В прошлом посте я писал, что надо четко считать свои расходы.
Сейчас, про следующий шаг. Надо рассчитать, сколько денег нам нужно, чтобы эти расходы покрывать.
Файерщики придумали специальный термин — SWR (safe withdrawal rate) — безопасная ставка изъятия.
Это число обозначает, какой процент от инвестиционного портфеля можно забирать каждый год, чтобы при этом деньги не закончились никогда.
На эту тему сломано очень много копий, для желающих разобраться есть крутая русскоязычная статья от коллеги из блога Capital Gain. Стоит углубляться только тем, кто хочет стать инвест-гиком, типа меня.
Здесь же я поделюсь выводами, к которым я пришел за десятки разговоров с корешами-инвесторами, шкура которых на 100% в игре.
- Если ты НЕ хочешь завещать свой капитал детям — можно руководствоваться общепринятой в мировом сообществе FIRE ставкой изъятия в 4%.
- Если хочется сохранить капитал для будущих поколений - лучше стремиться к ставке изъятия в 2,5-3%.
- Я для себя решил, что разумная ставка изъятия / SWR для моей семьи — 2%.
Что это значит?
Допустим я трачу 200к в месяц и хотел бы сохранить этот уровень жизни навсегда (с учетом инфляции).
200к в месяц = 2,4м в год.
Если я ориентируюсь на общепринятую ставку SWR = 4%, мне нужен капитал, 4% от которого будут покрывать мои годовые расходы в 2,4м. То есть, накопить в портфеле мне нужно 60м ровно.
Если я ориентируюсь на параноидальную ставку SWR = 2%, мне нужен капитал в два раза больше — 120м. Это мой вариант. Но у меня есть и несколько промежуточных целей, о которых в следующих постах.
Итого. Чтобы деньги не кончились никогда, можно тратить 4% от всех денег в год. Если вы параноик (как я) — можно тратить 2%.
Необходимый размер капитала для обеспечения своих расходов каждый может посчитать самостоятельно.
С удовольствием отвечу на любые вопросы про SWR в комментариях!