Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК – это микрофинансовые компании и МКК – что в свою очередь расшифровывается как микрокредитные компании. Давайте выясним чем отличаются эти компании и какой отдать предпочтение при взятии займа.
В целом все микрофинансовые организации, имеют одинаковый функционал. Они выдают кредиты небольшого объема физическим лицам и предприятиям. Главное преимущество — это легкость получения займа в микрофинансовой организации, в сравнении с банком. Однако, процентная ставка будет конечно выше, чем в банке.
Микрофинансовые организации – и МКК и МФК должны числиться в составе какой-либо саморегулируемой организации. Эти СРО занимаются контролем работы микрофинансовых организаций. Кроме того, в нашей стране все организации, занимающиеся финансами обязаны предоставлять отчетность в Банк России. Однако МКК и МФК имеют значительные различия.
В частности, МФК – это самый крупный вид микрофинансовых организаций. Данный вид обязан иметь внушительный собственный капитал. Следят за деятельностью МФК и осуществляют их проверку аудиторы и Банк России.
Микрокредитная компания (МКК) – это небольшая организация. Требования к ним предъявляются значительно меньшие. Единственное что им необходимо – это наличие резерва на случай невыплаты какого-либо из кредитов заемщиком. Отслеживает наличие резерва отнюдь не Банк России, а СРО, которая следит за деятельностью данной МКК. Данный регулятор будет осуществлять надзор лишь в отдельных случаях, к примеру, если сумма долга заемщиков и активы организации превысили 100 000 000 рублей.
По этой причине МФК – микрофинансовая компания будет иметь более широкие полномочия. Кредиты будут иметь большие размеры, чем выдаваемые той же МКК, к тому же МФК может привлекать денежные средства граждан. Если вы захотите вложить инвестиции в МФК, то компания примет от вас как от инвестора только значительную сумму к вложению, как минимум полтора миллиона рублей. Для многих частных инвесторов это является реальным барьером. И конечно, предварительно необходимо провести оценку рисков при вложении денежных средств в микрофинансовую компанию.
В свою очередь микрокредитные компании не имеют полномочий к принятию личных сбережений от частных лиц, не являющихся учредителями компании.
На сегодняшний день Российская Федерация насчитывает более чем 1200 микрокредитных компаний. Наверняка вы легко найдете подходящую компанию в своем регионе. А вот микрофинансовых компаний намного меньше – примерно 40. Однако почти все имеют филиалы и удаленные офисы.
Разница между МФК и МКК: подробности
Во-первых, существует разница в максимальном размере микрозайма для физических лиц. Микрофинансовая компания имеет право выдавать займы на 1 миллион рублей максимум, а микрокредитная компания на займы до 500 тысяч рублей. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, и МКК и МФК имеют право выдавать займы до 5 миллионов рублей.
Во-вторых, привлекать инвестиции физических лиц, которые не являются ее учредителями, участниками и акционерами, могут только микрофинансовые компании. Минимальный объем вложений равен 1,5 миллионам рублей. Микрокредитным компаниям делать это запрещено.
В-третьих, привлекать денежные средства юридических лиц и учредителей, участников и акционеров, разрешено без ограничений и МКК и МФК.
В-четвертых, размер собственных средств, то есть капитала, в микрофинансовой компании должен составлять – не менее 70 000 000 рублей, а в МКК – не менее 2 миллионов рублей.
Выпуск облигаций разрешен только микрофинансовой организации, однако запрещен МКК.
Резервы на возможные потери обязаны формировать оба типа микрофинансовых организаций.
Производственная и торговая деятельность разрешена микрокредитным компаниям, но запрещена микрофинансовым компаниям.
Ежегодному аудиту в обязательном порядке должны подвергаться МФК, с обязательным предоставлением в Банк России аудиторского заключения о годовой финансовой отчетности. В свою очередь МКК не обязаны предоставлять аудиторский отчет в Банк России.
Оба типа финансовых организаций обязаны иметь членство в саморегулируемой организации (СРО).
И в заключение, над МФК осуществляется постоянный надзор со стороны Банка России. Над МКК надзор проводится только если:
- Она временно не входит в СРО. Это может произойти в случае перехода компании в иную СРО. На что дается до 90 дней.
- При подозрении МКК в нарушении закона.
- Банк России проводит проверки в СРО, членом которой является микрокредитная компания.
Вывод
Когда вы нуждаетесь в небольшом займе, обращайтесь в любую микрофинансовую организацию. Обязательно сравните условия каждой из них и подберите подходящее вам время для посещения офиса. Кроме того, проверьте наличие компании в государственном реестре микрофинансовых организаций.
В случае, когда вам необходима сумма большая чем 500 000 рублей или вы хотите стать частым инвестором, следует рассматривать только лишь микрофинансовые компании (МФК).