидендов, которые обычно выплачиваются ежеквартально. У вас есть возможность реинвестировать денежные выплаты в дополнительные акции или забрать денежные дивиденды.
Долгосрочные инвесторы, которые формируют портфель из акций или фондов, выплачивающих дивиденды, имеют один из лучших способов получения пассивного дохода. Инвестиции в акции, выплачивающие дивиденды, - это идея пассивного дохода с потенциалом как денежного потока, так и роста капитала.
Дивидендные биржевые фонды
Дивидендный биржевой фонд (ETF) - это инвестиционный инструмент, который владеет множеством акций, выплачивающих дивиденды. Вы можете купить одну пай такого фонда и получить доступ к портфелю компаний, выплачивающих дивиденды. Многие дивидендные ETF также отбирают компании с историей увеличения дивидендов.
Дивидендный ETF - это еще одна инвестиция с пассивным доходом, обеспечивающая регулярные денежные выплаты и дополнительный бонус в виде возможности роста стоимости капитала. При выборе дивидендного биржевого фонда учитывайте комиссионные за управление, поскольку более высокие комиссионные могут снижать доходность.
И еще тут стоит отметить, что отечественных фондов таких нет. Все они зарубежные сейчас, от чего есть сложность при инвестировании в них или получении прибыли.
Облигации
Облигации снова в фаворе, поскольку процентные ставки сейчас выше, чем когда-либо за последние десятилетия. В отличие от акций, инвестиции в облигации - это займы, которые вы предоставляете компании или государственному учреждению. В обмен на заем вы получаете регулярные купонные процентные выплаты.
Облигации - один из лучших способов получения пассивного дохода, поскольку если вы купите только что выпущенную облигацию по номиналу и будете держать ее до погашения, вы будете получать регулярные денежные процентные выплаты и возврат основной суммы долга при погашении облигации. Облигации с более низким кредитным рейтингом обычно обеспечивают более высокие процентные выплаты и больший денежный поток, в то время как государственные облигации и корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом предлагают более низкие процентные выплаты.
Стоимость облигаций может расти и падать, поэтому при продаже до наступления срока погашения вы можете получить больше или меньше первоначальной цены. Кредитный рейтинг облигации говорит о вероятности дефолта, при этом облигации с более низким рейтингом имеют более высокий риск дефолта. Инвесторы также могут вкладывать средства в диверсифицированные взаимные или биржевые фонды облигаций, чтобы получать пассивный доход, не пошевелив и пальцем.
Облигационные ETF
Соберите вместе группу отдельных облигаций, и вы получите фонд облигаций. Благодаря различным срокам погашения облигаций и стилям инвестирования существует множество способов получения пассивного дохода с помощью фондов облигаций. Те, кто предпочитает рискованные активы, могут приобрести фонд высокодоходных облигаций. Более консервативные инвесторы могут приобрести диверсифицированный фонд ОФЗ. Но, помните, тут, как и в случае с дивидендными ETF, в России сейчас таких фондов нет, которые выплачивали бы купоны своим держателям. Но есть фонды, которые аккумулируют купоны и реинвестируют их обратно в покупку облигаций.
Депозиты
Депозиты - это банковские продукты, которые вы можете приобрести в большинстве финансовых учреждений. Вы вкладываете определенную сумму денег и оставляете ее на определенный срок. По депозитам обычно выплачивается заранее оговоренная процентная ставка, и обычно они выпускаются на срок от трех месяцев до пяти лет и более.
Существуют различные типы депозитов, в том числе с фиксированной и плавающей переменной процентной ставкой. Инвесторы, стремящиеся к регулярному денежному потоку и стабильной основной стоимости, могут создать лестницу из депозитов и покупать их через регулярные промежутки времени. Когда срок погашения одного наступает, вы реинвестируете вырученные средства в новый депозит. Лестницы - одни из лучших инвестиций с пассивным доходом для увеличения денежного потока, когда вы ожидаете роста процентных ставок.
Высокодоходные сберегательные счета
Банковский высокодоходный сберегательный счет выплачивает более высокие проценты, чем обычный сберегательный счет. Необходимый минимальный остаток может быть больше, чем на сберегательном счете.
Если вы задаетесь вопросом, как получить пассивный доход, высокодоходный сберегательный счет - хороший выбор. Для получения пассивного дохода от денег, которые нужны вам для покрытия ближайших расходов и на случай чрезвычайных ситуаций, высокодоходный сберегательный счет - это разумный выбор, позволяющий сохранить ликвидность ваших средств.
Процесс открытия высокодоходного сберегательного счета похож на открытие традиционного банковского счета. Просто нажмите на кнопку «Открыть счет» в приложении выбранного вами банка и выберите тип счета.
Альтернативные идеи пассивного дохода
Существует множество альтернатив идеям пассивного дохода от акций, облигаций и наличных денег. Некоторые из этих вариантов являются более пассивными, чем другие. Инвестирование в недвижимость часто рекламируется как ответ на вопрос: «Какой способ получения пассивного дохода самый лучший?». Но инвестирование в недвижимость имеет множество форм и требует разного количества усилий.
Владение и управление недвижимостью требует значительного капитала и является пассивным занятием до тех пор, пока не прорвет трубу или арендатор не заплатит за квартиру. Тогда приходится много работать. Краудфандинговые приложения для недвижимости или инвестирование в инвестиционные трасты недвижимости более пассивны. Купив ценные бумаги, вы ждете денежного потока.
Еще один популярный способ получения пассивного дохода в Интернете - создание партнерского сайта, но это предполагает больше работы, чем кажется на первый взгляд. Кредитные карты с возвратом наличных и сайты покупок могут считаться идеей пассивного дохода, однако вы тратите деньги, чтобы их получить. Это не является положительным начинанием.
Другие альтернативы пассивному доходу связаны с продажей цифровой недвижимости, например электронных книг, курсов, приложений и других онлайн-товаров. Все эти идеи пассивного дохода требуют значительных временных затрат на начальном этапе и некоторой суммы денег. Кроме того, у вас меньше уверенности в том, что вы получите отдачу от своих инвестиций, если продажи не оправдают ожиданий. Поэтому давайте пройдемся по альтернативам пассивному доходу более подробно.
Инвестирование в REIT
Инвестиционный ЗПИФ недвижимости или REIT - это инвестиционный инструмент, владеющий пулом коммерческой недвижимости. Существуют REIT, которые обеспечивают широкую диверсификацию в сфере недвижимости. Вы также можете купить нишевые REIT, которые владеют жильем для пожилых людей, жильем для студентов, складами, коммерческой недвижимостью, ипотекой, торговыми центрами, центрами обработки данных и многими другими видами недвижимости. Преимущество REITs в том, что по закону они обязаны выплачивать акционерам 90% своего налогооблагаемого дохода.
Но важно учесть, что для российских инвесторов раньше была возможность инвестировать в американские фонды REIT через СПБ Биржу. Для вложений было доступно около 30 фондов. Сейчас эта история не работает. Но, по идее, все еще есть лазейки.
Пиринговое кредитование
Инвестирование в долговые обязательства пользуется популярностью: существует множество платформ, позволяющих обычным инвесторам выступать в роли банка и одалживать деньги другим. Пиринговое кредитование предлагает различные виды займов по разным инструментам. Платформы объединяют заемщиков с кредиторами для удовлетворения различных потребностей в деньгах.
Эти приложения для однорангового кредитования предлагают более высокие процентные платежи, чем другие традиционные инструменты, связанные с акциями, облигациями или наличными. Но они более рискованны, поскольку потенциальные неплатежи по кредитам могут снизить вашу доходность. Чтобы минимизировать этот риск, вы можете инвестировать в более качественные кредиты и диверсифицировать их, владея многими кредитами.
Кстати, еще пиринговое кредитование называют P2P-кредитованием, а площадки P2P-платформами. Думаю, об этом вы слышали в прикольных роликах от людей с Патриков.
Краудфандинг в сфере недвижимости
Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет инвесторам финансировать проекты в сфере недвижимости через онлайн-платформы с целью получения прибыли от прироста капитала или пассивного дохода. Существует целый ряд краудфандинговых сайтов по недвижимости, предлагающих мелким и крупным инвесторам войти в сферу коммерческого, промышленного, семейного инвестирования и инвестирования в многоквартирные дома.
Краудфандинг в сфере недвижимости может обеспечить более высокую процентную ставку, чем REITs, но он обладает меньшей ликвидностью, меньшим государственным надзором и большим риском дефолта.
Партнерский маркетинг
Аффилированные маркетологи продают товары и услуги на своих сайтах или в социальных сетях и получают комиссионные от бренда за продажу. Аффилированные маркетологи часто пишут отзывы, чтобы привлечь посетителей на свои сайты. Настройка партнерского маркетинга не является пассивной и включает в себя создание веб-сайта или платформы социальных сетей, разработку контрактов с компаниями, которые платят партнерам, и создание контента для привлечения посетителей на сайт.
