Давайте без долгих прелюдий, сразу к делу…
Итак, три основных тезиса:
1️⃣ ПЕРВЫЙ ТЕЗИЗ. В жизни каждого из нас мало чего уникального. Львиную долю всего, что мы делаем, мы пробуем чужой опыт и пытаемся почувствовать, подходит ли он нам и или нет.
То же самое ‼️ происходит с инвестициями. Мы все проходим примерно один и тот же путь:
• нет ничего
-> чуть заработал
-> пошла инфляция потребительства (джинсы, телефон, тачка, поездки, недвижимость)
-> начинаешь думать об откладывании “на черный день”
-> с простых шагов (депозит в банке, баксы под матрацем)
-> поигрался с банковскими структурными продуктами (золотые счета, ИСЖ,…)
-> усложнился с недвижкой для сдачи в аренду
-> а дальше понеслась - инвест клубы и сообщества, брокеры и фондовых рынок, IPO, SPAC, займы бизнесу, венчурные всплески… итд...
💬 И так, если повезет не просадить все накопления, до конца жизни - беготня от одной темки до другой…крысиные бега, только уже в новом колесе - отрос на растущем рынке, упал с падающим… и т.д.
2️⃣ ТЕЗИС ДВА.
Есть много разных систем, но мне близка следующая: представим себе 3 фазы работы со своим капиталом - формирование, наращивание, сохранение.
Есть четкие метрики, на какой фазе ты находишься. А если так, то становится понятнее, как быстрее перейти на следующую фазу.
ФАЗА 1. Формирование капитала
Критерии нахождения на фазе:
Накопления либо отсутствуют, либо их сумма не покрывает 3-х месяцев ваших расходов, все заработанное уходит на расходы.
Задачи фазы:
1. Нарастить капитал
2. Участвовать в стратегиях с минимальными вложениями
3. Брать более высокий риск с потенциалом кратного увеличения вложенных средств.
Что будет?
Микро чеки, десятки инструментов и попыток, ультра высокий риск, десятки потерь, десятки успехов, единичные выстрелы в космос
Почему так:
• Потому что без высокого риска НЕ возможно кратно увеличить свой капитал.
• Потому что любые потери относительно быстро перекрываются временем, которое можно потратить и опять заработать ту же небольшую потерянную сумму
ФАЗА 2. Наращивание капитала
Критерии нахождения на фазе:
Есть заначка, которая позволит прожить без денежных поступлений с текущим уровнем жизни от 6+ месяцев.
Задачи фазы:
1. Иметь баланс активов для поддержания текущего уровня жизни и наращивания капитала.
2. Использовать стратегии с более высоким порогом входа, с высокой отдачей и возможностью автоматизации.
3. Увеличивать горизонт инвестирования.
Что будет?
Отказаться от казиношных механик предыдущего этапа; учет и ребалансировка портфеля по 3-м категориям; выбор близких себе инвест инструментов и масштабирование их; найм операционных людей для работы над твоим портфелем (учет, аналитика, транзакции,…); пробовать новые направления руками самому и передавать в управление командой
Почему так:
• Отказ от ранее работающих механик - потому что размер потерь теперь сложнее окупить простой тратой времени и заработками. Одна большая потеря может отбросить на много лет!
• Погружаться самому руками - потому что без понимания деталей масштабировать опасно, грозит большими убытками
• Команда на зарплате - потому что иначе отсрочить автономные процессы без личного участия невозможно
ФАЗА 3. Сохранение капитала.
Критерии нахождения на фазе 3:
Доходы от портфеля обслуживают уровень жизни семьи/детей, имеются серьезные резервы, содержиться команда для управления активами, есть пара увлечений/проектов
Задачи фазы:
Передавать управление капиталом команде и подключать автоматизацию
Что будет?
Сформированный family office c управляющими, четкими принципами управления, учетом, регулярной ребалансировкой портфеля; когда закрыты бытовые потребности ближнего круга переход к “большой идее” (оставить наследие, изменить отрасль, решить проблему,… - e.g. Nobel, Oscar, Pulitzer, Rockefeller, Carnegie,…)
Почему так:
• Более длинный горизонт планирования с влиянием макро экономических циклов
• Управляющие - потому что портфель не сохранить без диверсификации направлений, диверсификация требует глубокого погружения в каждое направление, погружение требует времени и экспертизы
⁉️На какой фазе сейчас находитесь вы?
➡️Продолжение:
