Душераздирающие истории семей, тратящих на ипотеку последние деньги
Четверть российских семей отдают более половины своего дохода на ежемесячные ипотечные выплаты, сообщает Минтруд. Еще 55% семей тратят на это около 30% своих доходов. При этом, как отметила заместитель министра Ольга Баталина, никто не освобождал ипотечников от других финансовых обязательств, таких как многочисленные кредиты, которые сегодня имеются у двух третей трудоспособного населения.
Получается, что типичная семья с двумя детьми, отдавая большую часть зарплаты на ипотеку, вынуждена экономить на всём. А между тем, жизнь проходит мимо...
Мы поговорили с людьми, которые рассказали, каково это — выживать, перебиваясь с хлеба на воду, но зато в собственных квадратных метрах.
«Квартира съела все»
«Пять лет живу на износ. Была и депрессия, и выгорание, когда я понимала, что все мои заработки уходят в бездонную яму», — делится 32-летняя москвичка Дарья.
Дарья работает директором по продвижению в быстрорастущей компании, её совокупный доход составляет от 200 до 350 тысяч рублей в месяц. Это уже вторая квартира, которую она приобрела. Первую — студию в Новой Москве — она купила в кредит несколько лет назад, но его уже выплатила. Деньги от продажи той квартиры пошли на первоначальный взнос за новую.
«Первую ипотеку я оформила на 30 лет, но погасила за три года, отказав себе во всем. Тогда как раз начался коронавирус, и особо некуда было потратить деньги, которые раньше шли на путешествия, поэтому все уходило на выплату кредита», — рассказывает Дарья.
Её доходы на удалёнке не пострадали, и она была уверена, что сможет в таком же темпе продержаться ещё несколько лет. Новая квартира находится в том же районе, просто Дарья не хотела менять привычное окружение. Но теперь площадь жилья в три раза больше — почти 90 квадратных метров.
«Сейчас я стараюсь выплатить кредит теми же темпами. Год за пять. Пока получается. Конечно, приходится ограничивать себя во многом. Немного обидно, что лучшие годы своей жизни я трачу на экономию, а когда выплачу все долги, возможно, развлечения и поездки уже не будут мне нужны», — вздыхает она.
Личная жизнь Дарьи тоже страдает из-за ипотеки. Она не замужем и говорит, что не может привести к себе мужчину, так как ипотека оформлена на нее, и будущий супруг не будет иметь прав на квартиру. «У моего молодого человека своя ипотека. Объединить долги и купить что-то вместе? Сегодня мы вместе, а завтра нет. Знаю пары, которые из-за этого не могли развестись, и в выигрыше оказывался тот, кто уходил налегке. А мне эта перспектива не по душе», — признается Дарья.
Материнский капитал не спасает
Антонина, 36 лет, мама двоих детей, тоже столкнулась с ипотечными трудностями. Она рассказывает, что они с мужем приобрели двухкомнатную квартиру, когда у них был только один ребенок. Но сейчас уже не могут позволить себе расшириться.
«Наша ипотека стоит нам почти 30 тысяч рублей в месяц, так как мы живем не в Москве. Но мы также взяли кредиты на первоначальный взнос, их выплата обходится ещё в 20 тысяч. Я веду учёт всех расходов в обычной тетрадке, чтобы ничего не упустить», — делится Антонина.
Младшему ребенку чуть больше года, но Антонина — дизайнер и не уходила в декрет, так что доходы семьи не упали. Родители помогают ей с детьми, пока она на работе. Материнский капитал, по её словам, покрыл лишь малую часть стоимости квартиры. Они не могли использовать его как первоначальный взнос, так как старший сын родился до введения этой льготы.
Семья вынуждена тратить на жилье более 50% своих доходов. «Мы не особо себя ограничиваем, но нет возможности тратить деньги спонтанно. На отдых за границу не ездим, любим Карелию, но с малышом это тоже не так просто. Много уходит на секции старшему сыну, он занимается хоккеем», — рассказывает Антонина.
Она считает, что им повезло, ведь они взяли ипотеку под выгодную ставку 6,5% годовых. Но многие их друзья, которые долго думали, сегодня уже не могут себе позволить покупку жилья.
Возвращение к аренде
31-летний Роман и его жена были вынуждены расстаться с ипотечной квартирой после того, как Роман потерял работу. В результате реорганизации на старой работе его доходы резко упали, и семья уже не могла позволить себе выплачивать ипотеку.
«Я получал 100 тысяч рублей, жена — 60. За ипотеку мы отдавали всю её зарплату плюс 20 тысяч моих. У нас была отложена сумма на три ежемесячных платежа на случай форс-мажора, чтобы избежать просрочки», — рассказывает Роман.
Он быстро нашел новую работу, но с зарплатой на 30% ниже прежней. Перекредитоваться в другом банке не удалось, и им пришлось продать квартиру, вернувшись к аренде.
Теперь они снова копят деньги на первоначальный взнос для новой ипотеки, но уже планируют купить жилье в Московской области, среди более доступных вариантов.
Роман признаётся, что этот опыт был для него очень тяжёлым: «Мы жили в постоянном стрессе. Советую никогда не брать ипотеку с платежом более 30% от доходов. И всегда готовиться к худшему сценарию».
Долгая дорога к свободе
Игорь, 40 лет, тоже не понаслышке знает о трудностях ипотечной жизни. «Мне не везёт с квартирами. Взял ипотеку на новую квартиру в 2020-м, но теперь жалею. Прошло четыре года, здоровье подорвано, держусь из последних сил. Жена ушла, остался один с кучей долгов», — делится он.
Андрей, 37 лет, тоже столкнулся с трудностями, но продолжает платить ипотеку: «Первую квартиру я взял под 12,5% годовых в 2014 году, сейчас выплачиваем две ипотеки. Через два года планируем переехать в новостройку, а вторую квартиру будем сдавать. Если бы пришлось покупать квартиру сегодня, наверное, я бы не стал так рисковать».
Россияне, влезшие в ипотеку, говорят, что первые три года жизни — самые трудные. Потом люди привыкают и приспосабливаются, стараясь экономить на всём. Квартира в собственности — единственное достижение российского капитализма, но многие задумываются: а когда жить?