Пассивный аспект партнерского маркетинга заключается в том, что после того, как контент написан и на сайт приходит поток посетителей, ваша работа уменьшается. Это верно лишь отчасти, поскольку вам придется писать новый и обновлять старый контент, чтобы поддерживать и увеличивать посещаемость сайта. Кроме того, может потребоваться несколько месяцев или больше, чтобы начать генерировать денежный поток.
Продажа цифровых продуктов
Создание цифровых продуктов или контента, например онлайн-курсов, - один из лучших способов получения пассивного дохода в Интернете. Как и в случае с партнерским маркетингом, вы будете продавать свои цифровые продукты в Интернете через различные торговые точки, платформы социальных сетей, YouTube или веб-сайт.
Соотнесите свои цифровые продукты с вашей сферой деятельности. Примерные типы цифровых продуктов включают распечатки, электронные курсы, электронные книги, вебинары и многое другое. Это не лучшая идея пассивного дохода для новичков с ограниченным свободным временем. Пассивный доход от продажи цифровых продуктов требует анализа рынка, создания продукта и маркетинга, прежде чем вы получите достойный пассивный доход.
Реклама на вашем автомобиле
Водители с автомобилями могут получать деньги за то, что обклеивают свои машины рекламными баннерами. Есть фирмы, которые платят только за то, что вы ездите с рекламой на своем автомобиле. Для тех, кто задается вопросом: «Какой самый простой способ получения пассивного дохода?». Обертывание автомобиля не лишено недостатков.
Мошенничество в сфере автообработки существует и, к сожалению, распространено повсеместно. Не платите деньги вперед за доступ к рекламе с помощью обертывания автомобиля. Вам также придется согласиться с условиями рекламодателя по пробегу и другим факторам. Наконец, получение пассивного дохода с помощью рекламы на автомобиле означает, что вам придется ездить с рекламой на машине. Реклама может быть просто размещена на двери или капоте вашего автомобиля, а может быть обернута вокруг всего автомобиля. Убедитесь, что вы понимаете, что нужно, прежде чем подписывать обязательный контракт.
Создание интернет-магазина с дропшиппингом
Создание интернет-магазина с дропшиппингом может ответить на вопрос: «Как я могу пассивно зарабатывать 100 000 руб в месяц?». После настройки товарного запаса, платежной системы и маркетинговой стратегии дропшиппинг - один из самых простых способов заработать деньги в Интернете. Выбирайте товары у производителей или оптовиков и продавайте их как свои собственные запасы. Поставщик занимается инвентаризацией и доставкой, а вы можете развивать свой бренд и продвигать магазин на рынке.
Как и в большинстве стратегий пассивного заработка в Интернете, после создания бизнеса вам придется уделять много времени маркетингу. Вы можете продвигать свой магазин через веб-сайт и/или социальные сети. Как только вы начнете работать, узнаете свой бренд и найдете клиентов, ведение интернет-магазина с дропшиппингом станет хорошей формой пассивного дохода.
Ну а теперь давайте затронем факторы, которые следует учитывать при выборе пассивных форм дохода.
- Капитал. Все идеи пассивного дохода требуют стартового капитала. Чтобы создать значимый поток пассивного дохода от финансовых активов, таких как денежные эквиваленты, акции и облигации, вам понадобится приличный остаток на счете. И хотя партнерский маркетинг требует небольших денежных затрат для потенциального получения денежного потока, вы заплатите больше своим человеческим капиталом или временем.
- Риск. Все инвестиции несут в себе определенный риск. Депозиты и высокодоходные денежные инвестиции не рискуют основной стоимостью ваших вложений, но они могут потерять покупательную способность со временем из-за инфляции. Инвестиции в финансовые активы, приносящие дивиденды, сопряжены с большим риском потери основной суммы и снижения денежного потока в случае сокращения дивидендов. Краудфандинговые инвестиции с пассивным доходом менее регулируемы и могут связать ваши деньги на более длительный срок с дополнительными рисками дефолта и сбоев в работе платформы.
- Налоги. Все доходы облагаются налогом. Чистую прибыль вы получите лишь после уплаты всех налогов. Поэтому разберитесь, как облагаются налогом ваши инвестиции и какова ваша конкретная предельная налоговая ставка. Дивиденды и процентные выплаты могут иметь свои собственные налоговые ставки при определенных лимитах дохода в год.
В общем, дерзайте. Способов заработка достаточно много. Важно лишь найти то, что будет вам по душе и основательно разобраться в этом.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.